Kredīts Ar Sliktu Kredītvēsturi - Vai Ir Pieejams? 🤔

Vai ir pieejams kredīts ar sliktu kredītvēsturi?

Jā, ir pieejams. Ja Jums ir sabojāte kredītvēsture, Jums  ir vēl viena iespēja saņemt kredītu – kredīts pret ķīlu. 
Nodrošinājums ir nekustamais īpašums, kas ļaus izvērtēt pieteikumu aizdevumam. Nekustamais īpašums var būt Jūsu, ģimenes locekļu, draugu vai paziņas. Svarīgi atcerēties, ka īpašums ir garantija, tādēļ pieejamās procentu likmes un summas var būt labākas, kā piemēram, patēriņa kredītiem.

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu būs labs risinājums, ja:

1. Jums ir sabojāta kredītvēsture un regulāri tiek atteikti aizdevumi;
2. Esošās saistības ir kļuvušas par smagu slogu, augsto ikmēneša maksājumu dēļ;
3. Parādu piedziņa jau draud ar nodošanu tiesai – kredīts pret ķīlu var pārfinansēt esošās saistības un izkļūt no parādiem;
4. Esošās saistības ir ar augstiem procentiem, bet nav iespējams pārfinansēt kredītu. 

Kas ir kredītvēsture un kā tā veidojas?

Vairums kredītu mūsdienās tiek izsniegti bez ķīlas un cita veida nodrošinājuma. Kredītņēmējiem tas ir ērti, bet kredītdēvējiem ir jāatrod cits veids, kā pārliecināties, ka aizdevums tiks savlaicīgi atmaksāts. Tieši tādēļ viens no kritērijiem, kas tiek rūpīgi izvērtēts, izskatot ikvienu aizdevuma pieteikumu, ir kredītvēsture. Kas tā ir un kādu informāciju ietver?

Kredītvēsture ir pārskats, kas ietver ziņas par personas kredītsaistībām - gan aktīvajām, gan dzēstajām. Pieejama ir arī informācija par to, cik atbildīgi un savlaicīgi tika veikti kredītmaksājumi. Šī informācija ļauj aizdevējam noskaidrot, cik atbildīgs ir kredītņēmējs, kāds ir viņu esošo parādsaistību apmērs un reālā maksātspēja. Likumsakarīgi, ka šis aspekts būtiski ietekmē lēmumu par aizdevuma piešķiršanu.

Kredītvēsture sāk veidoties brīdī, kad tiek izmantots pirmais finanšu pakalpojums. Turklāt tas var nebūt kredīts - kredītvēsturi veido arī dati par līzingu un cita veida finanšu darījumiem.

Drošs veids, kā parūpēties par pozitīvu kredītvēsturi, ir atbildīga attieksme pret visām finansiālajām saistībām, tostarp komunālajiem maksājumiem un cita veida rēķiniem.

Finanšu reputāciju sabojāt ir diezgan viegli, tādēļ “ātrais kredīts ar sliktu kredītvēsturi” ir samērā aktuāls jautājums kredītņēmēju vidū. Taču sliktas kredītvēstures sekas ir tālejošas - tas var traucēt noformēt aizdevumu vai saņemt cita veida finanšu pakalpojumus, jo lielākoties aizdevēju uzstādījums ir, ka kredīts ar sliktu kredītvēsturi izsniegts netiek.

Cik ilgi informācija par kredītvēsturi pieejama datubāzēs?

Visiem tiem, kam ir aktuāls kredīts ar sabojātu kredītvēsturi, ir jāņem vērā vēl kāda nianse - pat tad, ja kavētie kredītmaksājumi ir veikti un saistības nokārtotas, informācija par tām datubāzēs vēl tiek saglabāta.

Ziņas par nenomaksātiem parādiem glabājas 10 gadus, savukārt par nomaksātiem - 5 gadus. Savukārt informācija par nodokļu parādiem un maksātnespēju datubāzē pieejama tik ilgi, kamēr tā pieejama Valsts Ieņēmumu dienestā un Uzņēmumu Reģistrā. Tas nozīmē, ka ierobežojumi attiecībā uz jaunu kredītu noformēšanu personu var skart arī tad, kad visi iepriekšējie parādi ir atmaksāti.

Sefinance.lv kredīts ar negatīvu kredītvēsturi var tikt piešķirts tad, ja ir pagājis vismaz pusgads pēc parāda dzēšanas. Tātad kredītam pieteikties var arī tad, ja parādi dzēsti, bet informācija datu bāzē vēl ir pieejama - kredīta pieteikums tiks izskatīts arī tādā gadījumā.

Savukārt kredīts ar sabojātu kredītvēsturi un parādiem var tikt piešķirts ar citiem nosacījumiem - pret ķīlu. Un tas ir loģiski - ja kredītdēvējs aizdod naudu ar sliktu kredītvēsturi, tad ķīla kalpo kā nodrošinājums.

Jāņem vērā, ka katrs gadījums ir individuāls - plašāku informāciju par savām iespējām noformēt kredītu uzzināsiet, sazinoties ar mūsu darbiniekiem.

