Сегодня платёжные карты стали неотъемлемой частью повседневной жизни многих людей, предоставляя возможность удобно и безопасно распоряжаться своими финансами. Существует два типа платёжных карт: кредитная карта и дебетовая карта. Поскольку обе эти платёжные карты визуально похожи, их часто называют кредитной картой, но на самом деле кредитная и дебетовая карты — это две разные карты с разными функциями. Чтобы понять, какая из этих платёжных карт больше подходит, необходимо принять во внимание и оценить преимущества и недостатки каждой карты, а также Ваши личные финансовые потребности и привычки. Чтобы Вы могли выбрать наиболее подходящую для себя платёжную карту, продолжайте читать эту статью, где мы подробнее расскажем о том, что такое кредитная карта и дебетовая карта, объясним, в чём их принципы работы и различия.
Кредитная карта: определение и функциональность
Кредитная карта – это платёжная карта, позволяющая оплачивать товары и услуги. Принцип её работы следующий: за кредитной картой закрепляется определённый кредитный лимит, который клиент может потратить по мере необходимости. Кредитную карту можно пополнить личными средствами, а когда необходимо совершить покупку, но личных средств недостаточно, можно взять средства в кредит в банке. По сути, кредитная карта подобна кредитной линии – нужно учитывать, что при расходовании заёмных средств, как и в случае с любым другим кредитом, Вы должны вернуть их банку с процентами. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то следует отметить, что это возможно (вопреки распространённому мифу о том, что это невозможно), однако за транзакцию могут взиматься высокие комиссии.
Лимит кредитной карты устанавливается для каждого клиента индивидуально. Это зависит от различных факторов, в основном оценивается финансовое положение и кредитная история клиента. Проценты за использованный кредитный лимит также определяются и рассчитываются индивидуально. Чтобы иметь возможность получить более высокий кредитный лимит на более выгодных условиях, клиент должен позаботиться о своей кредитной истории и при необходимости улучшить её. Несколько способов сделать это: своевременно производить все платежи; погасить имеющиеся долги или максимально уменьшить сумму имеющихся долгов; увеличить доход.
Кредитные карты часто имеют различные дополнительные преимущества и бонусы, такие как страхование покупок и расширенная гарантия, страхование путешествий, ускоренный контроль безопасности и доступ в VIP-залы в аэропортах, скидки на товары и услуги и т. д. Чтобы воспользоваться этими и другими бонусами, многие люди используют свою кредитную карту в качестве второй платёжной карты.
Дебетовая карта: определение и функциональность
Дебетовая карта — это платёжная карта, привязанная к банковскому счёту клиента, позволяющая оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные. Принцип её работы следующий: клиенту доступны только те средства, которые находятся на его банковском счёте. Когда необходимо совершить покупку, но личных средств недостаточно, то покупка с помощью дебетовой карты невозможна. По поводу снятия наличных с дебетовой карты следует отметить, что в большинстве случаев комиссия не взимается, однако, за исключением суммы, превышающей лимиты, или при снятии денег в банкомате другого банка, комиссия может быть увеличена и применяется согласно прейскуранту банка.
Поскольку дебетовая карта позволяет тратить только те средства, которые находятся на банковском счёте, она идеально подходит для повседневных расходов и планирования бюджета – с помощью дебетовой карты можно контролировать свои расходы, избегая тем самым долговых обязательств. Однако, поскольку на банковском счёте часто хранятся все доступные средства, при использовании дебетовой карты нужно быть очень осторожным. Несколько советов по безопасному управлению дебетовой картой: храните её в надёжном месте; не записывайте ПИН-код карты в доступных для других местах; не передавайте данные карты неизвестным людям и на подозрительных сайтах.
Чтобы минимизировать риски безопасности при совершении покупок в интернете, большое количество людей выбирают дополнительную дебетовую карту, включающую именно ту сумму средств, которая необходима для совершения конкретной покупки. Однако следует помнить, что покупки в интернете безопасны лишь настолько, насколько внимателен и осведомлён владелец платёжной карты – чем тщательнее совершена покупка, тем больше шансов избежать мошенничества.
