Планирование личного бюджета [+3 приложения]

Планирование личного бюджета — важный навык для каждого, кто хочет осознанно и в долгосрочной перспективе управлять своими финансами. Если ещё несколько лет назад составление бюджета большинство людей доверяло профессионалам, то сегодня всё больше людей сами контролируют свои доходы и расходы. Регулярно отслеживая финансовый поток, можно лучше понять, на что тратятся деньги, где возникают лишние расходы и как эффективнее сократить траты.

Планирование бюджета особенно важно для семей с детьми, так как в таких ситуациях ежемесячные расходы необходимо тщательно оценивать. Ответственное управление финансами помогает не только покрывать повседневные потребности, но и формировать накопления на будущее, достигать более крупных целей и чувствовать себя увереннее в непредвиденных ситуациях.

С чего начать процесс бюджетирования?

Таргетинг

Как и во всех областях, в процессе планирования бюджета сначала должна быть поставлена ​​конкретная цель. Если есть определённая цель, то и процесс финансового планирования будет намного проще, эффективнее и приятнее. Также при постановке цели работает психологический фактор, что значительно облегчает соблюдение дисциплины, что является достаточно важной частью всего процесса бюджетирования.

Часто в качестве поставленной цели выступает большая или меньшая покупка. Это покупка новой машины или ремонт дома. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту также часто может служить целью. Постановка конкретной цели значительно облегчит понимание того, сколько денег необходимо для её достижения. Не следует забывать, что для достижения этих финансовых целей необходим регулярный контроль над бюджетом.

Настройка основ Вашего бюджета

Когда цель поставлена, пора подумать о методах её достижения. Важно установить стоящую, но реалистичную обстановку, которая позволит Вам приблизиться к своей цели. В продолжении статьи более подробно будут рассмотрены методы, которые могут быть эффективными в достижении таких целей.

Конечно, Вы можете не достичь этих целей сразу и Вы должны понимать, что процесс планирования Ваших финансов и достижения Ваших целей — это долгосрочная деятельность. Самое главное – регулярно следить за этим процессом.

Правильный учёт доходов и расходов

Поскольку планирование личного бюджета – очень сложный процесс, поставленные цели часто не достигаются, потому что люди не знают своих доходов и расходов. Не отслеживая свои расходы, может казаться, что общий бюджет сбалансирован. Хотя если задуматься, то можно сделать вывод, что почти половина имеющегося бюджета уходит на то, без чего можно было бы обойтись.

Чтобы лучше отслеживать свои расходы, рекомендуется сохранять квитанции и банковские выписки. Затем, в конце месяца, Вы сможете суммировать все расходы и понять, на что тратится больше всего и в каких областях расходы следует сократить. Чтобы упростить этот учёт, в интернете доступны различные полезные ссылки, с помощью которых Вы сделаете эту работу намного быстрее и проще.

Часто люди склонны тратить гораздо больше денег, чем они могут заработать. Таким образом, приходится брать на себя долговые обязательства. Такие ситуации случаются из-за того, что люди переоценивают размер своего дохода, например, если на работе получена премия, то она не может считаться постоянным доходом. Аналогично, если Вы выполняли какую-либо работу в дополнение к своей основной работе. Все эти нерегулярные доходы не должны прибавляться к регулярным, иначе может возникнуть дефицит в бюджете.

Бюджетирование даёт долгосрочные результаты

Так как составление личного бюджета — это длительный процесс, следует понимать, что составление бюджета потребует определённого времени. Точно так же процесс планирования Ваших финансов не принесет результатов после первых нескольких месяцев. Вы увидите полный обзор бюджета и своих финансов через год или даже через несколько лет. Поэтому важно набраться терпения и не спешить с достижением результатов.

Почему важно планировать бюджет?

Планирование личного бюджета важно даже в том случае, если кажется, что доходов хватает и в конце месяца деньги даже остаются. Многие считают, что бюджет нужен только в кризисных ситуациях, однако на самом деле это устойчивый подход к управлению финансами. Регулярный учёт доходов и расходов помогает подготовиться к будущим целям, например крупной поездке, значительной покупке или формированию накоплений. Также заранее спланированный бюджет существенно облегчает принятие решений в ситуациях, когда необходим кредит на автомобиль или покупку жилья, так как чёткое представление о своих финансах позволяет оценить возможности, потребности и обязательства без лишнего стресса.

Психологические преимущества

Когда ясно, куда уходят деньги и сколько средств доступно, значительно снижается ежедневный стресс и чувство неуверенности. Финансовая прозрачность даёт уверенность в своём финансовом положении и помогает принимать более спокойные и взвешенные решения. Люди, которые регулярно планируют бюджет, чаще ощущают больший контроль над своими финансами. Это также способствует дисциплине и позволяет избегать импульсивных расходов.

Формирование накоплений и финансовая безопасность

Планирование бюджета является основой для создания стабильных накоплений. Регулярно откладывая часть доходов на формирование финансовой подушки безопасности, можно подготовиться к непредвиденным расходам, например проблемам со здоровьем, ремонту автомобиля или смене работы. Накопления дают свободу и чувство безопасности. Кроме того, систематическое накопление помогает реализовывать долгосрочные цели, например путешествия, образование или улучшение жилья.

Бюджет как помощник при планировании крупных покупок и кредитов

Планирование бюджета особенно полезно при планировании крупных покупок или рассмотрении различных видов займов, например потребительского кредита для повседневных нужд, кредита на ремонт для улучшения жилья, кредитной линии для непредвиденных расходов или объединения кредитов для оптимизации существующих обязательств. Чёткое понимание ежемесячных доходов и расходов позволяет объективно оценить, какой объём финансовых обязательств можно взять на себя, не перегружая бюджет. В результате финансовые решения становятся более продуманными и безопасными, снижая риск столкнуться с финансовыми трудностями в будущем.

