При совершении безналичных расчётов большинство людей в настоящее время используют дебетовую карту, но кредитные карты становятся всё более популярными как в Латвии, так и во всём мире. Визуально кредитная карта выглядит так же, как дебетовая, но принципы её работы существенно отличаются. Кредитную карту можно использовать как для запланированных, так и для незапланированных покупок, но важно использовать её ответственно и разумно, чтобы воспользоваться её преимуществами и помочь более эффективно планировать бюджет, а не наоборот. В этой статье мы рассказываем подробнее о том, что такое кредитная карта и какие преимущества она даёт.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг. Однако, хотя любую банковскую платёжную карту часто называют кредитной картой, на самом деле это две разные карты с разными функциями. Суть кредитной карты в том, что она позволяет совершать покупки, даже если в данный момент необходимых средств нет в наличии – подобно кредиту, эти средства необходимо вернуть позже с процентами.
В отличие от дебетовой карты, которая привязана к конкретному счёту, кредитная карта привязана к определённому кредитному лимиту, который назначается клиенту эмитентом кредитной карты. В случае необходимости, когда установленный кредитный лимит исчерпан и/или необходимо совершить более крупную покупку, можно занять дополнительные средства у эмитента кредитной карты. Однако следует учитывать и помнить, что кредитная карта не предназначена для покрытия пробелов в бюджете – она подходит тем, кто тщательно планирует и контролирует свои расходы и финансовое положение в целом, и может служить подушкой безопасности.
Как работают кредитные карты?
По сути, кредитная карта работает аналогично кредитной линии, т.е. клиенту предоставляется определённый кредитный лимит, который он может потратить по своему усмотрению – где, когда и сколько ему нужно. Когда покупка совершается с помощью кредитной карты, стоимость которой превышает личные средства на кредитной карте, тогда у эмитента кредитной карты берётся кредит. Использование кредитного лимита не является бесплатным – за его использование начисляются проценты, однако они начисляются только с момента начала использования клиентом назначенного кредитного лимита, и платить их необходимо только за часть использованного кредитного лимита. Проценты не обязательно платить сразу после совершения покупки – чаще всего их приходится платить за определённый период времени, например, в конце месяца. В зависимости от эмитента кредитной карты лимит кредитной карты может также иметь беспроцентный период.
Лимит кредитной карты назначается, а также условия погашения и процентные ставки определяются для каждого клиента индивидуально с учётом различных факторов: кредитной истории, размера дохода, платёжеспособности и т.д. Лимит может достигать 300% от ежемесячного дохода клиента, но в зависимости от ситуации эмитент кредитной карты имеет право периодически пересматривать и изменять его.
Кредитную карту можно использовать несколько раз – вернув потраченные средства или минимальную сумму, указанную в договоре, в течение определённого времени, её можно использовать для расчётов. Также можно вносить и использовать свои личные средства с дебетовой карты на счёт кредитной карты, что может быть полезно для использования бонусов, предлагаемых различными продавцами/поставщиками услуг при покупках напрямую с помощью кредитной карты.
Важно – присвоенный кредитной картой кредитный лимит добавляется к имеющимся кредитным обязательствам и фиксируется в Кредитном регистре Банка Латвии.
Каковы преимущества кредитной карты?
Выбирая между дебетовой и кредитной картой, важно понимать преимущества каждой карты и могут ли они быть полезны в Вашей ситуации. В настоящее время большое количество людей используют кредитную карту в качестве второй карты для дополнительной дебетовой карты. Некоторые преимущества кредитной карты:
Управление бюджетом
При использовании кредитной карты в интернет-банке доступен подробный обзор счёта. Регулярно проверяя выписку со счёта своей кредитной карты, Вы сможете лучше понять свои привычки расходования средств, контролировать свои расходы и удобно и эффективно планировать свои финансы. В свою очередь, эффективное управление бюджетом может помочь достичь финансовой стабильности и процветания.
Доступность и удобство
Кредитный лимит доступен быстро и удобно, когда Вам нужны дополнительные средства, что позволяет совершать покупки с помощью карты в любое время и в любом месте без необходимости носить с собой наличные. Однако напоминаем, что кредитный лимит кредитной карты следует использовать только в финансово трудные моменты, а не для покрытия повседневных расходов – воспринимая имеющийся кредитный лимит как доход, можно быстро влезть в серьёзные долги и финансовые проблемы.
Финансирование в непредвиденных ситуациях - кредитная карта как подушка финансовой безопасности
Кредитная карта может пригодиться в экстренных случаях, когда личных средств недостаточно, а средства нужны срочно, например, для посещения врача или покупки лекарств. В таких случаях нет необходимости подавать заявку на кредит и ждать его одобрения, поскольку назначенный лимит кредитной карты доступен сразу. Таким образом, кредитная карта может служить финансовой подушкой безопасности.
Дополнительная страховка
Кредитные карты часто включают в себя такие бонусы, как страхование покупок и путешествий. Например, если Вы расплачиваетесь кредитной картой при покупке обуви, но вскоре после покупки обувь испортилась, есть возможность получить средства на ремонт обуви или покупку новой обуви. Например, если Вы платите кредитной картой при покупке поездки, но Ваш рейс задерживается или отменяется, Вы можете получить компенсацию. Страховка и её условия (покрытие, размер компенсации и т.п.) различаются в разных кредитных организациях.
Дополнительные бонусы и скидки
Многие продавцы/поставщики услуг предлагают различные бонусы и скидки тем, кто расплачивается кредитной картой. Благодаря этим бонусам Вы сможете насладиться такими удобствами, как ускоренная процедура проверки безопасности и доступ в VIP-зал в аэропорту. Используя эти скидки, можно сэкономить, оптимизировав тем самым бюджет и в дальнейшем направив сэкономленные средства на другие цели. Дополнительные бонусы и скидки доступны как в Латвии, так и за рубежом.
Выбор карты определяется повседневными пожеланиями и потребностями, и хорошо, что сегодня мы можем выбирать разные варианты оплаты. Кредитная карта даёт ряд преимуществ: она позволяет легко распоряжаться своим бюджетом, быстро и удобно доступна, может служить финансовой подушкой безопасности, предоставлять дополнительную страховку, бонусы и скидки. Однако следует учитывать, что кредитная карта подобна своего рода кредиту, поэтому, прежде чем принять решение об использовании кредитной карты, следует тщательно оценить свои финансовые привычки и возможности, чтобы определить, поможет ли это Вам оптимизировать бюджет и принесёт пользу, а не наоборот.
Однако если Вам нужно другое финансовое решение, загляните на Sefinance.lv, где доступны кредиты для различных нужд и ситуаций, в т.ч. потребительский кредит и кредитная линия. Однако напоминаем, что любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому в начале Вам следует оценить его необходимость, соответствие ситуации, а также свою способность добросовестно его погасить!
