Kas ir kredītlimits?
Kredītlimits ir maksimālā aizdevuma summa, ko finanšu pakalpojuma sniedzējs ir gatavs piešķirt klientam - realitātē summa, kuru persona norāda pieteikumā, ne vienmēr ir summa, kuru apstiprina aizdevējs. Kredītlimits paredzēts, lai aizdevēji varētu izvairīties no vieglprātīgiem aizņēmējiem, savukārt aizņēmēji varētu izvairīties no uztraukumiem, aizdevuma atmaksas problēmām un negatīvas kredītvēstures.
Kad klients aizpilda un nosūta pieteikumu, lai saņemtu aizdevumu, aizdevējs to izvērtē un izveido labāko piedāvājumu atbilstoši finansiālajai situācijai, lai vienkārša būtu gan aizņemšanās, gan naudas atmaksa. Piešķirtais aizdevums nedrīkst būt lielāks par ienākumiem - ja pieprasītā aizdevuma summa ir lielāka, ņemiet vērā, ka pieteikums var tikt noraidīts, kā arī var tikt piešķirts zemāks kredītlimits nekā sākotnēji cerēts.
Kādi ir personas kredītlimitu noteicošie faktori?
Personas maksātspēju nosaka, veicot matemātiskus aprēķinus, pamatojoties uz personas sniegto informāciju, kā arī uz kredītvēstures datu bāzēs pieejamo informāciju. Kredītlimita slieksnis pie dažādiem aizdevējiem tiek noteikts atšķirīgi, turklāt nebanku kreditori, kredītiestādes un bankas pēc saviem ieskatiem var piemērot dažādus citus nosacījumus. Lai izvērtētu aizdevuma pieteikumu un noteiktu personas kredītlimitu, bez vecuma un pilsonības visbiežāk tiek ņemta vērā sekojoša informācija:
Maksātspēja
Šī ir galvenā informācija, kuru aizdevējs ņem vērā, veicot ar kredītlimitu saistītos aprēķinus. Sākumā aizdevējs analizē ienākumus - svarīgi, lai tie ir oficiāli un regulāri. Kad tas izdarīts, aizdevējs ņem vērā ienākumu apjomu - jo lielāki ienākumi, jo augstāks parasti kredītlimits.
Kredītvēsture
Aizdevējam ir svarīgi būt drošam, ka klients spēs pildīt saistības bez kavēšanās un pilnā apjomā, tādēļ aizdevējs ņem vērā personas kredītvēsturi - ja kredītvēsture ir negatīva, tad aizdevējs var noteikt pat ļoti niecīgu kredītlimitu, turklāt aizdevumam var būt augsta procentu likme vai tas var tikt atteikts pavisam. Vērtējot kredītvēsturi, aizdevējs ņem vērā gan atmaksātos aizdevumus, gan visus aktīvos aizdevumus - gan kredītus, gan, piemēram, preces, kas iegādātas līzingā. Atcerieties - aizdevējam pieejamas dažādas datu bāzes, kurā apkopota informācija par Jūsu kredītvēsturi, tādēļ sakarā ar kredītlimitu un tā palielināšanu nav nozīmes sniegt par sevi nepatiesus datus!
Aktīvie aizdevumi
Jo mazāk aktīvu aizdevumu un mazākas aizdevuma summas, jo labāk - svarīgi, lai ikmēneša maksa par aizdevumiem nepārsniedz 20 līdz 30% no ikmēneša ienākumiem. Turklāt, pretēji populārajam uzskatam, ka aizdevumi pazemina kredītvēsturi un kredītreitingu, patiesībā, kad tie tiek godprātīgi atmaksāti, kredītvēsture un kredītreitings palielinās.
Līdzšinējā sadarbība ar konkrēto aizdevēju
Ja klients jau kādreiz izmantojis kādu konkrētā aizdevēja pakalpojumu, tiks ņemta vērā līdzšinējā sadarbība - kāda bijusi komunikācija vai maksājumi veikti laicīgi un citus ar līgumu saistītus aspektus. Jo veiksmīgāka bijusi līdzšinējā sadarbība, jo augstāks būs kredītlimits pie konkrētā aizdevēja.
Darba vieta, darba stāžs, amata pozīcija
Uz cilvēka maksātspēju zināmā mērā norāda arī viņa darba vieta un darba stāžs - jo prestižāka darba vieta un ilgāks darba stāžs vienā darba vietā, jo stabilāka finansiālā situācija. Bieži tiek ņemta vērā arī amata pozīcija.
Vai kredītlimits var tikt palielināts?
