Pārkreditācija jeb kredītu refinansēšana ir finanšu pakalpojums, kura ietvaros esošs kredīts vai aizdevumi tiek aizstāts ar jaunu kredītu, parasti pie cita (vai reizēm tā paša) aizdevēja, ar izdevīgākiem nosacījumiem. Šis pakalpojums tiek izmantots, lai samazinātu kopējās kredīta izmaksas vai pielāgotu kredīta struktūru klienta pašreizējai finanšu situācijai.

Aizņēmums no bankas vai nebanku aizdevēja ir risinājums, ko liela daļa iedzīvotāju izmanto dažādu mērķu realizēšanai, piemēram, sadzīves tehnikas, auto vai mājokļa iegādei. Nereti rodas situācijas, kad personai ik mēnesi jāsedz vairāki kredīta maksājumi, kas ilgtermiņā ir ļoti neērti un var radīt nopietnu finanšu slogu. Visbūtiskākā ietekme tam ir uz kredītvēsturi. Visi kavētie maksājumi parādās personas kredītvēsturē, līdz ar to kredītdevēji vairs neuzticas kredītņēmējam un var atteikt aizdevuma izsniegšanu vai izsniegt to ar klientam neizdevīgiem nosacījumiem. Vairāki kredīti bieži vien nozīmē arī kavētus atmaksas termiņus, jo ir grūtības izsekot rēķinu apmaksas datumiem. 

Lai ietaupītu savus ikmēneša līdzekļus un atbrīvotu galvu no domām par vairāku maksājumu laicīgu apmaksu, aizdevēji piedāvā aizņēmumu pārkreditēšanu jeb refinansēšanu. Pārkreditācija ir process, kas paredz, ka kredītņēmējs saņem jaunu aizdevumu, lai atmaksātu savus esošos parādus. Pārkreditācija ir iespējama dažāda veida aizdevumiem ar atšķirīgām procentu likmēm un, kaut arī tās var būt zemas, saskaitot kopā, var sastādīt ievērojamu naudas summu. Pārkreditācija visbiežāk ir pieejama bez ķīlas. 

Attiecīgi pārkreditācija ļauj izvairīties arī no nevajadzīgas tiesvedības, laicīgi meklējot alternatīvus risinājumus, ja esat nonācis finanšu grūtībās. Tomēr tas nenozīmē, ka pārkreditācija izbeigs Jūsu kredītsaistības, tādēļ, pirms apvienojat kredītus vienā, apsveriet savu finansiālo stāvokli. Arī pārkreditācija būs jauns kredītlīgums un jauns maksājums, kas jānoformē atbildīgi.

Sefinance cenšas katram klientam individuāli rast labāko pārkreditēšanas piedāvājumu. Lai uzzinātu savas iespējas, nepieciešams aizpildīt pieteikumu formu. Pieprasījums tiek izskatīts ātri - vien 15 minūtēs. Mums ir svarīgi parūpēties par katru klientu, tādēļ, mūsu komanda izskatīs Jūsu kredītsaistību situāciju un izstrādās plānu, kā mainīt situāciju, pārkreditējot nenomaksātos kredītus.

Pārkreditācijas process sastāv no vairākiem soļiem: 

1. Pieteikšanās – klients aizpilda pieteikumu izvēlētajam aizdevējam, norādot informāciju par esošajām kredītsaistībām; 

2. Izvērtēšana – aizdevējs izvērtē klienta maksātspēju, kredītvēsturi un esošo saistību apjomu; 

3. Līguma noslēgšana – ja pieteikums tiek apstiprināts, tiek sagatavots un parakstīts pārkreditācijas līgums; 

4. Kredītu dzēšana – aizdevējs pārskaita nepieciešamos līdzekļus esošo kredītu apmaksai; 

5. Jauns maksājumu grafiks – pēc esošo kredītu atmaksas klientam paliek tikai viens ikmēneša maksājums pie jaunā aizdevēja. 

Uzticoties mums, klientam ir iespēja samazināt esošo kredītu ikmēneša maksājumu un procentu likmi, kā arī atmaksas termiņu. Jaunā aizdevuma atmaksas termiņš ir no 3 mēnešiem līdz 10 gadiem. Pieejamā kredīta summa ir no 500 € līdz 25000.

