Автокредит или оперативный лизинг – плюсы и минусы

Автокредит или оперативный лизинг – в чём преимущества и недостатки

Автокредит и операционный лизинг — это два разных финансовых инструмента, используемых для финансирования покупки автомобиля.

Автокредит — это вид кредита, при котором Вы получаете кредит в финансовом учреждении на покупку автомобиля, и как только кредит будет погашен, автомобиль станет Вашим. С другой стороны, оперативный лизинг — это вид финансирования, при котором Вы арендуете автомобиль на определённый период времени и определённый пробег. По окончании срока аренды у Вас есть возможность купить автомобиль за определённую сумму или заключить договор на покупку нового автомобиля.

При выборе между ними важно учитывать как финансовые возможности, так и приоритеты использования автомобиля. Читайте дальше, чтобы узнать, какой из методов финансирования наиболее подходит для Вас.

Что такое автокредит?

Автокредит – финансовая услуга, предоставляющая возможность приобрести автомобиль, получив кредит в финансовом учреждении или банке. Этот кредит предназначен для покупки автомобиля, и клиент возвращает его кредитору в течение определенного периода времени.

Автокредит работает следующим образом: клиент подаёт заявку в финансовое учреждение, указывая желаемую сумму кредита и срок погашения. Финансовое учреждение одобряет кредит, оценивает кредитную историю заёмщика и определяет процентную ставку, срок погашения или другие условия. После одобрения кредита клиент выбирает автомобиль и подписывает договор с продавцом автомобиля. Автоперезапись возможна удаленно. Финансовое учреждение производит платёж непосредственно продавцу автомобиля, становясь формальным владельцем, но автомобиль используется в качестве залога до полного погашения кредита. Клиент начинает регулярно погашать кредит по указанным процентным ставкам, обычно в виде ежемесячных платежей.

Преимущества автокредита

Право собственности. Автокредит даёт Вам возможность стать владельцем автомобиля, предоставляя полный контроль над автомобилем.

Свобода использования. Как владелец, Вы не имеете ограничений на использование автомобиля и можете вносить изменения или дополнения по своему усмотрению.

Минусы автокредита

Более высокие первоначальные затраты. Автокредит требует больших первоначальных вложений. Первоначальный взнос покрывает часть покупной цены автомобиля.

Сумма ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по автокредиту могут быть относительно высокими, особенно если процентные ставки высоки.

Расходы на техническое обслуживание. Все расходы на техническое обслуживание, такие как ремонт, техническое обслуживание и страхование, должны покрываться владельцем, что может увеличить общие расходы.

Потеря ценности. После того как Вы покупаете автомобиль, он начинает терять в цене, и при этом у Вас могут возникнуть проблемы с продажей его по той же цене или по цене, близкой к рыночной.

Что такое оперативный лизинг?

Операционный лизинг – финансовая услуга, позволяющая клиенту пользоваться автомобилем в течение определённого периода времени (обычно от 3 до 5 лет), но не быть его формальным владельцем. Это договор между клиентом и лизингодателем, по которому клиенту предоставляется право пользования автомобилем за определённую плату.

Операционный лизинг работает следующим образом: клиент выбирает автомобиль и подписывает договор с лизингодателем. В договоре указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, пробег и другие условия, такие как страхование и техническое обслуживание. Клиент вносит ежемесячные платежи за право пользования автомобилем. Некоторые варианты оперативного лизинга включают расходы на техническое обслуживание и ремонт, что облегчает административную нагрузку клиента. После окончания срока аренды у клиента есть несколько вариантов: он может продлить договор, поменять автомобиль, купить автомобиль за определённую сумму или просто вернуть автомобиль лизингодателю.

Преимущества оперативного лизинга

Небольшие первоначальные вложения. Лизинг автомобилей обычно требует меньших первоначальных денежных вложений по сравнению с автокредитом, что может облегчить доступ к новому автомобилю.

Доступный план ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи обычно включают не только стоимость использования автомобиля, но и дополнительные услуги, например, техническое обслуживание автомобиля, которые позволяют клиенту планировать свои расходы. Кроме того, ежемесячный платёж при оперативном автолизинге ниже, чем при финансовом лизинге.

Использование новейшего автомобиля. Лизинг даёт возможность пользоваться новейшими автомобилями, избегая потери стоимости, которая часто связана с автомобилями, находящимися в собственности владельца.

