Сегодня автомобиль является неотъемлемой частью повседневной жизни многих людей – в ситуациях, когда финансы необходимы, но по каким-то причинам нет возможности воспользоваться традиционными видами займа, залогом может служить автомобиль. Используя автомобиль в качестве залога, человеку предоставляется возможность получить необходимый заём. Кредит под залог автомобиля существенно отличается от других видов кредитов, поэтому, если у Вас также есть действующий кредит и Вы хотите принять мудрое финансовое решение, продолжайте читать эту статью, где мы объясняем, что такое заём под залог автомобиля, в чём его преимущества, как выбрать надёжного кредитора и как оформить заём под залог автомобиля.
Что такое заём под залог авто?
Заём под залог автомобиля – это вид кредита, в котором объектом залога выступает автомобиль. Сумма такого кредита обычно составляет от 70 до 90% стоимости автомобиля (чаще всего до 25 000 евро), а срок погашения кредита – до 10 лет. Чтобы иметь возможность воспользоваться таким кредитом, автомобиль должен принадлежать заёмщику. Чтобы определить конкретную сумму и срок погашения, кредитор сначала оценивает автомобиль по определённым критериям: общее состояние автомобиля, год выпуска, пробег и т. д.
Как и любой другой кредит, заём под залог авто рассчитан на серьёзные траты. Такое решение может подойти в следующих ситуациях:
- Покупка новой машины. Это одна из наиболее частых причин использования данного вида займа. Кроме того, приобретаемый автомобиль также может быть заложен – в этом случае автомобиль приобретается на имя кредитора, но при добросовестном погашении кредита под залог автомобиля автомобиль переходит в собственность заёмщика.
- Отрицательная кредитная история. Если у человека плохая кредитная история, традиционные виды кредитов недоступны, но срочно необходимы финансы.
- Любая крупная покупка. Поскольку кредит предполагает залог, он может быть на более выгодных условиях, поэтому его часто используют для совершения более крупной покупки: покупки мебели или техники, оплаты обучения, ремонта автомобиля или дома и т. д.
- Объединение кредитов/перекредитация. Реже, однако, кредит под залог автомобиля используется и при объединении/перекредитации существующих кредитов, когда кредитору требуется дополнительное обеспечение в виде залога.
Преимущества кредита под залог автомобиля
Относительно низкая процентная ставка
По сравнению с другими видами кредитов, поскольку автомобиль служит своего рода гарантом безопасности, кредитор может предложить более выгодные условия, а кредит под залог имеет относительно низкую процентную ставку – это один из важнейших факторов, по которым выплачиваются кредиты. Обратите внимание при оформлении кредита: чем ниже процентная ставка, тем ниже общая сумма погашения кредита. Напоминаем, что процентная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов, в том числе от условий конкретного кредитора, уровня дохода заёмщика, существующих кредитных обязательств, кредитной истории и т. д., поэтому всегда следует сравнивать разные предложения.
Очень индивидуальный подход
Поскольку каждый автомобиль индивидуален и финансовое положение разных людей тоже разное, каждая заявка рассматривается очень индивидуально – сумма кредита, срок погашения и другие условия напрямую зависят как от оценки автомобиля, так и от ситуации заёмщика.
Авто можно продолжать использовать для личных нужд
Используя свой автомобиль в качестве залога по автокредиту, заёмщик может продолжать управлять своим автомобилем и использовать его для своих личных нужд, поэтому кредит не мешает повседневной жизни заёмщика. Заёмщик по-прежнему имеет право пользоваться автомобилем, но законный владелец автомобиля будет кредитором на время действия кредита.
Удобное и простое оформление
Благодаря развитию современных технологий оформить заём под залог автомобиля можно легко и просто. Всё, что Вам нужно, это смарт-устройство и подключение к интернету.
Как выбрать надёжного кредитора?
Сегодня существует множество различных кредиторов, поэтому легко запутаться, пытаясь выбрать подходящего. Чтобы быть уверенным, что Вы выбираете лучшее для себя и своего кошелька, Вам следует выбирать кредитора очень тщательно - ведь Вам, возможно, придётся сотрудничать с выбранным кредитором в течение нескольких лет, поэтому важно, чтобы сотрудничество было приятным и успешным.
Понятно, что не все кредиторы хотят рисковать, поэтому относительно немногие кредиторы предлагают такие кредиты, как кредит без места работы и кредиты под залог авто. Выбирая кредитора, в первую очередь следует обратить внимание на спектр предлагаемых услуг – это позволит сразу сузить варианты. Затем узнайте больше о кредиторе – изучите информацию, доступную на сайте и в социальных сетях, а также отзывы других людей, например, просмотрев порталы жалоб. Наконец, также убедитесь, что кредитор действует в соответствии с законодательством – напоминаем, что услуги потребительского кредитования могут оказывать общества капитала, получившие специальное разрешение (лицензию), выданное PTAC на оказание услуг потребительского кредитования.
Процесс подачи заявки на заём под залог авто
Чтобы оформить заём под залог автомобиля, необходимо сделать следующее:
Выберите кредитора
Процесс подачи заявки, естественно, начинается с выбора кредитора. Чтобы не испытать неприятных сюрпризов, мы рекомендуем брать кредит только у известного и надёжного кредитора.
Заполните заявку на заём
Заявку на получение займа можно заполнить лично, в отделении кредитора или онлайн на сайте кредитора. Удобнее всего это сделать на сайте кредитора, так как это можно сделать в любое удобное время и в любом месте, не выходя из дома, однако следует рассчитывать на то, что заявки будут обрабатываться в соответствии с режимом работы кредитора и законодательством. Заполнение заявки займет около 5-10 минут Вашего времени. На этом этапе может возникнуть необходимость предоставить кредитору выписку со своего банковского счёта за последние 6–12 месяцев, которая поможет оценить Ваше финансовое положение и платёжеспособность. Напоминаем, что заполнение заявки не создаёт для Вас никаких обязательств!
Дождитесь ответа кредитора
Получив Вашу заявку, кредитор оценит её, проведёт оценку автомобиля и в зависимости от результата оценки подготовит для Вас индивидуальное предложение с указанием возможной суммы кредита, срока погашения кредита и других условий. Оценка автомобиля чаще всего проводится дистанционно с учётом информации о техническом и визуальном состоянии автомобиля, пробеге, году выпуска и т.д. Обычно кредитор даёт ответ примерно в течение 15-20 минут.
Примите решение
После получения предложения Вы сможете принять решение и подписать кредитный договор. Если решение будет положительным и Вы подпишете кредитный договор, Вы получите финансирование на свой банковский счёт в тот же день. Напоминаем, что подписание кредитного договора – это самый ответственный шаг, поэтому необходимо прочитать договор от А до Я, в т.ч. мелкий шрифт, оценивая все условия кредитора. Если у Вас есть какие-либо вопросы, не бойтесь обращаться к кредитору, чтобы прояснить возникшую путаницу.
Ситуации и причины, по которым необходимо финансирование, очень разные, поэтому одним из наиболее важных решений, которые необходимо принять, является выбор типа кредита. Если Вы решили воспользоваться таким вариантом, как кредит под залог авто, внимательно оцените как его специфику, так и преимущества, которые мы суммировали выше. Мы надеемся, что собранная выше информация поможет Вам принять мудрое финансовое решение.