Katram klientam kredītlimita slieksnis ar laiku mēdz mainīties - atkarībā no finansiālās situācijas un sadarbības ar dažādiem aizdevējiem tas var tikt gan pazemināts, gan palielināts. Ir situācijas, kad cilvēka vajadzības pārsniedz noteiktos limitus, un tādās situācijās rodas jautājums, vai un kā ir iespēja palielināt kredītlimitu? Augstāks vērtējums nodrošina labākas aizņemšanās iespējas un līguma nosacījumus, tai skaitā zemāku gada procentu likmi. Kredītlimita slieksnis var tikt palielināts sekojošos gadījumos:
Godprātīga aizdevumu atmaksa
Kā jau minējām, ļoti svarīgs faktors ir līdzšinējā sadarbība. Izmantojot tādu iespēju kā aizdevums, vienmēr vajadzētu sadarboties ar aizdevēju - komunicēt laipni, izrādīt iniciatīvu, godprātīgi pildīt saistības! Pie tam, nevajadzētu izvairīties no komunikācijas, ja radušās problēmas ar naudas atmaksu. Tā iespējams palielināt savu nākamā aizdevuma kredītlimitu pie konkrētā aizdevēja.
Galvotāja piesaiste aizdevumam
Mūsdienās aizdevēji bieži piedāvā aizdevumam piesaistīt galvotāju - tādā gadījumā aizdevējs vērtē klienta un galvotāja kopējo maksātspēju, kā rezultātā kredītlimits palielinās.
Aizdevuma termiņa pagarinājums, tādējādi samazinot ikmēneša maksājumu
Aizdevuma termiņa pagarināšana, tādējādi samazinot kredīta ikmēneša maksājumu, var būt lieliska iespēja, kā palielināt kredītlimitu līdz vēlamajam, tomēr tajā pašā laikā tā ir riskanta iespēja, kura rūpīgi jāpārdomā, izanalizējot savu ienākumu apjomu un stabilitāti periodā, kamēr aizdevums tiks atmaksāts.
Kredītlīnijas izmantošana jeb aizdevuma izmantošana pa daļām
Mūsdienās daudzi aizdevēji piedāvā tādu kredītu kā kredītlīnija - vadoties pēc kredītlimita, šo aizdevumu var izmantot vairākas reizes. Sākumā var izmantot vien nepieciešamo kredīta summu, savukārt atlikušo kredīta summu izmantot pēc tam, kad tas vajadzīgs. Kredītlīnija tiek aprēķināta ilgākā laika periodā, līdz ar to tās kredītlimits parasti ir lielāks nekā, piemēram, ātrajam kredītam.
Ienākumu palielināšana
Jo pastāvīgāki un lielāki ir personas ieņēmumi, jo lielāka iespēja, ka kredītlimita slieksnis būs augstāks un persona varēs aizņemties sev vēlamo naudas summu, līdz ar to ienākumu palielināšana nekad nav slikta ideja, arī tad, ja Tev jau ir labi apmaksāts pamatdarbs!
Izdevumu samazināšana
Ir svarīgi plānot tēriņus - tikai tā ir iespējams saprast, kurās jomās iespējams ietaupīt, tādējādi samazinot izdevumus. Prasmīga naudas pārvaldīšana palīdzēs atteikties no tā, kas patiesībā nemaz nav nepieciešams un nodrošinās pozitīvu kredītvēsturi, saskaņā ar ko palielināsies gan finansiālā labklājība, gan kredītlimits.
Secinājumi
Ne vienmēr nepieciešams darīt visu, lai tikai palielinātu savas iespējas saņemt aizdevumu - atcerieties, ka nepiemērots kredītlimits var būt iemesls finansiālajam slogam, kas nākotnē var radīt pamatīgas naudas nepatikšanas, un tādā gadījumā finanšu pakalpojumi un tiesības tos izmantot būs liegtas pavisam. Izvērtēt maksātspēju ir aizdevēja pienākums, tomēr tikai kredīta ņēmējs pats zina savus finansiālos paradumus!
Gadījumā, ja Jūsu plānu realizēšanai nepieciešams kredīts un vēlaties būt drošs, ka izvēlaties izdevīgāko, ienāciet Sefinance.lv un Jūs saņemsiet labāko iespējamo piedāvājumu. Sefinance.lv ir plaša kreditēšanas pakalpojumu izvēle, ikviens varēs atrast sev piemērotāko risinājumu – patēriņa kredītu, auto kredītu, kredītu remontam, pārkreditāciju vai kādu citu! Atsaucīgie konsultanti labprāt sniegs atbildes uz visiem Jums interesējošiem jautājumiem!
