В жизни могут быть различные ситуации, когда необходимо подать заявку на кредит, но часто при оценке заявки на кредит кредитор её отклоняет. Кредиторы сегодня предъявляют множество различных требований, которые со временем ужесточаются, чтобы снизить риск того, что заёмщики не смогут добросовестно погасить кредит, и если заёмщик не соответствует ни одному из требований, заявка на кредит будет отклонена. В этой статье мы собрали наиболее распространённые причины отклонения заявки на кредит – продолжайте читать эту статью, чтобы избежать неправильного понимания, почему заявка на кредит была отклонена, и иметь возможность успешно подготовиться и снизить риск отклонения.
Плохая кредитная история
Кредитная история – это совокупность предыдущих и текущих финансовых обязательств человека – как характеристик обязательств, так и дисциплины исполнения обязательств. Если кредитная история у человека хорошая, то заявка на кредит, скорее всего, будет одобрена и есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. С другой стороны, если у человека плохая кредитная история, то заявка на кредит, скорее всего, будет отклонена или условия кредита будут менее выгодными. Заявку на кредит с плохой кредитной историей часто отклоняют, поскольку кредиторы не хотят сотрудничать с человеком, который явно не выполняет свои финансовые обязательства.
Чтобы снизить риск получения отказа, следует заблаговременно улучшить свою кредитную историю ещё до подачи заявления: своевременно и добросовестно производить все платежи; уменьшить сумму существующей задолженности; позаботьтесь о стабильном и официальном доходе, не увлекайтесь новыми заявками на кредит. Следует отметить, что испортить свою кредитную историю можно очень быстро и просто, приняв даже одно неправильное финансовое решение, но улучшение кредитной истории требует гораздо больше времени и терпения.
Недостаточный уровень дохода
При оценке заявки на кредит кредитор обращает внимание на то, имеет ли заёмщик регулярный, достаточный и официальный доход, чтобы он мог добросовестно погасить кредит. Кроме того, для кредитора важно, чтобы заёмщик мог добросовестно погасить всю сумму кредита, а не совершить только первые платежи по кредиту, поэтому проводится углублённое изучение доходов заёмщика, оценивая стабильный доход – где и как долго работает заёмщик, ведь это говорит не только о финансовой стабильности, но и об ответственности заёмщика. При рассмотрении заявки кредитор сразу попросит предоставить и изучить выписку из банковского счёта за последние 6-12 месяцев. Нет смысла указывать ложную информацию о Ваших доходах в заявке на кредит, потому что кредитор всё равно её проверит.
В наше время доступна и такая финансовая услуга, как кредит в интернете без рабочего места. В ситуации, когда человек не имеет постоянной работы, но его доходы регулярны и достаточны для подтверждения его доходов, к заявлению на получение кредита рекомендуется приложить не только выписку из банковского счёта, но и платёжные формы и налоговые декларации. Если предоставите как можно больше подробной информации о Ваших доходах, кредитор сможет более тщательно оценить пригодность для получения кредита, таким образом, увеличивается вероятность того, что заявка на кредит не будет отклонена.
Существующие обязательства
Ежемесячный платёж запрошенного кредита должен быть пропорционален доле ежемесячных доходов и расходов заёмщика. Общий баланс задолженности заёмщика должен быть таким, чтобы не более 20-25% ежемесячного дохода заёмщика направлялось на все платежи по кредиту в течение месяца. Если у заёмщика на момент оформления заявки на кредит уже имеются другие активные долги и ежемесячный платёж по новому кредиту не попадает в упомянутые 20-25%, то, по мнению кредитора, дополнительный кредит может причинить заёмщику слишком большие убытки, финансовое бремя и риск того, что кредит не будет погашен добросовестно, поэтому заявка на кредит может быть отклонена.
Одним из решений для эффективного управления и сокращения существующей задолженности является консолидация кредита. Он предусматривает, что все существующие кредиты объединяются в один, долгосрочный кредит с одним ежемесячным платежом, причём зачастую может предложить более выгодные условия кредитования, чем по каждому кредиту в отдельности. Чтобы иметь возможность успешно погасить имеющиеся долги, мы рекомендуем разработать конкретный план погашения – когда, кому и какие взносы Вы будете делать, балансируя их с другими ежемесячными расходами.
Недостаточный размер залога
Большое количество кредиторов предлагают такой вид кредита, как кредит под залог – это кредит, который предусматривает, что денежная сумма выдаётся в обмен на обеспечение или залог. Залогом может выступать законное имущество потенциального клиента: квартира, дом, земля или лес. Залог служит для кредитора своего рода гарантом того, что кредит будет погашен добросовестно, поэтому, если при оценке кредита по заявлению о залоге кредитор придёт к выводу, что залог не является адекватным и достаточным, заявка на получение кредита может быть отклонена. При подаче заявки на кредит под залог следует учитывать, что у каждого кредитора могут быть разные критерии, по которым оценивается залог.
Конечно, выбор кредита под залог недвижимости – очень ответственный шаг, и в этом случае может возникнуть больше вопросов, чем ответов, но такой шаг может открыть новые возможности. Изначально стоит оценить залог самостоятельно – так Вы сможете оценить предложение кредитора и, если оно Вас не удовлетворит, сможете отказаться от него без каких-либо обязательств. Если Вам нужна помощь в выборе ипотеки, рекомендуем воспользоваться возможностью и проконсультироваться с кредитором – консультация поможет выбрать лучший вариант ипотеки и избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Важно помнить, что залог должен находиться в законном имуществе потенциального заёмщика – закладывать для оформления кредита чужое имущество нельзя!
Неполная или неточная информация
Чтобы убедиться в точности и достоверности предоставленной информации, а также в том, что заёмщик имеет достаточную кредитоспособность, кредитор проверяет всю предоставленную заёмщиком информацию, используя различные источники информации. Также кредитор может потребовать от заёмщика предоставить соответствующие документы, например, выписку из банковского счёта, подтверждающую информацию, указанную в заявлении. Если заёмщик предоставил неполную или неточную информацию в заявке на получение кредита, заявка может быть отклонена, поскольку кредитор не может проверить право заёмщика на получение кредита.
Ещё раз напоминаем – бесполезно указывать в заявке на кредит ложную информацию, которая выставила бы Ваше положение и платёжеспособность лучше, чем есть на самом деле, ведь кредитор в любом случае проверит всю информацию. Чтобы быть уверенным, что при заполнении заявки на кредит информация будет полной и не будет допущено ошибок, обратите внимание на инструкции кредитора и внимательно прочитайте заявку в конце! Получение кредита, соответствующего ситуации и возможностям, в основном в собственных интересах заёмщика.
Причины отклонения заявки на кредит могут быть разными: плохая кредитная история, недостаточный уровень дохода, слишком большая сумма существующей задолженности, недостаточный размер залога, неполная или недостоверная информация, указанная в заявке. Даже если Вам не нужен кредит сейчас, он может понадобиться в будущем – чтобы повысить свои шансы на получение кредита в будущем, вовремя позаботьтесь о своей кредитной истории, обеспечив тем самым более высокий кредитный рейтинг.
Напоминаем, что любой кредит – это серьёзное обязательство, поэтому, прежде чем подать заявку на кредит, тщательно оцените его необходимость, соответствие ситуации, а также свою способность добросовестно его погасить!
![Планирование личного бюджета [+3 приложения]](/media/uploads/budzeta_planosana.jpg)
