К сожалению, мы не можем предсказать все расходы, но можем заранее позаботиться о том, чтобы обезопасить себя и свой кошелёк в случае необходимости – планируя бюджет. Планировать бюджет должен каждый, но особенно это важно для семей, где у каждого свои потребности и желания, а о доходах чаще всего заботятся именно родители. Составление бюджета важно, потому что оно может помочь Вам управлять своим денежным потоком, достигать финансовых целей и обеспечивать финансовую стабильность. Если Вы ещё не начали планировать семейный бюджет, сейчас самое время! Мы Вам поможем – в этой статье мы собрали основы планирования семейного бюджета, наиболее распространённые ошибки и инструменты, которые помогут спланировать эффективный семейный бюджет.
Основы планирования семейного бюджета
Семейный бюджет – это план доходов и расходов всех членов семьи на определённый период времени. Этот план может помочь семье более разумно расходовать имеющиеся деньги, в т.ч. сэкономить на лишних расходах и создать сбережения. С другой стороны, в долгосрочной перспективе бюджетный план может помочь обеспечить финансовую стабильность и благополучие, что является важным приоритетом для каждой семьи.
На самом деле, самое сложное — сразу начать планировать семейный бюджет, ведь создание бюджетного плана требует нескольких шагов, но если семейный бюджет никогда раньше не планировался, неизвестно, каким должен быть первый шаг. Бюджет каждого строится по принципу «тратить меньше, чем зарабатываешь», поэтому мы рекомендуем начать с осознания текущего финансового положения – суммирования всех доходов и расходов семьи за период не менее 3-4 месяцев. Чёткое понимание Вашей текущей финансовой ситуации облегчит создание долгосрочного бюджетного плана.
Планирование семейного бюджета
В целом планирование семейного бюджета состоит из пяти шагов:
Учёт доходов и расходов
Как мы уже упоминали, первым делом необходимо собрать все доходы и расходы семьи. Чтобы иметь возможность разобраться в ситуации как можно подробнее, следует составить сводку как минимум за 3-4-месячный период. Что касается доходов, собирайте все регулярные доходы (чистые), такие как заработная плата, стипендии, пособия, пенсии и т. д.! С другой стороны, что касается расходов, суммируйте все траты, сразу разделив их на несколько категорий: обязательные/постоянные траты, важные/переменные траты, развлечения.
Чтобы отслеживать все свои расходы, Вы можете использовать выписку со своего банковского счёта, где они мгновенно классифицируются. Можете собирать доходы и расходы, используя, например, приложение Excel или одно из приложений, о которых мы говорим в конце этой статьи.
Определение финансовых целей
Чтобы иметь возможность сохранять мотивацию в долгосрочной перспективе, необходимо договориться со всеми членами семьи о финансовых целях семьи или причинах, по которым Вы решили планировать бюджет. Включите в план семейного бюджета как краткосрочные, так и долгосрочные финансовые цели:
- Краткосрочные финансовые цели. Цели, которых можно достичь в течение 1-3 лет, например, семейная поездка, покупка автомобиля, создание финансовой подушки, погашение долга.
- Долгосрочные финансовые цели. Цели, которые можно реализовать за 3 и более лет, например, создание финансовых накоплений на образование для детей, покупку недвижимости, создание пенсионных накоплений.
Обратите внимание – не следует определять более 3-4 целей одновременно.
Разработка конкретного плана
Конкретный план поможет Вам понять следующие шаги, облегчит составление бюджета и поможет отслеживать прогресс. Чтобы составить конкретный план, подумайте, что нужно сделать каждому члену семьи, чтобы достичь заранее определённых краткосрочных и долгосрочных финансовых целей?
Одним из самых популярных и простых методов составления бюджета в мире является правило 50/30/20, которое предусматривает, что каждый месяц 50% всего семейного дохода тратится на нужды семьи, 30% — на семейные пожелания и 20% — на семейные финансовые сбережения.
Создание сбережений
Нестабильный доход и неожиданные, срочные расходы – обычное дело в каждой семье, поэтому, приступая к планированию семейного бюджета, следует создать специальный раздел бюджета для накоплений. Финансовые сбережения являются основой финансовой стабильности, поскольку они могут помочь Вам избежать финансовых проблем в ситуациях, когда придётся столкнуться с непредвиденными расходами или потерями.
Сокращение долга
Долг может стать большим бременем для семейного бюджета и долгосрочных финансовых целей, поэтому, если у Вашей семьи на данный момент есть какой-либо долг, например, действующий потребительский кредит или кредит на ремонт жилья, его погашение следует поставить главным приоритетом семейного бюджета! Просмотрите расходы своей семьи и найдите способы сократить/оптимизировать их, чтобы направить деньги на погашение долга! Кроме того, просмотрите условия существующего кредита – возможно, Вам удастся договориться с кредитором о реструктуризации кредита. С другой стороны, если у Вас есть несколько активных кредитов, может помочь такое решение, как объединение кредитов.
