Ставки EURIBOR – Что следует знать заемщикам?

Что заёмщикам следует знать о EURIBOR?

Заёмщики, имеющие долгосрочный кредит, должны вносить ежемесячный платёж по кредиту, который состоит из части основной суммы кредита, а также процентной ставки по кредиту. На переменную часть процентной ставки по кредиту влияет ставка EURIBOR, которая увеличивается по мере увеличения ежемесячного платежа.

Хотя в последнее время много слышно о повышении ставки EURIBOR, у некоторых существующих и потенциальных заёмщиков до сих пор остаётся смутный вопрос – что же такое EURIBOR и как она влияет на процентные ставки по кредитам?

Читайте дальше, чтобы понять, как работает индекс EURIBOR и как он может повлиять на погашение Вашего кредита.

Что такое EURIBOR и как он рассчитывается?

EURIBOR, или полное название — Euro Interbank Offered Rate — это индекс, указывающий ставку, по которой банки заимствуют средства на межбанковском рынке стран ЕС. Его размер определяется Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Значение ставки EURIBOR рассчитывается EMMI (Европейский институт денежных рынков). Этот индекс рассчитывается на основе средней арифметической процентной ставки банков еврозоны. В расчёте не учитываются 15% самой высокой и самой низкой ставки. Если ставки EURIBOR были отрицательными в течение последних шести лет, то индекс ставок EURIBOR уже больше года является положительным, что означает более высокие проценты по кредиту для заёмщиков, а, следовательно, и более высокие ежемесячные платежи. По итогам 2023 года ставка EURIBOR превысила планку в 4%, что приближается к максимальной отметке.

Ставка EURIBOR колеблется из-за многих факторов, и её изменения могут зависеть от экономических условий и международных рынков. Одним из основных факторов, влияющих на волатильность ставок, является инфляционное снижение денежного обращения на рынке. В Европейском центре банк повышает ценность денег, чтобы граждане меньше брали в долг.

Другие факторы, которые могут повлиять на индекс, включают повышение или понижение ключевых процентных ставок Европейского центрального банка, экономический рост или рецессию, международные потоки капитала, финансовые риски, которые могут создать неопределённость, уровень инфляции и различные политические события, такие как политическая нестабильность. В совокупности эти факторы формируют динамику колебаний ставок и влияют на индекс EURIBOR.

Индекс EURIBOR рассчитывается для пяти разных периодов времени – 1 неделя, 1 месяц, 6 месяцев и 12 месяцев.

При оформлении кредита заёмщик может выбрать срок, как часто будет пересматриваться ставка EURIBOR. Каждое из вышеперечисленных условий имеет как преимущества, так и недостатки, в зависимости от типа кредита и потребностей заёмщика. Например, если у заёмщика есть 6-месячный срок для пересмотра ставки EURIBOR, это обеспечивает стабильность на более длительный период времени, что поможет при долгосрочном финансовом планировании. С другой стороны, более короткий срок, например 1 месяц, подойдет тем заёмщикам, которые хотят быстро реагировать на изменение процентных ставок. Однако в этом случае следует учитывать, что колебания ставок могут быть большими, и в случае их увеличения заёмщику, возможно, придётся рассчитывать на быстро растущий ежемесячный платёж.

Ставки EURIBOR и ипотечные кредиты

Беря ипотечный кредит, заёмщики должны учитывать, что процентная ставка по кредиту состоит из фиксированной части, зафиксированной в договоре, а также переменной части, на которую влияет краткосрочная процентная ставка или индекс EURIBOR. Следовательно, ежемесячный платёж также может измениться. Чем больше сумма займа, тем сильнее колебания, вызванные ростом процентных ставок.

При получении ипотечного кредита заёмщик согласовывает с банком периодичность изменения ставки EURIBOR – 1 неделя, 1 месяц, 6 месяцев или 12 месяцев. Это предусмотрено в договоре с клиентом. Выбранный срок определяет, как часто будет пересматриваться ставка EURIBOR и, следовательно, как часто будет меняться общая процентная ставка по кредиту.

