Быстрые кредиты с долговыми обязательствами: узнайте, какой размер займа Вы можете получить

Финансовые ситуации могут меняться стремительно, и нередко людям с уже существующими кредитными обязательствами возникает необходимость в дополнительных средствах, например, для непредвиденных расходов, счетов или других срочных платежей. В таких обстоятельствах одним из популярных решений является быстрый кредит, выданный небанковскими кредиторами. Однако клиенты с активными долговыми обязательствами часто не уверены, выдают ли кредиторы новый заем в такой ситуации. Однозначного ответа нет, поскольку каждая заявка оценивается индивидуально, с учетом доходов, кредитной истории, существующих обязательств и платежеспособности. 

Быстрый кредит и долговые обязательства — совместимы ли эти ситуации? 

Быстрый кредит — это краткосрочный необеспеченный заем на небольшую сумму, который можно оформить удаленно и относительно быстро. То, что у человека есть активные кредиты, не означает автоматически, что новый заем недоступен. Многие из нас ежемесячно одновременно погашают несколько финансовых обязательств. Это совершенно нормально, если платежи совершаются своевременно. 

Кредиторы уделяют основное внимание тому, как Вы выполняете свои текущие обязательства, а не тому, есть ли они вообще. Если доходы достаточные, дисциплина платежей хорошая и нет просроченной задолженности, кредиторы готовы рассматривать заявки клиентов с активными долговыми обязательствами. 

Что считается долговыми обязательствами? 

Многие люди не всегда точно понимают, что кредиторы считают долговыми обязательствами и как эта информация влияет на предоставление нового кредита. Долговыми обязательствами считаются как активные кредитные обязательства, например, потребительский кредит, лизинг или кредитная карта, так и просроченные платежи, непогашенные долги и процессы взыскания. Важно отличать активные обязательства, которые выполняются своевременно и не являются препятствием для получения нового займа, от плохой кредитной истории, которая может создавать серьезные ограничения. 

Как кредитор определяет доступную сумму кредита? 

Размер предоставляемого быстрого займа зависит от Вашего общего финансового состояния. Кредитор не основывает свое решение только на размере доходов или одном конкретном показателе — анализируется весь финансовый профиль. 

Наиболее важные критерии: 

• Доходы и их регулярность. Чем стабильнее и предсказуемее доходы, тем выше вероятность получить большую сумму. 

• Объем существующих обязательств. Кредитор оценивает, какую часть доходов уже занимают ежемесячные платежи. 

• Кредитная история. Ранее допущенные просрочки, процессы взыскания или непогашенные долги значительно снижают шансы получить финансирование. 

Объединяя эти факторы, кредитор определяет сумму, которую Вам потенциально будет безопасно погасить. Однако важно, что клиентам с долговыми обязательствами чаще предлагается меньшая сумма займа и более короткий срок, по сравнению с клиентами без активных обязательств. 

Как кредиторы видят Вашу кредитную историю? 

Кредиторы используют несколько источников данных для объективной оценки платежеспособности. Основным источником информации являются Кредитные информационные бюро (КИБ), где собраны данные как о банковских, так и о небанковских обязательствах, просрочках и дисциплине погашения.

Кредиторы также используют другие базы данных, чтобы определить, были ли у клиента или есть ли активные нерешенные обязательства. Важна также дисциплина платежей — регулярные просрочки, даже на небольшие суммы, могут сигнализировать кредитору о повышенном риске. 

Понимая, как кредиторы получают и интерпретируют эту информацию, Вам будет проще оценить свои возможности получить новый заем и понять, какие аспекты необходимо улучшить. 

Оформление быстрого кредита 

Важно, что оформление быстрого кредита при существующих долговых обязательствах ничем не отличается от выдачи займа клиентам без активных кредитов. То есть все потенциальные клиенты в глазах кредиторов равны. Подача заявки происходит онлайн, путем заполнения анкеты и указания личных данных, желаемого размера займа и срока. 

В отдельных случаях кредитор может попросить: 

• выписку из банковского счета, 

• подтверждение доходов, 

• информацию о существующих обязательствах. 

Далее проводится оценка Вашей платежеспособности, и решение о предоставлении займа обычно принимается в короткий срок. 

Есть ли всё же какие-либо отличия? 

Кредиторы всегда оценивают риски, однако главное отличие — клиентам с уже существующими обязательствами могут применяться более строгие условия. 

Чаще всего это выражается в виде: 

• более низкого максимального размера займа, 

• более короткого срока погашения, 

• более высоких комиссий или процентных ставок. 

Эти условия не являются механизмом наказания. Это инструменты управления рисками кредитора. Однако они означают, že īpaši svarīgi ir pārdomāt, vai papildu kredīts nepalielinās finanšu slogu. 

Является ли быстрый кредит лучшим решением? 

В зависимости от потребности и финансовой ситуации Вам могут подойти следующие альтернативы: 

• потребительский кредит с более низкой процентной ставкой и более длинным сроком, 

• кредитная линия, если средства нужны постепенно, 

• целевые кредиты, например, автокредит или кредит на ремонт жилья, 

• объединение кредитов, объединяя несколько платежей в один и уменьшая ежемесячные расходы. 

Эти решения помогают улучшить общую финансовую ситуацию в долгосрочной перспективе. Кроме того, как и быстрый кредит, эти финансовые услуги доступны клиентам с активными долговыми обязательствами. 

Быстрый кредит для клиентов с долговыми обязательствами возможен, однако его необходимо оценивать особенно внимательно. Ответственное заимствование означает четкий план погашения, реалистичный бюджет и уверенность в том, что новые обязательства не нарушат Вашу финансовую стабильность.