Кредитный лимит — это максимальная сумма кредита, которую поставщик финансовых услуг готов предоставить клиенту — в действительности сумма, которую человек указывает в заявке, не всегда является суммой, которую одобряет кредитор. Кредитный лимит разработан таким образом, чтобы кредиторы могли избежать легкомысленных заёмщиков, а заёмщики могли избежать беспокойства, проблем с погашением кредита и плохой кредитной истории.
Когда клиент заполняет и отправляет заявку на получение кредита, кредитор оценивает её и создает наилучшее предложение в соответствии с финансовым положением, чтобы как заимствование, так и погашение были легкими. Предоставленный кредит не должен превышать доход - если запрашиваемая сумма кредита выше, имейте в виду, что заявка может быть отклонена, а кредитный лимит может быть предоставлен ниже, чем ожидалось изначально.
Платёжеспособность определяется путём проведения математических расчётов на основании предоставленной информации, а также информации, имеющейся в базах данных кредитных историй. Порог кредитного лимита устанавливается по-разному для разных кредиторов, кроме того, небанковские кредиторы, кредитные организации и банки могут применять различные другие условия по своему усмотрению. Для оценки кредитной заявки и определения кредитного лимита человека чаще всего помимо возраста и гражданства учитываются следующие сведения:
Это основная информация, которую кредитор принимает во внимание при расчётах, связанных с кредитным лимитом. Сначала кредитор анализирует доход — важно, чтобы он был официальным и регулярным. Как только это будет сделано, кредитор учитывает сумму дохода - чем выше доход, тем обычно выше кредитный лимит.
Кредитору важно быть уверенным, что клиент сможет исполнить обязательства без задержек и в полном объёме, поэтому кредитор учитывает кредитную историю человека – если кредитная история отрицательная, то кредитор может установить даже очень маленький кредитный лимит, кроме того, в кредите может быть высокая процентная ставка или вообще может быть отказано. При оценке кредитной истории кредитор учитывает как погашенные кредиты, так и все активные кредиты – как кредиты, так и, например, товары, приобретённые в лизинг. Помните - кредитор имеет доступ к различным базам данных, которые собирают информацию о Вашей кредитной истории, поэтому в связи с кредитным лимитом и его увеличением нет надобности предоставлять ложные данные о себе!
Чем меньше активных кредитов и меньшие суммы кредита, тем лучше - важно, чтобы ежемесячная плата за кредит не превышала 20-30% от ежемесячного дохода. Кроме того, вопреки распространенному мнению, что кредиты ухудшают Вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, на самом деле, когда они погашаются добросовестно, Ваша кредитная история и кредитный рейтинг улучшаются.
Если клиент уже воспользовался услугой конкретного кредитора, будет учтено предыдущее сотрудничество - какое было общение, вовремя ли производились платежи и другие аспекты, связанные с договором. Чем более успешным было сотрудничество до сих пор, тем выше будет кредитный лимит у конкретного кредитора.
В определённой степени на платёжеспособность человека также указывает его место работы и стаж работы - чем престижнее место работы и больше стаж работы на одном рабочем месте, тем стабильнее материальное положение. Должность также часто рассматривается.
Для каждого клиента порог кредитного лимита со временем имеет свойство меняться – в зависимости от финансового положения и сотрудничества с разными кредиторами он может быть как понижен, так и увеличен. Бывают ситуации, когда потребности человека превышают установленные лимиты, и в таких ситуациях возникает вопрос, можно ли и как увеличить кредитный лимит? Более высокий рейтинг обеспечивает лучшие возможности заимствования и условия контракта, включая более низкую годовую процентную ставку. Порог кредитного лимита может быть увеличен в следующих случаях:
Как мы уже упоминали, предыдущее сотрудничество является очень важным фактором. При использовании такой возможности, как кредит, всегда следует сотрудничать с кредитором – доброжелательно общаться, проявлять инициативу, добросовестно выполнять обязательства! Кроме того, не следует избегать общения, если возникнут проблемы с возвратом средств. Можно увеличить кредитный лимит для следующего кредита с конкретным кредитором.
Сегодня кредиторы часто предлагают привлечь поручителя по кредиту – в этом случае кредитор оценивает общую платёжеспособность клиента и поручителя, в результате чего кредитный лимит увеличивается.
Продление срока кредита, уменьшая тем самым ежемесячный платёж по кредиту, может быть прекрасной возможностью увеличить кредитный лимит до желаемого уровня, однако, в то же время это рискованный вариант, который необходимо тщательно обдумать, анализируя размер дохода и стабильность в течение периода, пока кредит не будет погашен.
Сегодня многие кредиторы предлагают такой кредит в качестве кредитной линии – ориентируясь на кредитный лимит, такой кредит можно использовать несколько раз. В начале Вы можете использовать только необходимую сумму кредита, а оставшуюся сумму кредита можно использовать после того, как она понадобится. Кредитная линия рассчитывается на более длительный период времени, поэтому её кредитный лимит обычно выше, чем, например, у быстрого кредита.
Чем более постоянным и большим является доход человека, тем больше вероятность того, что порог кредитного лимита будет выше, и человек сможет занять желаемую сумму денег, поэтому увеличение Вашего дохода никогда не будет плохой идеей, даже если у Вас уже есть хорошо оплачиваемая основная работа!
Важно планировать траты — только так можно понять, в каких сферах можно сэкономить, уменьшив тем самым расходы. Умелое управление капиталом поможет Вам избавиться от того, что совсем не нужно, и обеспечить положительную кредитную историю, согласно которой будет увеличиваться и финансовое благополучие, и кредитный лимит.
Не всегда нужно делать всё только для того, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита – помните, что несоответствующий кредитный лимит может стать причиной финансового бремени, способного вызвать серьёзные финансовые проблемы в будущем, и в этом случае финансовые услуги и право в их использовании будет отказано вообще. Оценка платёжеспособности — обязанность кредитора, но только сам заёмщик знает свои финансовые привычки!
В случае, если для реализации Ваших планов необходим кредит, и Вы хотите быть уверены, что выбрали самый выгодный, посетите Sefinance.lv, и Вы получите самое лучшее предложение. Sefinance.lv предлагает широкий выбор кредитных услуг, каждый сможет найти для себя наиболее подходящее решение – потребительский кредит, автокредит, кредит на ремонт, перекредитацию или любой другой! Отзывчивые консультанты с радостью ответят на все Ваши вопросы!
Мы можем предложить широкий спектр финансовых решений с учетом именно Ваших потребностей
