В повседневной жизни может возникнуть ситуация, когда информация о текущих долгах неизвестна, особенно если приходится управлять несколькими кредитами одновременно. Однако очень важно знать свои долговые обязательства, поскольку это единственный способ спланировать процесс погашения кредита. Не зная своих долгов, есть риск просрочки платежей по кредиту, а просрочка платежей по кредиту очень негативно влияет на кредитную историю, затрудняя финансовые возможности в будущем, тем самым негативно сказываясь на финансовом благополучии и жизненном благополучии в целом. Чтобы в случае необходимости узнать, кому и сколько Вы должны, и иметь возможность успешно погасить свои обязательства, продолжайте читать эту статью, где мы рассказываем, как узнать свои задолженности.
Как узнать свои задолженности?
Узнать информацию о своих долгах можно несколькими способами:
Просмотрев сообщения от кредиторов
Самый простой и быстрый способ узнать свои долги — просмотреть сообщения (электронные письма, смс и письма) от кредиторов. Эти сообщения могут содержать информацию о том, каков остаток обязательства. Но будьте осторожны – если при попытке найти новости от кредитных компаний Вы придёте к выводу, что ничего не получили, проверьте, правильная ли контактная информация указана в договоре/профиле заёмщика!
Обратившись к кредиторам
Если знаете конкретного кредитора, у которого взяли кредит, то можете связаться с ним по телефону или письменно, чтобы получить информацию о Ваших долговых обязательствах – сумме, сроке погашения, а также остатке обязательств. Конечно, в этом случае следует учитывать время работы кредитора.
Посмотрев в базе данных Бюро кредитной информации
Бюро кредитной информации является частью крупнейшей в мире группы поставщиков услуг кредитной информации и управления рисками – Creditinfo Group. На сайте бюро кредитной информации www.manakreditvesture.lv можно проверить информацию не только о выполненных, но и об активных обязательствах и просроченных платежах, связанных с кредитами, лизингом автомобилей и товаров, управлением, телекоммуникациями, а также оплатой кредитов и других счетов.
Просмотрев кредитный регистр Банка Латвии
Кредитный регистр Банка Латвии – это государственная информационная система, созданная и поддерживаемая Банком Латвии. На домашней странице кредитного регистра Банка Латвии www.manidati.kreg.lv можно проверить информацию о кредитных обязательствах, полученных и предоставленных гарантиях, а также разрешённых отсрочках платежей. Кредитный регистр Банка Латвии включает информацию о кредитных обязательствах кредитных учреждений, дочерних обществ кредитных учреждений (лизинговых компаний), других коммерческих обществ, которые имеют тесные отношения с кредитными учреждениями, кредитными союзами, страховщиками, АО «Attīstības finanšu institūcija Altum», а также Государственной казной.
Просмотрев базу данных CREFO
CREFO — это лицензированный офис кредитной информации, объединяющий наиболее важные источники информации. На сайте CREFO www.crefobirojs.lv можно проверить аналогичную информацию о долгах, что и на сайте кредитного регистра Банка Латвии www.manidati.kreg.lv, но база данных CREFO в основном содержит информацию о недавних кредитных обязательствах.
Чтобы узнать свои долги в одном из вышеупомянутых регистров, необходимо зарегистрироваться с помощью интернет-банка, электронной подписи или карты eID. Следует отметить, что процесс регистрации в каждом из этих реестров немного отличается, более того, хотя информация в них весьма разнообразна, она не всегда полна, поэтому безопаснее всего проверять информацию в разных источниках. Большая часть информации и функций в этих реестрах доступна бесплатно. Если Вы обеспокоены безопасностью своих данных, обратите внимание, что все эти реестры действуют в соответствии с Законом о защите данных.
Какие варианты получения кредита наличными есть у клиентов с долговыми обязательствами?