Однако если по какой-то причине Вам необходимо занять деньги, тщательно оцените свои финансовые возможности добросовестно погасить кредит и, чтобы не испортить свою кредитную историю, немедленно создайте подробный план погашения кредита.
Самые распространенные ошибки при планировании семейного бюджета
Определены нереалистичные финансовые цели
Ставить красивые цели и обещать тратить меньше – легко. Гораздо сложнее работать над этим и отслеживать свой прогресс. Бюджет — это инструмент, который может помочь Вам достичь поставленных финансовых целей, тогда как определение нереалистичных финансовых целей может привести к ситуации, когда, не видя прогресса, Вы быстро потеряете мотивацию продолжать начатое. Лучше начать с маленьких шагов, постепенно увеличивая амбиции.
Каждая финансовая цель должна быть определена в соответствии с принципом SMART, где:
- S – specific или специфическая. Чётко определена, понятна каждому;
- М – measurable или измеримая. Оцениваемая в цифрах, количестве или сравнениях;
- А – achievable или достижимая. Имея реальные и доступные ресурсы для её реализации;
- R – realistic или реалистичная. Реализовать это возможно с учётом соответствующей ситуации;
- Т – timed или временная. С определённым периодом реализации.
Потребности и пожелания всех членов семьи не учитываются
Готовы ли Вы улучшить своё финансовое положение, научиться контролировать свои финансы, стать финансово устойчивыми и позаботиться о своём финансовом благополучии? Поздравляем! А как насчёт остальных членов семьи? Самостоятельное планирование семейного бюджета очень сложно и практически невозможно, поскольку пока Вы пытаетесь сэкономить, другой член семьи потратит сбережения. Чтобы быть уверенным, что остальные члены семьи тоже готовы приступить к планированию семейного бюджета, организуйте совместную беседу! Привлеките всех к составлению семейного бюджета, включая детей, и каждый месяц выделяйте время, чтобы вместе анализировать прогресс и мотивировать всю семью!
Никакие средства не выделяются на семейные сбережения
Бюджет обеспечивает не только выявление доходов и расходов, но и создание сбережений – именно сбережения являются одним из основных условий финансовой устойчивости, однако в процессе бюджетного планирования, когда необходимо выполнить ряд важных шагов, о создании сбережений часто забывают. Неважно, сколько денег «отложено» — важно, чтобы это происходило регулярно. Начните всего с 10 евро в месяц! Например, для накоплений может быть полезен отдельный сберегательный счёт с автоматическим ежемесячным переводом денег. Подушка безопасности может быть тоньше или толще, но чем раньше Вы начнёте, тем лучше.
Планирование семейного бюджета - ТОП3 приложения
Благодаря развитию современных технологий появилось множество различных приложений, которые могут сделать ведение семейного бюджета проще и увлекательнее. Вот ТОП3 приложений:
Приложение, в котором Вы можете создать список покупок и синхронизировать его с другими членами семьи, чтобы они могли удалять или добавлять новые товары. Чтобы облегчить шоппинг и избежать импульсивных покупок, все добавленные товары можно рассортировать по категориям, а также добавить изображения.
Приложение, в котором Вы можете суммировать все свои расходы и доходы, просматривая свой баланс. Чтобы всегда иметь возможность просмотреть текущую финансовую ситуацию, информацию можно синхронизировать с другими членами семьи, чтобы они могли складывать свои доходы и расходы.
Приложение, в котором Вы сможете планировать семейный бюджет по так называемой «системе конвертов», в которой доходы делятся на несколько категорий. Таким образом, можно получить представление о категориях, в которых Вы склонны тратить слишком много, и попытаться сэкономить в будущем.
Советы по составлению бюджета для достижения будущих целей
К сожалению, недостаточно просто создать семейный бюджет – поскольку у каждого члена семьи свои потребности и желания, и они со временем меняются, необходимо время от времени пересматривать семейный бюджет и оценивать прогресс. Если со временем Вы придёте к выводу, что текущий подход неэффективен, не волнуйтесь, а попробуйте другой подход! Также примерно раз в полгода важно задуматься, актуальны ли ещё поставленные цели – когда одна из целей реализована, определите новую!
Долгосрочное составление семейного бюджета – важный шаг в достижении финансовой стабильности и долгосрочных целей. Это нелёгкий процесс, но награда определённо того стоит. Используйте информацию из этой статьи, чтобы начать планировать семейный бюджет или улучшить процесс составления семейного бюджета! Удачи!
![Планирование личного бюджета [+3 приложения]](/media/uploads/budzeta_planosana.jpg)
