Kredīts pret ķīlu ir aizdevuma veids, kurā kā nodrošinājums tiek izmantots Jums piederošs nekustamais īpašums – piemēram, dzīvoklis, māja, zeme vai komercīpašums. Tas nozīmē, ka, saņemot aizdevumam, Jūs ieķīlājat savu īpašumu, un apmaiņā saņemat finansējumu.

Sefinance piedāvā kredītu pret kādu no šāda veida ķīlām – māja, dzīvoklis, zeme vai mežs. Par ķīlu var kalpot īpašums ar nosacījumu, ka tas ir potenciālā aizņēmēja likumīgs īpašums. Vienlaikus  kredīts var tik noformēts, saņemot īpašnieka piekrišana nekustamā īpašuma ieķīlāšanai.

Noformējot aizdevumu pret nekustamā īpašuma ķīlu, īpašums tiek ieķīlāts un reģistrētas aizlieguma atzīmes Zemesgrāmatā uz aizdevēja vārda kā nodrošinājums kredītam. Tomēr kredīta ņēmējs saglabā īpašuma tiesības un var turpināt to lietot kā līdz šim – dzīvot tajā, izīrēt vai izmantot citiem mērķiem.

Svarīgi atcerēties, ka īpašuma zaudēšana ir iespējama tikai tad, ja kredītsaistības netiek pildītas. Ja rodas būtiskas kavēšanās maksājumos, aizdevējam ir tiesības uzsākt īpašuma atsavināšanas procesu.

Sefinance ir atsaucīgs un saprotošs brokeru pakalpojumu sniedzējs, kas cenšas rast risinājumus arī sarežģītās situācijās, lai uzlabotu klientu finansiālo stāvokli.

Pirms kredīta noformēšanas būtiski ir rūpīgi izvērtēt savu finanšu situāciju un pārliecināties, ka Jūs spēsiet segt ikmēneša maksājumus arī neparedzētu apstākļu gadījumā.

Maksimālā aizdevuma summa ir atkarīga no Jūsu ieķīlājamā īpašuma tirgus vērtības – parasti iespējams saņemt līdz pat 70–80% no īpašuma vērtības. Aizdevuma termiņš var būt līdz 30 gadiem, atkarībā no Jūsu maksātspējas un izvēlētā kredīta piedāvājuma. Sefinance konkrētajam aizdevuma veidam piedāvā finansējumu no 2000 līdz 200 000€.

Procentu likmes ir individuālas un tiek noteiktas, izvērtējot klienta finansiālo situāciju un īpašuma vērtību. Likmes parasti ir zemākas nekā patēriņa kredītiem vai citiem specializētajiem kredītiem, pateicoties nodrošinājumam. Ierasti kredītam ar nekustamā īpašuma nodrošinājumu tiek piedāvāta fiksēta procentu likme. 

Jā, īpašuma apdrošināšana ir obligāta, jo tā aizsargā gan Jūs, gan aizdevēju no iespējamajiem riskiem (piemēram, ugunsgrēka vai dabas stihiju radītiem bojājumiem). Apdrošināšanas polisei jābūt spēkā visā kredīta termiņa laikā. 

Lai noskaidrotu savas iespējas saņemt aizdevumu pret nekustamā īpašuma ķīlu, Jums jāaizpilda pieteikums tiešsaistē. Pieteikumā nepieciešams norādīt: 

• informāciju par sevi kā kredītņēmēju; 

• informācija par galvotāju, ja ķīlas likumiskais īpašnieks ir cita persona; 

• informāciju par ienākumiem; 

• informāciju par ieķīlājamo nekustamo īpašumu; 

• kā arī pievienot bankas konta pārskatu par pēdējiem 6 mēnešiem. 

Pēc pieteikuma saņemšanas aizdevējs veiks sākotnējo izvērtēšanu – pārbaudīs iesniegto informāciju, izvērtēs kredītvēsturi un īpašuma datus. 

Pozitīva lēmuma gadījumā Jums tiks lūgts iesniegt papildu dokumentus īpašuma vērtēšanai un kredītlīguma sagatavošanai. 

Pieteikšanās process ir vienkāršs un ērts, un aizdevuma piedāvājums tiek sagatavots individuāli – atbilstoši Jūsu finanšu situācijai un īpašuma vērtībai.

Līgums tiek noslēgts tiešsaistē, izmantojot e-parakstu vai Smart ID. Līguma noslēgšana ir pats nopietnākais un atbildīgākais posms, tādēļ to nepieciešams rūpīgi izlasīt un izvērtēt kredīta devēja nosacījumus. Ja kaut kas nav skaidrs vai liekas nepieņemams, jāsazinās ar mūsu speciālistiem, lai precizētu visus neskaidros jautājumus. Tāpat svarīgi ir izvērtēt atmaksas grafika nosacījumus. Kredītu devēji piedāvā vienādos atmaksas grafikus, kad ikmēneša summa nemainās, un kredītlīnijas, kad ir iespēja veikt tikai procentu maksājumus un atgriezt pamatsummu klientam izdevīgākā laika periodā. 