Следует отметить, что, хотя клиенты с долговыми обязательствами обычно считаются более рискованными клиентами, в настоящее время клиентам с долговыми обязательствами доступно несколько видов кредитов. Вот самые популярные из них:
Кредит под залог
Кредит под залог – это вид кредита, который предусматривает, что денежная сумма выдаётся под залог законного имущества потенциального заёмщика – дома, квартиры, земли, леса или автомобиля. Поскольку залог служит своего рода поручителем для кредитора, кредит под залог имеет тенденцию иметь большую сумму кредита и более длительный срок погашения, чем другие виды кредитов, поэтому с его помощью можно реализовать более крупные и серьёзные цели. Небанковский кредитор Sefinance.lv предлагает кредит под залог на сумму от 2000 до 200 000 евро со сроком погашения от 3 до 360 месяцев и с годовой процентной ставкой от 2%.
При оформлении кредита под залог с долговыми обязательствами существует двойной риск – испортить свою кредитную историю и потерять право собственности на залог. Чтобы избежать чрезмерного риска, необходимо тщательно оценить условия кредита, достаточность залога, а также свою способность добросовестно погасить кредит.
Объединение кредитов
Объединение кредитов – это финансовая услуга, которая предполагает объединение нескольких кредитов в один долгосрочный кредит с одним ежемесячным платежом по кредиту. При объединении кредитов между кредитором и заёмщиком заключается новый кредитный договор с новыми условиями кредита. Объединение кредитов может подойти в ситуации, когда оказывается, что условия существующих кредитов невыгодны, поскольку объединение часто предлагает более дружественные условия – более длительный срок погашения, более низкую процентную ставку и т. д. Это также может помочь управлять существующими долгами, поскольку после объединения кредитов необходимо производить только один ежемесячный платёж по кредиту одному кредитору, а также облегчить существующее финансовое бремя, когда заёмщик находится в финансово сложной ситуации, тем самым заботясь о своей кредитной истории. Небанковский кредитор Sefinance.lv предлагает объединение кредитов от 500 до 25 000 евро со сроком погашения от 3 до 120 месяцев и с годовой процентной ставкой от 6,9%.
При объединении кредитов следует учитывать, может ли и какие преимущества оно может дать в конкретной ситуации для её улучшения. Вначале рекомендуется сравнить различные предложения по объединению кредитов, принимая во внимание и оценивая следующие факторы: какие и сколько кредитов можно объединить, сумму кредита и срок погашения, сумму ежемесячного платежа, дополнительные расходы.
Перекредитация займов
Перекредитоция займов – это финансовая услуга, которая предусматривает рефинансирование существующих кредитов у другого кредитора на других условиях, например, уменьшая ежемесячные платежи по кредиту или получая более низкую процентную ставку. Перекредитация может подойти в ситуации, когда оказывается, что условия существующих кредитов невыгодны и финансовая нагрузка слишком велика – это может помочь избежать ненужных судебных разбирательств, вовремя поискав альтернативные решения, позаботившись таким образом о Вашей кредитной истории. Небанковский кредитор Sefinance.lv предлагает перекредитацию займов от 500 до 25 000 евро со сроком погашения от 3 до 120 месяцев и с годовой процентной ставкой от 6,9%.
При перекредитации займов следует учитывать, может ли и какие более выгодные условия она может предложить по сравнению с каждым кредитом в отдельности. Вначале рекомендуется сравнить различные предложения по перекредитации, принимая во внимание и оценивая следующие факторы: какие и сколько кредитов можно рефинансировать, сумму кредита и срок погашения, размер ежемесячного платежа, дополнительные расходы.
Чтобы сохранить положительную кредитную историю и ограничить свои финансовые возможности в будущем, важно спланировать процесс погашения кредита. С другой стороны, чтобы иметь возможность планировать процесс погашения кредита, важно знать свои долги. Мы надеемся, что приведённая выше информация помогла Вам понять, как узнать о своих долгах, и, уточнив информацию о своих долгах, сможете в дальнейшем эффективно ими управлять. Для более эффективного управления долгами мы рекомендуем составить бюджет, поставив главным приоритетом погашение кредита – как только кредиты будут погашены, Вы сможете приступить к достижению других финансовых целей. Желаем Вам успехов!
