Ātrie kredīti ar parādsaistībām: noskaidrojiet, cik lielu aizdevumu varat saņemt

Finanšu situācijas var mainīties strauji, un nereti cilvēkiem, ar jau esošām kredītsaistībām, rodas vajadzība pēc papildu līdzekļiem, piemēram, neparedzētiem tēriņiem, rēķiniem vai citiem steidzamiem maksājumiem. Šādos apstākļos viens no populārākajiem risinājumiem ir nebanku kreditētāju izsniegts ātrais kredīts. Tomēr klienti ar aktīvām parādsaistībām bieži nav pārliecināti, vai aizdevēji šādā situācijā izsniedz jaunu kredītu. Viennozīmīgas atbildes nav, jo katrs pieteikums tiek vērtēts individuāli, ņemot vērā ienākumus, kredītvēsturi, esošās saistības un maksātspēju. 

Ātrais kredīts un parādsaistības - vai šīs situācijas ir savienojamas? 

Ātrais kredīts ir īstermiņa bezķīlas aizdevums nelielai summai, ko var noformēt attālināti un salīdzinoši īsā laikā. Tas, ka cilvēkam ir aktīvi kredīti, automātiski nenozīmē, ka jauns aizdevums nav pieejams. Daudzi no mums katru mēnesi vienlaikus sedz vairākas finanšu saistības. Tas ir pilnīgi normāli, ja maksājumi tiek veikti savlaicīgi. 

Aizdevēji galveno uzmanību pievērš tam, kā Jūs pildāt savas esošās saistības, nevis vai Jums to vispār ir. Ja ienākumi ir pietiekami, maksājumu disciplīna ir laba un nav kavētu parādu, aizdevēji ir gatavi izskatīt arī klientu pieteikumus ar aktīvām parādsaistībām. 

Kas tiek uzskatīts par parādsaistībām? 

Daudzi cilvēki ne vienmēr precīzi izprot, ko aizdevēji uzskata par parādsaistībām un kā šī informācija ietekmē jauna aizdevuma piešķiršanu. Par parādsaistībām tiek uzskatītas gan aktīvas kredītsaistības, piemēram, patēriņa kredīts, līzings vai kredītkarte, gan kavēti maksājumi, neatmaksāti parādi un parādu piedziņas procesi. Būtiski ir atšķirt aktīvas saistības, kas tiek pildītas savlaicīgi un nav šķērslis jauna aizdevuma saņemšanai, no sliktas kredītvēstures, kas var radīt nopietnus ierobežojumus. 

Kā aizdevējs nosaka pieejamo kredīta summu? 

Piešķiramā ātrā aizdevuma apmērs ir atkarīgs no Jūsu kopējā finanšu stāvokļa. Aizdevējs nebalsta savu lēmumu tikai uz ienākumu apmēru vai vienu konkrētu rādītāju — tiek analizēts viss finanšu profils. 

Svarīgākie kritēriji ir: 

• Ienākumi un to regularitāte. Jo stabilāki un prognozējamāki ir ienākumi, jo lielāka iespēja saņemt lielāku summu. 

• Esošo saistību apjoms. Aizdevējs vērtē, cik lielu ienākumu daļu jau aizņem ikmēneša maksājumi. 

• Kredītvēsture. Iepriekš kavēti maksājumi, piedziņas procesi vai neatmaksāti parādi būtiski samazina iespējas saņemt finansējumu. 

Apvienojot šos faktorus, aizdevējs nosaka summu, kas Jums potenciāli būtu droši atmaksājama. Taču svarīgi, ka klientiem ar parādsaistībām biežāk tiek piedāvāta mazāka aizdevuma summa un īsāks termiņš, salīdzinot ar klientiem bez aktīvām saistībām. 

Kā aizdevēji redz Jūsu kredītvēsturi? 

Kredītdevēji izmanto vairākus datu avotus, lai objektīvi novērtētu maksātspēju. Galvenais informācijas avots ir Kredītinformācijas biroji (KIB), kuros apkopota informācija gan par banku, gan nebanku saistībām, kavējumiem un atmaksas disciplīnu. Aizdevēji izmanto arī citas datubāzes, lai noteiktu, vai klientam ir bijušas vai ir aktīvas neatrisinātas saistības. Svarīga ir arī maksājumu disciplīna — regulāri kavējumi, pat ja nelielās summās, var radīt aizdevējam signālu par paaugstinātu risku. 

Izprotot, kā aizdevēji iegūst un interpretē šo informāciju, Jums būs vieglāk novērtēt savas iespējas saņemt jaunu aizdevumu un saprast, kurus aspektus nepieciešams uzlabot. 

Ātrā kredīta noformēšana 

Būtiskākais, ka ātrā kredīta noformēšana ar esošām parādsaistībām nekādā ziņā neatšķiras no aizdevuma izsniegšanas klientiem bez aktīviem kredītiem. Proti, visi potenciālie klienti kreditētāju acīs ir vienādi. Pieteikšanās notiek tiešsaistē, aizpildot pieteikumu un norādot personīgos datus, vēlamo aizdevuma apmēru un termiņu. 

Atsevišķos gadījumos aizdevējs var pieprasīt arī: 

• bankas konta izrakstu, 

• ienākumu apliecinājumu, 

• informāciju par esošajām saistībām. 

Tālāk notiek Jūsu maksātspējas izvērtēšana, un lēmums par aizdevuma piešķiršanu parasti tiek pieņemts īsā laikā. 

Vai tomēr ir kādas atšķirības? 

Aizdevēji vienmēr izvērtē riskus, taču galvenā atšķirība -  klientiem ar jau esošām saistībām var tikt piemēroti stingrāki noteikumi. 

Visbiežāk tie izpaužas kā: 

• zemāks maksimālais aizdevuma apmērs, 

• īsāks atmaksas termiņš, 

• augstākas komisijas vai procentu likmes. 

Šie nosacījumi nav soda mehānisms. Tie ir aizdevēja riska vadības instrumenti. Taču tie nozīmē, ka īpaši svarīgi ir pārdomāt, vai papildu kredīts nepalielinās finanšu slogu. 

Vai ātrais kredīts ir labākais risinājums? 

Atkarībā no vajadzības un finansiālās situācijas Jums varētu būt piemērotākas šādas alternatīvas: 

• patēriņa kredīts ar zemāku procentu likmi un garāku termiņu, 

• kredītlīnija, ja līdzekļi nepieciešami pakāpeniski, 

• mērķa aizdevumi, piemēram, auto kredīts vai kredīts mājokļa remontam, 

• kredītu apvienošana, apvienojot vairākus maksājumus vienā un samazinot ikmēneša izdevumus. 

Šie risinājumi palīdz uzlabot kopējo finanšu situāciju ilgtermiņā. Turklāt, līdzīgi kā ātrais kredīts, arī šie finanšu pakalpojumi ir pieejami klientiem ar aktīvām parādsaistībām.  

Ātrais kredīts klientiem ar parādsaistībām ir iespējams, taču tas ir jāizvērtē īpaši rūpīgi. Atbildīga aizņemšanās nozīmē skaidru atmaksas plānu, reālistisku budžetu un pārliecību, ka jaunās saistības netraucēs Jūsu finanšu stabilitātei.