Kāda ir procentu likme – fiksētā vai mainīgā? Tāpat jāizvērtē maksājuma grafikā noteiktais ikmēneša maksājuma datums, lai, piemēram, algas izmaksas aizkavēšanās gadījumā būtu neliela rezerve. 

Kredīti pret ķīlu visbiežāk tiek izvēlēti kā risinājums gadījumos, kad nepieciešama lielāka naudas summa, ko iespējams atmaksāt ilgākā laika periodā, kredītu atmaksājot pa daļām. Pieejamo aizdevuma summu nosaka ķīlas vērtība, kredīta ņēmēja ienākumi un esošās kredītsaistības. Kredītvēsture var būt arī slikta, taču labākus kreditēšanas nosacījumus būs iespējams saņemt ar labu kredītvēsturi. Ja tiek pretendēts uz lielāku summu, kas var būt aizdevums tālejošiem plāniem, procenti noteikti būs mazāki kā kredītam bez nodrošinājuma. 

Ierasti kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu tiek izmantots: 

• Mājokļa iegādei – ja ir atrasta sava sapņu māja vai dzīvoklis, tā ir iespēja to iegādāties, lai beidzot piepildītu savu sapni; 

• Mājokļa labiekārtošanai – gadījumos, kad nepieciešams remonts vai mēbeļu nomaiņa; 

• Kredītu apvienošanai – kredīts pret ķīlu ir ar zemāku procentu likmi, tādā veidā iespējams samazināt ikmēneša maksājumu summas. Tā ir iespēja apvienot visus kredītus, lai izkļūtu no sarežģītas situācijas, kad vairs nevar laikā izpildīt kredītu saistības un nekrātu soda procentus par nenosegtajām finanšu saistībām, tā sabojājot savu kredītvēsturi; 

• Transportlīdzekļa iegādei – ja ir pienācis laiks iegādāties jaunu automašīnu vai ir vajadzība pēc kāda cita transportlīdzekļa, bet brīvu līdzekļu nav, var izvēlēties šādu kredīta veidu; 

• Lieliem atpūtas plāniem – kad nepietiek ar mazumiņu, bet gribas izrauties no vienmuļās ikdienas un izbaudīt kaut ko patiešām aizraujošu. Prieks par lielisko atpūtu un patīkamās atmiņas dos spēku turpmākajiem darbiem; 

• Neparedzētiem tēriņiem un citām situācijām – vienalga vai līdzekļi nepieciešami, piemēram, veselības uzlabošanai vai citam mērķim, droši iesniedziet pieteikumu! 

Mēs piedāvājam ikvienam kredīta ņēmējam pārbaudīt savu kredīta limitu. Meklēšanas rīkā “Uzzini savu kredītlimitu”, ievadot mēneša algas apmēru (neto) un ikmēneša izdevumus, tāpat arī apgādājamo skaitu, iespējams aprēķināt aptuveno kredīta limitu, ikmēneša maksājuma summu un saistību laika periodu. Ja pēc provizoriskajiem aprēķiniem saprotat, ka piedāvājums apmierina, jāizpilda kredīta pieprasījuma pieteikums, lai saņemtu individuāli sagatavotu piedāvājumu.

Lēmums par kredīta ņemšanu vienmēr ir svarīgs solis, tāpēc ir būtiski rūpīgi izvērtēt visus plusus un mīnusus. Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir viens no izdevīgākajiem aizņēmuma veidiem, īpaši, ja nepieciešams lielāks finansējums ar zemākām procentu likmēm. Tas ļauj realizēt sen lolotus sapņus, veikt lielākus ieguldījumus vai uzlabot dzīves kvalitāti ar salīdzinoši zemām izmaksām. 

Kredīta pret ķīlu galvenās priekšrocības: 

• Zemas procentu likmes – salīdzinājumā ar citiem aizdevumu veidiem; 

• Augstāka aizdevuma summa – atkarībā no Jūsu īpašuma vērtības; 

• Elastīgi atmaksas termiņi – iespējams pielāgot Jūsu finansiālajai situācijai. 

Sefinance vienmēr iesaka aizņemties atbildīgi – pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi izvērtējiet savas iespējas. Ja Jums ir jautājumi vai nepieciešama palīdzība piemērotākā risinājuma atrašanā, mūsu klientu apkalpošanas speciālisti ir gatavi palīdzēt – sazinieties ar mums, un noskaidrosim, kādas iespējas ir tieši Jums! 

Kredīta noformēšanas process parasti aizņem no vienas līdz divām nedēļām, atkarībā no pieteikuma izskatīšanas un apstiprināšanas ātruma, kā arī ķīlas reģistrācijas Zemesgrāmatā, kas var aizņemt līdz 10 darba dienām. Pēc līguma parakstīšanas un ķīlas reģistrēšanas formalitāšu nokārtošanas, nauda tiek pārskaitīta dažu stundu vai dienas laikā uz Jūsu kontu.

Jā, kredītu ir iespējams atmaksāt arī pirms termiņa beigām. Ierasti tas ir iespējams bez papildu komisijas maksas, taču vienmēr iesakām iepriekš iepazīties ar konkrētā līguma nosacījumiem vai konsultēties ar mūsu speciālistiem.