Personīgā budžeta plānošana [+3 aplikācijas]

Personīgā budžeta plānošana ir būtiska prasme ikvienam, kurš vēlas pārvaldīt savas finanses apzināti un ilgtermiņā. Ja pirms pāris gadiem budžeta veidošanu vairums cilvēku uzticēja profesionāļiem, mūsdienās arvien vairāk cilvēku savus ienākumus un izdevumus kontrolē paši. Regulāri sekojot līdzi finanšu plūsmai, iespējams labāk saprast, kam tiek tērēta nauda, kur rodas lieki izdevumi un kā efektīvāk samazināt tēriņus.

Budžeta plānošana ir īpaši svarīga ģimenēm ar bērniem, jo ikmēneša izdevumi šādās situācijās ir rūpīgi jāizvērtē. Atbildīga finanšu pārvaldība palīdz ne tikai nosegt ikdienas vajadzības, bet arī veidot uzkrājumus nākotnei, sasniegt lielākus mērķus un justies drošāk neparedzētās situācijās. 

Ar ko sākt budžeta plānošanas procesu? 

Mērķa noteikšana 

Kā jau visās jomās, arī budžeta plānošanas procesā vispirms ir jāuzstāda konkrēts mērķis. Ja būs noteikts mērķis, tad arī finanšu plānošanas process būs daudz vienkāršāks, efektīvāks un patīkamāks. Tāpat arī nosakot mērķi, darbojas psiholoģiskais faktors, kas ļauj daudz vieglāk uzturēt disciplīnu, kas ir diezgan svarīga daļa visā budžeta plānošanas procesā. 

Bieži vien par uzstādīto mērķi kalpo kāds lielāks vai mazāks pirkums. Tas ir jaunas automašīnas iegāde vai mājokļa remonts. Bieži vien kā mērķis var kalpot arī hipotekārā kredīta pirmā iemaksa. Uzstādot konkrētu mērķi būs daudz vieglāk saprast, cik daudz naudas nepieciešams, lai to sasniegtu. Nedrīkst aizmirst, ka ir nepieciešama regulāra kontrole pār budžetu, lai šos finanšu mērķus sasniegtu. 

Pamatprincipu uzstādīšana savam budžetam 

Kad ir uzstādīts mērķis, ir laiks padomāt par metodēm, ar kuru palīdzību sasniegt šo mērķi. Ir svarīgi noteikt vērtīgu, bet reāli sasniedzamu uzstādījumu, kas ļaus jums arvien ātrāk tuvoties savam mērķim. Raksta turpinājumā sīkāk tiks apskatītas metodes, kas var būt efektīvas šādu mērķu sasniegšanai. 

Protams, Jūs varētu uzreiz nesasniegt šos mērķus, jo ir jāsaprot, ka savu finanšu plānošanas process un mērķus sasniegšana ir ilgtermiņa darbība. Pats svarīgākais regulāri sakot līdzi šim procesam. 

Korekta ienākumu un izdevumu uzskaite 

Tā kā personīgā budžeta plānošana ir visai sarežģīts process, tad bieži vien uzstādītie mērķi netiek sasniegti, jo cilvēki neapzinās precīzi savus ienākumus un izdevumus. Nesekojot līdzi saviem tēriņiem, var domāt to, ka kopējais budžets ir sabalansēts. Lai gan sīkāk izpētot, varat secināt, ka gandrīz puse no pieejamā budžeta ir iztērēts lietām, bez kurām varētu arī iztikt. 

Lai labāk varētu sekot līdzi saviem izdevumiem, ieteicams krāt pirkumu čekus un bankas izrakstus. Pēc tam mēneša beigās varēsiet saskaitīt kopā visus izdevumus un saprast, kur tiek visvairāk tērēts un kuras būtu tās jomas, kurās tēriņus vajadzētu samazināt. Lai vieglāk būtu veikt šo uzskaiti, internetā ir pieejamas dažādas noderīgas saites, ar kuru palīdzību šo darbu paveiksiet daudz ātrāk un vienkāršāk. 

Nereti cilvēki mēdz iztērēt daudz vairāk naudas nekā paši spēj nopelnīt. Tādējādi nākas uzņemties parādsaistības. Šādas situācijas atgadās, jo cilvēki pārvērtē savu ienākumu apjomu Piemēram, ja darbā ir saņemta prēmija, tad to nevar uzskatīt par regulāriem ienākumiem. Tāpat arī, ja ir veikti kādi darbi papildus savam pamatdarbam. Visus šos neregulāros ienākumus nedrīkst pieskaitīt pie regulārajiem, pretējā gadījumā budžetā var rasties iztrūkums. 

Budžeta plānošana rezultātus sniedz ilgtermiņā 

Tā kā personīgā budžeta plānošana ir ilgtermiņa process, ir jāsaprot, ka budžeta plānošanai būs jāatvēlē zināms daudzums laika. Tāpat savu finanšu plānošanas process nenesīs rezultātus pēc pirmajiem mēnešiem. Pilnvērtīgu kopskatu par budžetu un savām finansēm ieraudzīsiet pēc gada vai pat pēc vairākiem gadiem. Tāpēc ir svarīgi būt pacietīgam, kā arī nesteigties rezultātu sasniegšanā. 