Jā, pārkreditācija tiek piedāvāta bez ķīlas un bez galvotāja. Tas nozīmē, ka, lai refinansētu esošās kredītsaistības, klientam nav jānodrošina īpašums vai cita veida nodrošinājums, kā arī nav nepieciešams trešās personas galvojums.

Visbiežāk kredītu apvienošana tiek izmantota situācijās, kad kredītņēmējs vairs nespēj laikā apmaksāt visus esošos kredītus un kopējā aizdevuma summa kļuvusi par lielu slogu. Neatkarīgi, vai ir saņemts ātrais kredīts, patēriņa kredīts vai auto kredīts, sazinoties ar mūsu klientu apkalpošanas speciālistiem, kopīgi varēsim atrisināt šo problēmu. 

Pirms izvēlēties pārkreditāciju, ir svarīgi apzināties tās mērķus: 

• Finansiālās situācijas maiņas rezultātā ir grūtības segt vairākus esošos kredītus; 

• Vairāku aktīvu kredītu vietā ir iespēja tos apvienot vienā, kas padarīs ērtāku maksāšanu, kā arī samazinās kopējo summu; 

• Kredītu atmaksas iespējas var mainīties, jo pārkreditējot aizņēmumus, pastāv iespēja iegūt mazāku ikmēneša maksājumu, atmaksas termiņš arī var tikt pielāgots. Pārkreditāciju var veikt ar atmaksas termiņu līdz 120 mēnešiem; 

• Pārkreditācijas gadījumā ir iespēja iegūt izdevīgākus aizdevuma nosacījumus, nekā tie ir, maksājot vairākus aizdevumus vienlaicīgi; 

• Divi, trīs vai pat vairāki aizņēmumi var atstāt negatīvu ietekmi uz personas kredītvēsturi, tādēļ pārkreditācija ir veids kā izbeigt neizdevīgus kredītlīgumus un uzlabot savu kredītvēsturi.

Kredītu refinansēšana var sniegt vairākus būtiskus ieguvumus, atkarībā no katra klienta individuālās finanšu situācijas un mērķiem. Biežākie ieguvumi ir: 

1. Samazināta kopējā procentu pārmaksa 

Refinansējot aizdevumu ar zemāku procentu likmi, iespējams ievērojami samazināt kopējo summu, kas tiek atmaksāta aizdevējam. 

1. Mazāk ikmēneša maksājumu dažādiem aizdevējiem 

Ja tiek apvienoti vairāki kredīti, klients vairs neveic atsevišķus maksājumus katram aizdevējam, bet gan vienu kopējo maksājumu. 

1. Vienkāršāka un ērtāka maksājumu pārvaldība 

Maksājumu administrēšana kļūst pārskatāma un saprotama, samazinot risku aizmirst vai nokavēt kādu maksājumu. 

1. Iespēja uzlabot kredītvēsturi un finansiālo stabilitāti 

Regulāri un savlaicīgi veikti maksājumi pēc refinansēšanas var pozitīvi ietekmēt kredītvēsturi, kā arī uzlabot klienta kopējo finanšu situāciju ilgtermiņā.

Mēs piedāvājam iespēju apvienot vairākus esošos aizdevumus vienā refinansēšanas līgumā, ja tie atbilst mūsu piedāvājuma nosacījumiem. Refinansēšanai pieejamais kredītu apjoms parasti ir no 500 € līdz 25 000 €, taču: 

• Katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli, ņemot vērā klienta maksātspēju, ienākumu stabilitāti un kredītvēsturi. 

• Pieejamā summa un apvienojamo kredītu skaits tiek noteikts, pamatojoties uz Jūsu pašreizējiem ienākumiem un saistībām.

Refinansēt iespējams plašu kredītu veidu klāstu, taču katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli. Parasti iespējams apvienot un refinansēt šādus aizdevumus: 

• Patēriņa kredīti; 

• Kredītkartes parādi; 

• Ātrie kredīti; 

• Auto kredīti un līzingi; 

• Veikalu un nomaksas līgumi; 

• Citi specializētie nebanku kredīti.