Сравнение кредитной и дебетовой карты
Чтобы Вам было проще выбрать платёжную карту, наиболее подходящую Вашим финансовым потребностям и привычкам, в продолжении статьи мы создали сравнение кредитной и дебетовой карты:
Доступ к средствам
Кредитной карте присвоен определённый кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму денег, которую можно потратить с её помощью. Дебетовая карта, напротив, привязана к банковскому счёту, и каждая покупка или снятие наличных уменьшает баланс счёта.
Финансовый менеджмент
Кредитная карта позволяет тратить как личные средства, так и при необходимости брать взаймы, что создаёт более высокий риск безответственного заимствования и перерасхода средств (подробнее об ответственном заимствовании можно узнать здесь). Если кредит не будет погашен добросовестно, то велик риск испортить кредитную историю, усложнив свои финансовые возможности и финансовое благополучие в будущем. С другой стороны, дебетовая карта позволяет тратить только те средства, которые имеются на Вашем собственном банковском счёте, таким образом, Вы можете контролировать свои финансы и избегать долговых обязательств.
Дополнительные преимущества и бонусы
Кредитная карта часто предоставляет множество дополнительных преимуществ и бонусов, таких как страхование покупок и расширенная гарантия, поэтому Вы можете сэкономить или получить больше выгоды. С другой стороны, дебетовая карта обычно не имеет каких-либо особых бонусов, кроме удобного доступа к личным средствам. По этой причине большое количество людей используют как кредитную, так и дебетовую карту.
Безопасность
Кредитная карта обычно более безопасна от рисков мошенничества, поскольку в ситуации, когда кредитная карта используется без разрешения владельца, владелец обычно защищён, а похищенные средства могут быть возвращены. С другой стороны, неосторожно использованная дебетовая карта представляет чрезвычайно высокую угрозу безопасности, поскольку в ситуации, когда дебетовая карта используется без разрешения владельца, чаще всего владелец не защищён и похищенные средства не могут быть возвращены.
Проверка платежа
При осуществлении платежа кредитной картой банк подтверждает платёжеспособность владельца кредитной карты. С другой стороны, при совершении платежа с помощью дебетовой карты, дебетовая карта проверяется онлайн, просто считывая с помощью кард-ридера, достаточно ли средств на карте для завершения транзакции. По этой причине клиенты, расплачивающиеся кредитной картой, считаются более безопасными клиентами.
Вывод наличных
При снятии наличных с кредитной карты часто приходится сталкиваться с высокими комиссиями. С другой стороны, за исключением наличных с дебетовой карты, комиссионные обычно не взимаются или ниже, чем по кредитной карте.
Затраты
Кредитная карта требует погашения как использованного кредитного лимита, так и процентов (если не установлен беспроцентный период). С другой стороны, средства, имеющиеся на дебетовой карте, можно тратить бесплатно и без процентных выплат, но следует отметить, что некоторые транзакции могут иметь комиссию. Как с кредитных, так и с дебетовых карт может взиматься ежемесячная плата за использование.
Подводя итог всему вышесказанному, кредитная карта больше подходит тем, кто планирует совершать крупные покупки и хочет их расплачиваться постепенно, часто путешествует, хочет пользоваться различными дополнительными бонусами, а также хочет создать определённую подушку безопасности. С другой стороны, дебетовая карта больше подходит тем, кто хочет контролировать свои финансы, часто снимать наличные в банкомате, а также хочет избежать долговых обязательств. Невозможно однозначно сказать, что лучше – кредитная или дебетовая карта. Каждая из этих платёжных карт имеет свои преимущества и недостатки, поэтому при выборе карты важно оценить, для чего она будет использоваться, а также Ваши личные финансовые потребности и привычки. Желаем Вам успеха в принятии обдуманных и мудрых финансовых решений!