Недостатки оперативного лизинга

Отсутствие права собственности. В течение срока аренды клиент не имеет права собственности на автомобиль, поэтому он должен вернуть автомобиль арендодателю по окончании срока действия договора, если только он не решил купить автомобиль.

Ограниченный пробег. В контракте часто указывается максимальный лимит пробега, за который могут взиматься дополнительные расходы.

Штрафы за порчу и несогласованное обслуживание. В договоре могут быть предусмотрены штрафные санкции за порчу и несогласованное обслуживание автомобиля, что может увеличить расходы в течение срока действия договора.

Долгосрочные затраты. Хотя оперативный лизинг может быть выгоден в краткосрочной перспективе, в долгосрочной перспективе общие затраты могут быть выше, чем при автокредите, особенно если у клиента есть долгосрочное желание пользоваться автомобилем.

Сравнение: автокредит и операционный лизинг

Автокредит

• Право собственности: Сразу же становитесь владельцем авто.
• Первый взнос: Необходим.
• Ежемесячный платёж: Ежемесячный платёж выше.
• Долгосрочные затраты: Более низкие.
• Свобода пользования: Нет ограничений.
• Обслуживание: Расходы на техническое обслуживание должны быть оплачены Вами.

Оперативный лизинг

• Право собственности: Нет права собственности.
• Первый взнос: Необходим.
• Ежемесячный платёж: Ежемесячный платёж ниже.
• Долгосрочные затраты: Более высокие.
• Свобода пользования: В договоре часто указывается максимальный пробег.
• Обслуживание: Оговаривается в договоре, чаще всего входит в ежемесячный платёж.

Автокредит позволяет сразу стать владельцем автомобиля. Оперативный лизинг предлагает использовать автомобиль без права собственности. Однако их можно получить, если автомобиль куплен после окончания срока аренды.

В случае автокредита автомобиль приобретается в кредит от банка или кредитора, который необходимо погашать ежемесячными платежами. К ним относятся как основная сумма долга, так и процентные платежи. С другой стороны, операционный лизинг предлагает меньший ежемесячный платёж, который включает только амортизацию оценочной стоимости машины.

При принятии решения следует учитывать личные потребности и финансовое положение, а также рекомендуется проконсультироваться с финансовым экспертом.

Аспект владения автомобилем

Автокредит и оперативный лизинг влияют на владение автомобилем. Автокредит позволяет стать владельцем автомобиля сразу, ведь покупая автомобиль, Вы становитесь его законным владельцем. До момента погашения кредита автомобиль используется в качестве залога по кредиту, но Вы имеете право использовать его как свою собственность.

Операционный лизинг не предполагает права владения автомобилем в течение срока аренды. Лизинговая компания является собственником и просто даёт Вам право пользования автомобилем в течение определённого периода времени. Обычно по окончании срока аренды есть возможность выкупить автомобиль за определённую сумму, которая представляет собой остаток от его первоначальной стоимости. Если Вы не воспользуетесь этой возможностью, автомобиль возвращается арендодателю. Договор аренды может содержать ограничения на использование, состояние и пробег автомобиля, поскольку он остаётся собственностью арендодателя.

Аспект собственности может существенно повлиять на процесс принятия решений. Договор автокредита обеспечивает полную передачу права собственности от продавца к Вам, тогда как при оперативном лизинге право пользования предоставляется на определённый период времени, но право собственности остаётся за арендодателем до момента возможности покупки автомобиля по окончании договора. Эти различия важны, если Вы серьёзно настроены стать владельцем автомобиля или хотите снизить ежемесячные платежи, выбрав операционный лизинг.

Вопросы по гарантии и обслуживанию

При обоих типах финансирования важно тщательно изучить условия гарантии и технического обслуживания, чтобы понять, как эти факторы повлияют на Ваши расходы и ответственность за обслуживание автомобиля.

При принятии решений важно учитывать как финансовые аспекты, так и личные предпочтения относительно использования и владения автомобилем. Рекомендуется тщательно проанализировать предложения автокредитования и оперативного лизинга, сравнив процентные ставки, сроки и другие условия, чтобы выбрать то, которое максимально соответствует Вашим конкретным требованиям и финансовым возможностям.

Прежде чем принять решение, проконсультируйтесь с финансовым экспертом, чтобы убедиться, что выбранный Вами тип финансирования соответствует Вашей общей финансовой стратегии.