Kāpēc ir svarīgi plānot budžetu?

Personīgā budžeta plānošana ir svarīga arī tad, ja šķiet, ka ar ienākumiem pietiek un mēneša beigās nauda pat paliek pāri. Daudzi cilvēki uzskata, ka budžets nepieciešams tikai krīzes situācijās, taču patiesībā tā ir ilgtspējīga pieeja finanšu pārvaldībai. Regulāra ienākumu un izdevumu uzskaite palīdz sagatavoties nākotnes mērķiem, piemēram, lielākam ceļojumam, nozīmīgam pirkumam vai uzkrājumu veidošanai. Tāpat iepriekš izplānots budžets būtiski atvieglo lēmumu pieņemšanu situācijās, kad nepieciešams kredīts automašīnai vai mājokļa iegādei, jo skaidrs priekšstats par savām finansēm ļauj izvērtēt iespējas, vajadzības un saistības bez lieka stresa.

Psiholoģiskie ieguvumi  

Kad ir skaidrs, kur nonāk nauda un cik daudz līdzekļu ir pieejami, būtiski samazinās ikdienas stress un nedrošības sajūta. Finansiāla pārskatāmība sniedz pārliecību par savu finansiālo situāciju un palīdz pieņemt mierīgākus, pārdomātākus lēmumus. Cilvēki, kuri regulāri plāno budžetu, biežāk izjūt lielāku kontroli pār savām finansēm. Tas arī veicina disciplīnu un ļauj izvairīties no impulsīviem tēriņiem.

Uzkrājumu veidošana un finansiālā drošība

Budžeta plānošana ir pamats stabilu uzkrājumu izveidei. Regulāri atvēlot daļu ienākumu finanšu drošības spilvena veidošanai, iespējams sagatavoties neparedzētiem izdevumiem, piemēram, veselības problēmām, automašīnas remontam vai darba maiņai. Uzkrājumi sniedz brīvību un drošības sajūtu. Turklāt sistemātiska krāšana palīdz arī īstenot ilgtermiņa mērķus, piemēram, ceļojumus, izglītību vai mājokļa uzlabošanu.

Budžets kā palīgs lielu pirkumu un kredītu plānošanā

Budžeta plānošana ir īpaši noderīga, plānojot lielākus pirkumus vai apsverot dažādus aizdevumu veidus, piemēram, patēriņa kredītu ikdienas vajadzībām, kredītu remontam mājokļa uzlabošanai, kredītlīniju neparedzētiem izdevumiem vai kredītu apvienošanu esošo saistību optimizēšanai. Skaidrs priekšstats par ikmēneša ienākumiem un izdevumiem ļauj objektīvi izvērtēt, cik lielas finanšu saistības iespējams uzņemties, nepārslogojot budžetu. Rezultātā finanšu lēmumi kļūst pārdomātāki un drošāki, samazinot risku nonākt finansiālās grūtībās nākotnē. 

Efektīvas metodes personīgā budžeta plānošanai 

Mūsdienās pastāv vairākas efektīvas metodes savu finanšu un budžeta plānošanā. Turpinājumā apskatītas 3 zināmākās savu finanšu plānošanas metodes. 

Nulles stratēģija 

Šīs stratēģijas pamatā ir tas, ka katrs budžetā pieejamais eiro tiek iztērēts konkrētai lietai vai preču kategorijai. Ja noteiktajā termiņā konkrētajai preču grupai atvēlētā nauda netiek iztērēta, tad to var pārvirzīt citai preču kategorijai. Jāsaka gan, ka nulles stratēģija būs vairāk piemērota tiem, cilvēkiem, kuriem katru mēnesi ir nemainīgi ienākumi. Lai šī stratēģija darbotos, ir rūpīgi jāseko līdzi visiem ienākumiem un izdevumiem, un jāgrupē tie dažādās preču kategorijās. 

50/30/20 budžets 

Šīs metodes pamatprincips ir tāds, ka 50% no visiem ikmēneša ienākumiem tiek novirzīti svarīgākajiem tēriņiem, piemēram, rēķinu apmaksai un pārtikas iegādei. Nākamie 30% tiek novirzīti personīgajiem tēriņiem, piemēram, maltītēm ārpus mājām, izklaidei vai arī apģērba iegādei. Atlikušie 20% tiek atvēlēti, lai veidotu uzkrājumus. Ja izmēģināsiet šo medodi, tad iespējams saratīsiet, ka šāds budžets ir Jums nepiemērots. Jūs droši varat pielāgot procentuālo sadalījumu Jūsu vajadzībām. Tomēr jāatcerās, ka daļa no ienākumiem ir jāatstāj arī iekrājumu veidošanai. 