Эффективные методы планирования личного бюджета

На сегодняшний день существует несколько эффективных методов планирования своих финансов и бюджета. Ниже обсуждаются 3 самых известных метода планирования Ваших финансов.

 Нулевая стратегия

В основе этой стратегии лежит то, что каждый евро, имеющийся в бюджете, тратится на конкретный товар или категорию товаров. Если деньги, выделенные на определённую группу товаров, не израсходованы в указанный срок, они могут быть переведены на другую категорию товаров. Нужно сказать, что нулевая стратегия больше подойдет тем людям, которые имеют постоянный ежемесячный доход. Чтобы эта стратегия работала, нужно тщательно отслеживать все доходы и расходы и группировать их по разным категориям товаров.

Бюджет 50/30/20

Основной принцип этого метода заключается в том, что 50% всего ежемесячного дохода идет на основные расходы, такие как оплата счетов и покупка продуктов питания. Остальные 30% идут на личные расходы, такие как питание вне дома, развлечения или покупка одежды. Оставшиеся 20% откладываются на сбережения. Если Вы попробуете этот метод, Вы можете обнаружить, что такой бюджет Вам не подходит. Вы, конечно, можете настроить процентное распределение в соответствии с Вашими потребностями. Однако необходимо помнить, что часть дохода также необходимо оставлять в сбережениях.

Стратегия приоритетов 

Этот метод означает, что Ваше финансовое планирование основано на Ваших личных ценностях. Это значит, что Вам нужно спланировать свои финансы, составив список, начиная с самых важных ценностей, таких как жильё, еда, погашение кредитных обязательств, до менее важных. После этого Вы должны записать желаемую сумму денег для каждого значения. Если выделенный бюджет слишком мал, то необходимо внести исправления в этот список и уменьшить сумму в одном из значений. Конечно, есть и возможность искать другие способы дополнительного заработка, чтобы хватило на всё, что хочется.

3 приложения, которые помогут Вам планировать и управлять личным бюджетом

Приложение "Mint"

Это приложение довольно популярно, потому что оно эффективное и всеобъемлющее. С помощью этого приложения Вы можете создать свой собственный бюджет, отслеживать, как Вы тратите свои деньги, и это приложение также позволяет Вам научиться тратить свои деньги с умом. Вы можете добавить все свои банковские карты и все свои ежемесячные счета в это приложение, так что всё планирование Вашего бюджета будет в одном месте.
 
Приложение "Mint" напомнит Вам, какие счета нужно оплатить. Вы также можете установить напоминание в этом приложении, которое будет уведомлять Вас, когда Вы начнёте приближаться к лимиту бюджета. Приложение "Mint", исходя из привычек конкретного человека, даст ценные советы, как более разумно тратить деньги.

Приложение "You need a budget" 

Это приложение сильно отличается от вышеперечисленных и других приложений. Если Вы привыкли постоянно ждать очередной зарплаты, то это приложение поможет Вам перестать жить только от зарплаты до зарплаты. Это приложение построено по очень простому принципу: Вы не сможете вести бюджет на деньги, которых у Вас на самом деле нет. Приложение заставит Вас жить только на те деньги, которые у Вас уже есть.
 
Если Ваши расходы начнут быстро увеличиваться, приложение тут же сообщит, как лучше потратить деньги и как сбалансировать бюджет. Надо сказать, что это приложение не бесплатное, но стоит заплатить, чтобы всегда иметь такого грамотного партнёра рядом с собой. Чтобы понять, действительно ли это приложение будет работать, Вы также можете попробовать его в бесплатной версии в течении месяца.

Приложение "Wally"

Многие люди предпочитают использовать приложение "Wally". Это приложение также сильно отличается от упомянутых выше. Это приложение больше подойдет людям, которые уже достаточно организованы в своих финансах. Чтобы Вам не приходилось вручную вводить все свои ежемесячные расходы в приложение, это приложение позволяет Вам фотографировать все Ваши квитанции всякий раз, когда Вы совершаете покупку. Позже приложение сохраняет эти фотографии для следующих шагов. Если Вы используете "Гео-локацию" на своём мобильном телефоне, приложение "Wally" автоматически записывает всю необходимую информацию. Всё, что Вам нужно сделать, это сделать качественные фотографии чеков.

Приложение "Wally" относительно простое, понятное, а также очень удобное в использовании. Это приложение бесплатное. Ещё один очень большой плюс приложения - в нём нет рекламы. Приложение будет очень полезным помощником, если Вы хотите получить представление о самых высоких расходах в течение определённого месяца. Также это приложение будет очень полезно, если Вас ранее не устраивало ни одно другое приложение для планирования бюджета.

Планирование личного бюджета требует серьезной работы, но оно обязательно окупится. В наше время, когда экономическая ситуация меняется очень быстро, ещё важнее обеспечить себя сбережениями. Вы можете создать сбережения, только если научитесь правильно распоряжаться своими финансами.

Если для реализации Ваших планов Вам всё же нужен кредит и Вы хотите быть уверены, что выбрали самый выгодный вариант, посетите Sefinance.lv, и Вы получите самое лучшее предложение. Sefinance.lv предлагает широкий выбор кредитных услуг, каждый сможет найти для себя наиболее подходящее решение – потребительский кредит, автокредит, кредит на ремонт, рефинансирование или любой другой! Отзывчивые консультанты с радостью ответят на все Ваши вопросы!