Kā pašam noskaidrot savu kredītvēsturi?

Ņemot vērā to, ka ātrie kredīti ar sliktu kredītvēsturi izsniegti netiek, var rasties jautājums - kā pašam noskaidrot savu kredītvēsturi? Tas var būt aktuāli ne tikai pirms kredīta noformēšanas - šāda informācija ir vērtīgs resurss, kas ļauj apzināties reālo situāciju un, vajadzības gadījumā, arī uzlabot finanšu pratību.

Informāciju par savu kredītvēsturi iespējams uzzināt vairākos veidos, turklāt pilnīgi bez maksas:

• Latvijas Bankas Kredītu reģistrs apkopo informāciju par kredītsaistībām, kas pārsniedz 150 EUR un maksājumi kavēti vismaz 60 dienas. Ziņas par savu kredītvēsturi var uzzināt elektroniski vai pa pastu;
• Kredītinformācijas biroja pakalpojumus izmanto gan privātpersonas, gan juridiskas personas. Lai uzzinātu informāciju par savu kredītvēsturi, vispirms jāreģistrējas biroja interneta vietnē www.manakreditvesture.lv. Detalizētu pārskatu par savām aktīvajām un nokārtotajām saistībām bez maksas var saņemt divas reizes gadā. Ja vēlaties iegūt vairāk informācijas vai noskaidrot savu kredītreitingu, varat iegādāties gada abonementu;
• Vēl viens resurss, ko var izmantot kredītvēstures datu ieguvei, ir Crefobirojs.lv. Jāņem gan vērā tas, ka pārsvarā tur pieejama informācija par salīdzinoši nesenām kredītsaistībām.

Izmantojiet iespēju uzzināt savu kredītvēsturi, lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem vēlāk. Tādā veidā arī varat laicīgi pamanīt nekorektu informāciju datubāzē, ja tā kāda iemesla dēļ tur radusies.

Kā rīkoties sabojātas kredītvēstures gadījumā?

Kā jau noskaidrots, negatīva kredītvēsture ierobežo kredītu un citu finanšu pakalpojumu pieejamību. Patēriņa kredīts ar sliktu kredītvēsturi var kļūt gandrīz par neiespējamo misiju. Tādēļ, lai uzlabotu finanšu reputāciju, ir svarīgi to pēc iespējas ātrāk mainīt.

Pirmkārt, pašam ir jābūt ieinteresētam nokārtot savas saistības un jāizrāda iniciatīva. Sazinieties ar kredītdēvēju vai cita pakalpojuma sniedzēju, kam esat parādā, un vienojaties par abām pusēm pieņemamu risinājumu. Tas var būt, piemēram, parāda atmaksas grafika sastādīšana, kas ļauj Jums uzlabot savu kredītvēsturi, savukārt kredītdēvējam - atgūt savu naudu. Tas, protams, ar nosacījumu, ka ne tikai vienojaties par atmaksas kārtību, bet arī to pildiet.

Ja parāda summa ir liela, vērts konsultēties ar finanšu ekspertu, kurš palīdzēs atrast tieši konkrētajai situācijai atbilstošāko risinājumu. Atcerieties, ka neatrisināmu situāciju nav, ja vien patiešām vēlaties to risināt.

Tāpat ir vērts meklēt veidus, kā uzlabot savu finansiālo situāciju, mācīties efektīvāk plānot budžetu un aizņemties atbildīgi, rūpīgi izvērtējot savas reālās iespējas.

Kā saglabāt savu kredītvēsturi pozitīvu?

Kā redzams, kredīti ar sabojātu vēsturi ir grūtāk pieejami vai tiek izsniegti ar neizdevīgiem nosacījumiem - ne visiem ir iespēja piedāvāt nodrošinājumu. Līdz ar to aktuāls ir jautājums - kā saglabāt kredītvēsturi pozitīvu?

Varētu šķist, ka vislabākais risinājums ir neaizņemties. Nav kredītu, nav ierakstu kredītvēsturē, tātad - tā ir pozitīva. Bet vai patiesībā tā arī ir?

Ja kredītvēstures datubāzē nav pieejama nekāda informācija par kredītņēmēju, tad aizdevējs nevar novērtēt, cik uzticama un atbildīga šī persona ir. No šāda viedokļa skatoties, neesošie dati ne vienmēr ir vērtējami pozitīvi.

Lai saglabātu labu kredītvēsturi, svarīgi ir aizņemties pārdomāti, savlaicīgi apmaksāt rēķinus un nekavējoties meklēt risinājumu, ja tomēr radušies kādi finansiāli sarežģījumi.

Laba finanšu reputācija ļauj saglabāt finansiālo stabilitāti, mazina satraukumu par nākotni un finansiālo drošību, kā arī ļauj saņemt pakalpojumus ar izdevīgākiem nosacījumiem. Ātrie kredīti ar sabojātu kredītvēsturi var būt pieejami tikai ar ķīlu vai arī lielāku procentu likmi, kas to noformēšanu padara daudz sarežģītāku.