Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, которую поставщик финансовых услуг готов предоставить клиенту — в действительности сумма, которую человек указывает в заявке, не всегда является суммой, которую одобряет кредитор. Кредитный лимит разработан таким образом, чтобы кредиторы могли избежать легкомысленных заёмщиков, а заёмщики могли избежать беспокойства, проблем с погашением кредита и плохой кредитной истории.
Когда клиент заполняет и отправляет заявку на получение кредита, кредитор оценивает её и создает наилучшее предложение в соответствии с финансовым положением, чтобы как заимствование, так и погашение были легкими. Предоставленный кредит не должен превышать доход - если запрашиваемая сумма кредита выше, имейте в виду, что заявка может быть отклонена, а кредитный лимит может быть предоставлен ниже, чем ожидалось изначально.
Каковы определяющие факторы личного кредитного лимита?
Платёжеспособность определяется путём проведения математических расчётов на основании предоставленной информации, а также информации, имеющейся в базах данных кредитных историй. Порог кредитного лимита устанавливается по-разному для разных кредиторов, кроме того, небанковские кредиторы, кредитные организации и банки могут применять различные другие условия по своему усмотрению. Для оценки кредитной заявки и определения кредитного лимита человека чаще всего помимо возраста и гражданства учитываются следующие сведения:
Платёжеспособность
Это основная информация, которую кредитор принимает во внимание при расчётах, связанных с кредитным лимитом. Сначала кредитор анализирует доход — важно, чтобы он был официальным и регулярным. Как только это будет сделано, кредитор учитывает сумму дохода - чем выше доход, тем обычно выше кредитный лимит.
Кредитная история
Кредитору важно быть уверенным, что клиент сможет исполнить обязательства без задержек и в полном объёме, поэтому кредитор учитывает кредитную историю человека – если кредитная история отрицательная, то кредитор может установить даже очень маленький кредитный лимит, кроме того, в кредите может быть высокая процентная ставка или вообще может быть отказано. При оценке кредитной истории кредитор учитывает как погашенные кредиты, так и все активные кредиты – как кредиты, так и, например, товары, приобретённые в лизинг. Помните - кредитор имеет доступ к различным базам данных, которые собирают информацию о Вашей кредитной истории, поэтому в связи с кредитным лимитом и его увеличением нет надобности предоставлять ложные данные о себе!
Активные кредиты
Чем меньше активных кредитов и меньшие суммы кредита, тем лучше - важно, чтобы ежемесячная плата за кредит не превышала 20-30% от ежемесячного дохода. Кроме того, вопреки распространенному мнению, что кредиты ухудшают Вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, на самом деле, когда они погашаются добросовестно, Ваша кредитная история и кредитный рейтинг улучшаются.
Прошлое сотрудничество с конкретным кредитором
Если клиент уже воспользовался услугой конкретного кредитора, будет учтено предыдущее сотрудничество - какое было общение, вовремя ли производились платежи и другие аспекты, связанные с договором. Чем более успешным было сотрудничество до сих пор, тем выше будет кредитный лимит у конкретного кредитора.
Место работы, стаж, должность
В определённой степени на платёжеспособность человека также указывает его место работы и стаж работы - чем престижнее место работы и больше стаж работы на одном рабочем месте, тем стабильнее материальное положение. Должность также часто рассматривается.
Можно ли увеличить кредитный лимит?
Для каждого клиента порог кредитного лимита со временем имеет свойство меняться – в зависимости от финансового положения и сотрудничества с разными кредиторами он может быть как понижен, так и увеличен. Бывают ситуации, когда потребности человека превышают установленные лимиты, и в таких ситуациях возникает вопрос, можно ли и как увеличить кредитный лимит? Более высокий рейтинг обеспечивает лучшие возможности заимствования и условия контракта, включая более низкую годовую процентную ставку. Порог кредитного лимита может быть увеличен в следующих случаях:
Честное погашение кредитов
Как мы уже упоминали, предыдущее сотрудничество является очень важным фактором. При использовании такой возможности, как кредит, всегда следует сотрудничать с кредитором – доброжелательно общаться, проявлять инициативу, добросовестно выполнять обязательства! Кроме того, не следует избегать общения, если возникнут проблемы с возвратом средств. Можно увеличить кредитный лимит для следующего кредита с конкретным кредитором.
Привлечение поручителя по кредиту
Сегодня кредиторы часто предлагают привлечь поручителя по кредиту – в этом случае кредитор оценивает общую платёжеспособность клиента и поручителя, в результате чего кредитный лимит увеличивается.
Продление срока кредита, тем самым уменьшая ежемесячный платёж
Продление срока кредита, уменьшая тем самым ежемесячный платёж по кредиту, может быть прекрасной возможностью увеличить кредитный лимит до желаемого уровня, однако, в то же время это рискованный вариант, который необходимо тщательно обдумать, анализируя размер дохода и стабильность в течение периода, пока кредит не будет погашен.
Использование кредитной линии или использование кредита в рассрочку
Сегодня многие кредиторы предлагают такой кредит в качестве кредитной линии – ориентируясь на кредитный лимит, такой кредит можно использовать несколько раз. В начале Вы можете использовать только необходимую сумму кредита, а оставшуюся сумму кредита можно использовать после того, как она понадобится. Кредитная линия рассчитывается на более длительный период времени, поэтому её кредитный лимит обычно выше, чем, например, у быстрого кредита.
Увеличение дохода
Чем более постоянным и большим является доход человека, тем больше вероятность того, что порог кредитного лимита будет выше, и человек сможет занять желаемую сумму денег, поэтому увеличение Вашего дохода никогда не будет плохой идеей, даже если у Вас уже есть хорошо оплачиваемая основная работа!
Сокращение расходов
Важно планировать траты — только так можно понять, в каких сферах можно сэкономить, уменьшив тем самым расходы. Умелое управление капиталом поможет Вам избавиться от того, что совсем не нужно, и обеспечить положительную кредитную историю, согласно которой будет увеличиваться и финансовое благополучие, и кредитный лимит.
Выводы
Не всегда нужно делать всё только для того, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита – помните, что несоответствующий кредитный лимит может стать причиной финансового бремени, способного вызвать серьёзные финансовые проблемы в будущем, и в этом случае финансовые услуги и право в их использовании будет отказано вообще. Оценка платёжеспособности — обязанность кредитора, но только сам заёмщик знает свои финансовые привычки!
В случае, если для реализации Ваших планов необходим кредит, и Вы хотите быть уверены, что выбрали самый выгодный, посетите Sefinance.lv, и Вы получите самое лучшее предложение. Sefinance.lv предлагает широкий выбор кредитных услуг, каждый сможет найти для себя наиболее подходящее решение – потребительский кредит, автокредит, кредит на ремонт, перекредитацию или любой другой! Отзывчивые консультанты с радостью ответят на все Ваши вопросы!
