Кредитная история для физических лиц - Sefinance

Одним из аспектов, который оценивается при рассмотрении любой заявки на кредит, является кредитная история. Чтобы получить кредит, она должна быть положительной. Что такое кредитная история физического лица?

Кредитная история – это отчёт, включающий в себя информацию о существующих и уже погашенных кредитных обязательствах человека – как о размере имеющихся обязательств, так и о том, насколько ответственно производится погашение кредитов.

Следует учитывать, что на кредитную историю влияют не только кредиты, выданные банками или небанковскими кредитными организациями, но и лизинг, коммунальные услуги, поручительства перед другими лицами и другие финансовые обязательства. Именно поэтому так важно ответственно относиться к финансовым операциям и производить все платежи вовремя, в указанном объёме.

Необдуманное и безответственное поведение может оказать негативное влияние на кредитную историю, что, в свою очередь, означает ограничение возможностей получения различных финансовых услуг в будущем.

Что может испортить кредитную историю?

При оценке кредитной истории физических лиц учитываются не только имеющиеся в кредитной организации сведения о ранее выданных кредитах и ​​их погашении, но и данные из различных баз данных, таких как кредитный регистр Банка, Бюро кредитной информации и других.

На кредитную историю могут негативно повлиять несколько факторов, таких как:

• Задержки платежей – не оплаченные вовремя счета могут негативно отразиться на Вашей кредитной истории, однако, если Вы случайно забыли оплатить счёт и он был оплачен через несколько дней после установленного срока, нет причин для беспокойства. В базе данных кредитного регистра банка отображается информация только о неоплаченных счетах, просрочка которых составляет не менее 90 дней и сумма которых превышает 150 евро. В базе данных содержится информация не только об активных, но и об уже погашенных долгах, эта информация сохраняется до 10 лет;
• Гарантия – кредитная история также может быть испорчена поручительством, выданным на другое лицо, которое, в свою очередь, регулярно задерживает выплаты по кредиту. Прежде чем взять на себя эти обязательства и согласиться быть поручителем, очень важно оценить все риски, чтобы избежать осложнений в дальнейшем;
• Безответственное заимствование – проблемы также могут возникнуть, если выдаются кредиты, не соответствующие платёжеспособности, и нет возможности погасить кредитные обязательства в течение срока, указанного в договоре;
• Неофициальный доход – человеку важно иметь регулярный, официальный доход, как для получения кредитов, так и для кредитной истории.

Чтобы избежать испорченной кредитной истории и связанных с ней последствий, важно оценить свои варианты, прежде чем брать на себя какие-либо финансовые обязательства.

Как и где проверить свою кредитную историю?

Несвоевременные неисполненные кредитные обязательства и другие долги негативно влияют на кредитную историю, поэтому важно следить за состоянием своей кредитной истории, чтобы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов.

Проверить свою кредитную историю можно несколькими способами:

• Общение с кредитными компаниями – самый простой способ узнать сумму активных кредитных обязательств – обратиться к кредитным организациям, у которых был оформлен кредит. Если возникла ситуация, когда появились трудности с погашением кредита, обратившись в кредитное бюро, можно договориться о кредитных каникулах или других условиях погашения, которые позволят сохранить положительную кредитную историю;
• В Бюро кредитной информации – ещё один способ получить информацию о своей кредитной истории – воспользоваться услугами Бюро кредитной информации. В базе данных www.manakreditvesture.lv, зарегистрировавшись заранее, можно узнать информацию об активных кредитных обязательствах и просроченных платежах.
• В бюро CREFO – кабинет предоставляет возможность получить информацию о текущих финансовых обязательствах, проверить кредитную историю, ограничить принятие новых кредитных обязательств, а также вовремя заметить неточности в данных.
• В кредитном регистре латвийских банков – система, созданная и поддерживаемая Банком Латвии. Собирает информацию о кредитных обязательствах физических и юридических лиц, а также предоставленных и полученных гарантиях.

Как сохранить положительную кредитную историю?

Чтобы сохранить положительную кредитную историю, важно тщательно оценить свои возможности, прежде чем брать на себя какие-либо финансовые обязательства, а также вовремя оплачивать все счета.

• Не берите деньги в долг, если не знаете, сможете ли Вы их вернуть и когда;
• Позаботьтесь о своевременном погашении счетов также в соответствии с условиями договора;
• Не берите на себя обязательства вместо другого лица;
• Всегда занимайте столько, сколько необходимо для конкретной цели;
• Следите за тем, чтобы кредитные обязательства соответствовали Вашей реальной платёжеспособности (не более 30% от ежемесячного дохода).

Что делать, если у Вас отрицательная кредитная история?

Испорченная кредитная история может стать помехой в будущем, поэтому важно как можно скорее её улучшить. Очень важно не игнорировать это, брать на себя ответственность и инициативу. Если есть непогашенная задолженность, свяжитесь с кредитором и постарайтесь договориться о взаимоприемлемом решении.

Следует отметить, что финансовые услуги, такие как объединение кредитов, подходят только в том случае, если кредитная история положительна. Вам следует задуматься об использовании такой услуги ещё до того, как у Вас появится отрицательная кредитная история.