Pieteikties šim finanšu pakalpojumam var vienkārši, ātri un ērti, mūsu internetā aizpildot pārkreditēšanas pieteikuma formu. To var izdarīt Jums izdevīgā laikā, neapmeklējot kredītiestādi.  

Lūdzam godīgi norādīt visu informāciju, un pieteikumam pievienot arī pēdējo 6 mēnešu konta izrakstu. Tas tiek prasīts tikai tādēļ, lai mēs spētu objektīvi izvērtēt katru konkrēto gadījumu un palīdzēt atrisināt katru samilzušo problēmu. 

Saņemot pieteikumu, tiek izvērtēta klienta finansiālā situācija un pieņemts lēmums. Ir arī iespēja – vispirms sazināties ar mūsu klientu apkalpošanas speciālistiem, izstāstīt savu situāciju, norādot visus kredītus, lai kopīgi saprastu vai pārkreditācija būs īstais risinājums un meklētu labāko refinansēšanas risinājumu. 

Ja mūsu piedāvājums un jaunais kredīts apmierina, un tā ir iespēja saglābt savu finanšu reputāciju, atliek tikai izpildīt pieteikuma pieprasījumu. Izvērtējiet mūsu pārkreditēšanas piedāvājumu, izrēķiniet ikmēneša atmaksas summu, kādu spēsiet maksāt un sakārtot savas kredītsaistības!

Jā, pārkreditācija un refinansēšana var palīdzēt ietaupīt, īpaši šādos gadījumos: 

• Zemāka procentu likme – ja jaunais aizdevums tiek izsniegts ar izdevīgākiem nosacījumiem, tiek samazināta kopējā pārmaksātā summa; 

• Mazākas komisijas un papildu maksas – daži aizdevēji piedāvā refinansēšanu bez līguma slēgšanas maksas vai ar zemākām apkalpošanas izmaksām; 

• Ērtāka maksājumu struktūra – viens maksājums dažādu aizdevumu vietā ļauj izvairīties no kavējumiem un papildu izmaksām par nokavētiem maksājumiem. 

H3 Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai noformētu refinansēšanu? 

Lai iesniegtu pieteikumu un noformētu refinansēšanu, nepieciešami šādi dokumenti: 

• Personu apliecinošs dokuments (pase vai ID karte); 

• Apliecinājums par ienākumiem, piemēram, konta izraksts par pēdējiem 3–6 mēnešiem (kredīta pieteikumiem virs 12 000 €).

Lai iesniegtu pieteikumu un noformētu refinansēšanu, nepieciešami šādi dokumenti: 

• Personu apliecinošs dokuments (pase vai ID karte); 

• Apliecinājums par ienākumiem, piemēram, konta izraksts par pēdējiem 3–6 mēnešiem (kredīta pieteikumiem virs 12 000 €).

Refinansēšanas process ierasti ir salīdzinoši ātrs: 

• Pieteikuma izskatīšana: 15 min (darba dienās); 

• Līguma noslēgšana un līdzekļu izmaksa: vienas darba dienas laikā pēc līguma noslēgšanas; 

• Esošo kredītu dzēšana: tiek veikta automātiski, uzreiz pēc līguma stāšanās spēkā. 

Ierasti pārkreditācijas process aizņem vien pāris darba dienas, atkarībā no iesaistīto kreditoru skaita.

Jā, refinansēšanas gadījumā vienmēr tiek noslēgts jauns kredītlīgums ar izvēlēto aizdevēju. Tas aizstāj esošās saistības, kuras tiek dzēstas, un nosaka jaunus atmaksas nosacījumus: 

• Jaunu procentu likmi; 

• Jaunu termiņu; 

• Vienotu maksājumu grafiku.

Jā, refinansēšana var ietekmēt kredītvēsturi: 

• Esošo kredītu dzēšana uzlabos kopējo kredītsaistību bilanci; 

• Regulāri un savlaicīgi maksājumi pēc refinansēšanas uzlabo reputāciju kredītreģistros; 

• Samazināts kopējais kredītu skaits var pozitīvi ietekmēt kredītreitingu.