Prioritāšu stratēģija 

Šī metode nozīmē, ka savu finanšu plānošana ir balstīta uz personīgajām vērtībām. Tas nozīmē, ka Jums ir jāplāno savas finanses, izveidojot sarakstu, sākot no vissvarīgākajām vērtībām, piemēram, dzīvesvietas, ēdiena, kredītsaistību nokārtošanas līdz mazāk svarīgajām. Pēc tam katrai vērtībai ir jāpieraksta klāt vēlamā naudas summa. Ja atvēlētais budžets ir parāk mazs, tad šaja sarakstā ir jāveic korekcijas un kādā no vērtībam ir jāsamazina summa. Protams, pastāv arī iespēja meklēt vēl veidus, kā nopelnīt papildus naudas līdzekļus, lai pietiktu pilnībā visam, ko vēlaties. 

3 aplikācijas, kas palīdzēs gan plānot, gan pārvaldīt personīgo budžetu 

Lietotne "Mint" 

Šī lietotne ir visai populāra, jo tā ir efektīva un visaptveroša. Ar šīs lietotnes palīdzību iespējams izveidot savu budžetu, sekot līdzi tam, kā jus tērējat savu naudu, ka arī šī lietotne ļauj iemācīties tērēt savus naudas lūdzekļus lietderīgi. Šai lietotnei iespējams pievienot visas savas bankas kartes un visus ikmēneša rēķinus, tādējādi visa budžeta plānošana būs vienā vietā. 

Lietotne "Mint" atgādinās, vai un kādi rēķini ir jāapmaksā. Tapat šajā lietotnē iespējams uzlikt atgādinājumu, kas ziņos, kad sākat pietuvoties budžeta limitam. Lietotne "Mint", balstoties uz konkrētā cilvēka ieradumiem, sniegs vērtīgus padomus, kā gudrāk tērēt naudu. 

Lietotne "You need a budget" 

Šī lietotne ir diezgan atšķirīga no iepriekš minētās, ka arī citām lietotnēm. Ja esat pieradis nepārtraukti gaidīt nākamo algu, tad šī lietotne palīdzēs pārstāt dzīvot tikai no algas līdz algai. "You need a budget" lietotne ir izveidota, balstoties uz ļoti vienkāršu principu, proti, jūs nevarēsiet plānot savu budžetu ar naudu, kuras reāli nav. Aplikācija liks dzīvot tikai ar tiem naudas līdzekļiem, kuri Jums jau ir.  

Ja Jūsu izdevumi strauji sāks palielināties, tad aplikācija uzreiz ziņos, kā labāk tērēt naudu un kā sabalansēt budžetu. Jāsaka gan, ka šī lietotne nav bezmaksas, tomēr ir tā vērts maksāt, lai vienmēr blakus būtu šāds gramatvedības partneris. Lai saprastu, vai šī aplikācija patiešām strādās, tad to var izmēģināt arī bezmaksas versijā vairāk kā vienu mēnesi. 

Lietotne "Wally" 

Ļoti daudzi cilvēki izvēlas lietot tieši "Wally" aplikāciju. Arī šī aplikācija ir pavisam citādāka no iepriekš minētajām. Šī lietotne vairāk būs piemērota tiem cilvēkiem, kuri jau ir diezgan organizēti savās fiansēs. Lai lietotnē nebūtu ar rokām jāieraksta visi ikmēneša izdevumi, šī aplikācija ļauj nofotografēt visus čekus, kad vien ir veikts kāds pirkums. Vēlāk lietotne saglabā šīs fotogrāfijas, lai tālāk varētu veikt nākamās darbības. Ja mobilajā tālrunī lietojat "Geo-lokācija", tad aplikācija "Wally" pati saviem spēkiem ieraksta visu nepieciešamo informaciju. Viss, kas jums tikai ir jādara, ir jāuzņem kvalitatīvas čeku bildes. 

Lietotne "Wally" ir salīdzinoši vienkārša, saprotama, kā arī to ir ļoti ērti lietot. Šī aplikācija ir bezmaksas. Vēl viens ļoti liels aplikācijas pluss - tajā nav reklāmu. Aplikācija būs ļoti noderīgs palīgs, ja vēlēsieties gūt ieskatu tajā, kur ir vislielākās izmaksas konkrētā mēneša laikā. Tāpat šī aplikācija būs ļoti noderīga, ja ar nevienu citu budžeta plānošanas aplikāciju iepriekš nebijāt apmierināts. 

Jūsu personīgā budžeta plānošanā ir jāiegulda patiesi liels darbs, taču tas noteikti atmaksāsies. Mūsdienās, kad visai strauji mainās ekonomiskā situācija, vēl jo svarīgāk sevi nodrošināt ar lielākiem vai mazākiem iekrājumiem. Iekrājumus izveidot Jūs varat tikai tad, ja mācēsiet pareizi rīkoties ar savam finansēm. 

Gadījumā, ja Jūsu plānu realizēšanai nepieciešams kredīts un vēlaties būt drošs, ka izvēlaties izdevīgāko, ienāciet Sefinance.lv un Jūs saņemsiet labāko iespējamo piedāvājumu. Sefinance.lv ir plaša kreditēšanas pakalpojumu izvēle, ikviens varēs atrast sev piemērotāko risinājumu – patēriņa kredītu, auto kredītu, kredītu remontam, pārkreditāciju vai kādu citu! Atsaucīgie konsultanti labprāt sniegs atbildes uz visiem Jums interesējošiem jautājumiem!