Например, заёмщик определяет, что ставка EURIBOR будет меняться каждые 6 месяцев. Так, в течение шести месяцев к выплате по кредиту будет применяться индекс ставки EURIBOR, какой он был рассчитан на момент закрытия кредита, а через 6 месяцев индекс будет пересмотрен. Если он увеличился, ежемесячный платёж по ипотечному кредиту увеличится.

Если заёмщик желает изменить период рассмотрения EURIBOR, необходимо связаться с кредитором. Кредитор может согласиться или не согласиться на такие изменения. Такое решение может быть обусловлено дополнительными расходами и другими условиями.

Ставки EURIBOR и потребительские кредиты

Потребительский кредит — это кредит, который люди берут для покрытия своих личных потребностей, таких как путешествие, образование, ремонт дома или другие подобные расходы. Автокредит также считается потребительским кредитом.

В отличие от ипотечного кредита, потребительские кредиты чаще всего заключаются с определённой фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки по потребительским кредитам обычно остаются неизменными в течение всего срока погашения кредита, поэтому колебания EURIBOR не влияют на сумму погашения потребительского кредита.

Как отслеживать изменения ставок EURIBOR

Учитывая, что изменение ставки EURIBOR может существенно повлиять на ежемесячный платёж заёмщика, за этим стоит следить. Текущий и исторический индекс ставок EURIBOR можно найти на сайте Банка Латвии. Такая информация также будет доступна на сайте Европейского центрального банка.

Полезные советы для заёмщиков

Чтобы заёмщикам было проще планировать и управлять своими финансами, кредитные организации предлагают различные калькуляторы изменения процентных ставок по ежемесячным платежам по кредиту. С помощью этого калькулятора можно рассчитать новую общую процентную ставку после пересмотра EURIBOR.

Для расчёта нового ежемесячного платежа необходимо указать – остаток суммы кредита, дату окончания договора, базовую ставку, добавленную процентную ставку и изменение базовой ставки.

Если у заёмщика есть обоснованные опасения по поводу своей способности погасить кредит, ему следует связаться с кредитором, чтобы найти решение.

Влияние ставки EURIBOR на качество жизни

Индекс ставки EURIBOR оказывает существенное влияние на качество жизни заёмщика. Эта процентная ставка, которая определяет общую процентную ставку по кредиту, может иметь разные последствия.

В первую очередь это влияет на размер выплаты. Если ставка EURIBOR повысится, это может привести к увеличению процентных ставок по кредиту. Рост процентных ставок означает более высокие ежемесячные платежи, что влияет на Ваш ежедневный бюджет и планирование.

Повышение ставки EURIBOR также может повлиять на возможность получения самого кредита. По мере увеличения индекса возможности кредитора предоставить кредит могут снизиться. Это, в свою очередь, может ограничить возможности человека приобретать различные товары, требующие дополнительного финансирования.

В частности, ставка EURIBOR влияет на рынок жилья или ипотечного кредитования. Рост ставки EURIBOR может сделать жилищные кредиты значительно дороже.

Наконец, колебания индекса EURIBOR могут повлиять на инфляцию и общий уровень доходов общества. Рост процентных ставок может привести к росту инфляции, что повлияет на покупательную способность людей и существующее качество жизни.

Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод, что изменение ставки EURIBOR может повлиять на общее качество жизни как отдельных людей, так и общества, поэтому крайне важно следить за изменениями этой ставки и оценивать их влияние на Ваше личное финансовое положение.

Чтобы спланировать свои финансовые ресурсы и понять конечную стоимость кредита, потребителю важно следить за изменениями ставки EURIBOR и понимать, как эти изменения могут повлиять на его текущие или потенциальные платежи по кредиту. Информация о финансовом рынке не только позволит Вам принимать более разумные финансовые решения, но также подготовиться и адаптироваться к меняющимся экономическим условиям, обеспечивая финансовую безопасность и долгосрочную стабильность.

Прежде чем принять решение о том, где взять деньги взаймы и оформить кредит, внимательно оцените все условия, упомянутые в договоре.