Кредит под залог недвижимости — это вид займа, при котором в качестве обеспечения используется принадлежащая вам недвижимость — например, квартира, дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Это означает, что, получая заём, вы закладываете свою собственность и взамен получаете финансирование.

Sefinance предлагает кредит под один из следующих видов залога — дом, квартира, земля или лес. В качестве залога может выступать имущество при условии, что оно является законной собственностью потенциального заёмщика. Одновременно кредит может быть оформлен при получении согласия собственника на залог недвижимости.

При оформлении кредита под залог недвижимости, имущество закладывается, и в Земельной книге регистрируются запретительные отметки на имя кредитора в качестве обеспечения кредита. Однако заёмщик сохраняет право собственности и может продолжать использовать имущество как ранее - проживать в нём, сдавать в аренду или использовать для других целей.

Важно помнить, что утрата собственности возможна только в случае невыполнения кредитных обязательств. При значительной просрочке платежей кредитор имеет право инициировать процесс отчуждения собственности.

Sefinance - отзывчивый и понимающий поставщик брокерских услуг, стремящийся найти решение даже в сложных ситуациях, чтобы улучшить финансовое положение клиента. Мы всегда призываем клиентов своевременно связываться с нами в случае финансовых трудностей.

<p>Перед оформлением кредита важно тщательно оценить своё финансовое положение и убедиться, что вы сможете оплачивать ежемесячные платежи даже в случае непредвиденных обстоятельств.

Максимальная сумма кредита зависит от рыночной стоимости закладываемой вами недвижимости — обычно можно получить до 70–80% от стоимости имущества. Срок займа может составлять до 30 лет, в зависимости от вашей платёжеспособности и выбранного кредитного предложения. Для данного вида кредита Sefinance предлагает финансирование от 2000 до 200 000 €.

Процентные ставки индивидуальны и устанавливаются на основании оценки финансового положения клиента и стоимости недвижимости. Ставки, как правило, ниже, чем по потребительским кредитам или другим специализированным займам, благодаря наличию обеспечения. Обычно по кредиту с обеспечением недвижимостью предлагается фиксированная процентная ставка.

Да, страхование недвижимости обязательно, так как оно защищает как вас, так и кредитора от возможных рисков (например, ущерба, вызванного пожаром или стихийными бедствиями). Страховой полис должен быть действителен на протяжении всего срока кредита.

Чтобы узнать о своих возможностях получить кредит под залог недвижимости в Латвии, вам необходимо заполнить заявку онлайн. В заявке необходимо указать:  

• информацию о себе как заёмщике; 

• информацию о поручителе, если законным собственником залога является другое лицо; 

• информацию о доходах; 

• информацию о закладываемой недвижимости; 

• а также приложить выписку по банковскому счёту за последние 6 месяцев. 

После получения заявки кредитор проведёт предварительную оценку — проверит предоставленную информацию, проанализирует кредитную историю и данные о недвижимости. 

В случае положительного решения вас попросят предоставить дополнительные документы для оценки стоимости недвижимости и подготовки кредитного договора. 

Процесс подачи заявки прост и удобен, а кредитное предложение составляется индивидуально — в соответствии с вашей финансовой ситуацией и стоимостью недвижимости.

Договор заключается онлайн посредством электронной подписи или Smart-ID. Заключение договора — самый серьёзный и ответственный этап, поэтому договор  необходимо внимательно прочитать и оценить условия кредитора. Если что-то остаётся непонятным или кажется неприемлемым, следует связаться с нашими специалистами для уточнения всех неясных вопросов. Также важно оценить условия графика погашения. Кредиторы предлагают равномерные графики погашения, когда ежемесячная сумма не меняется, и кредитные линии, когда есть возможность выплачивать только проценты и возвращать основную сумму в наиболее удобный для клиента период.  

Какая процентная ставка — фиксированная или переменная? Также следует учесть установленную в графике дату ежемесячного платежа, чтобы, например, в случае задержки выплаты зарплаты, у вас был небольшой резерв.

Кредит под залог имущества чаще всего выбирается как решение в случаях, когда требуется крупная сумма денег, которую можно погашать в течение длительного периода, выплачивая кредит по частям. Доступная сумма займа определяется стоимостью залога, доходами заёмщика и существующими кредитными обязательствами. Кредитная история может быть и плохой, однако лучшие условия кредитования можно получить при хорошей кредитной истории. Если запрашивается более крупная сумма, которая может быть предназначена для долгосрочных планов, процентная ставка определённо будет ниже, чем у кредита без обеспечения. 

Обычно кредит под залог недвижимости используется: 

• Для покупки жилья — если найден дом или квартира мечты, это возможность приобрести их и, наконец, воплотить мечту в реальность; 

• Для благоустройства жилья — в случаях, когда необходим ремонт или замена мебели; 

• Для объединения кредитов — кредит под залог имеет более низкую процентную ставку, таким образом можно снизить сумму ежемесячных платежей. Это возможность объединить все кредиты, чтобы выйти из сложной ситуации, когда больше невозможно выполнять обязательства по кредитам в срок, и не накапливать штрафные проценты за неисполненные финансовые обязательства, тем самым не портя свою кредитную историю; 

• Для покупки транспортного средства — если настала пора приобрести новый автомобиль или требуется другое транспортное средство, но свободных средств нет, можно выбрать такой вид кредита; 

• Для крупных планов на отдых — когда недостаточно малого, но хочется вырваться из однообразных будней и насладиться чем-то действительно захватывающим. Радость от отличного отдыха и приятные воспоминания придадут сил для дальнейших дел; 

• Для непредвиденных расходов и других ситуаций — неважно, требуются ли средства, например, на улучшение здоровья или другую цель, смело подавайте заявку! 

Мы предлагаем каждому заёмщику проверить свой кредитный лимит. Введя сумму ежемесячной зарплаты (нетто) и ежемесячные расходы, а также количество иждивенцев в инструменте поиска «Узнай свой кредитный лимит», можно рассчитать примерный кредитный лимит, сумму ежемесячного платежа и срок обязательств. Если по предварительным расчётам становится понятно, что предложение устраивает, необходимо заполнить заявку на кредит, чтобы получить индивидуально подготовленное предложение.

Решение о взятии кредита всегда является важным шагом, поэтому важно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Кредит под залог недвижимости — один из самых выгодных видов займа, особенно если требуется большая сумма с низкими процентными ставками. Он позволяет реализовать заветные мечты, сделать крупные вложения или улучшить качество жизни с относительно низкими затратами. 

Основные преимущества кредита под залог недвижимости:  

• Низкие процентные ставки — по сравнению с другими видами займов; 

• Более высокая сумма займа — в зависимости от стоимости вашего имущества; 

• Гибкие сроки погашения — возможность подстроить их под вашу финансовую ситуацию. 

Sefinance всегда рекомендует занимать ответственно — перед принятием решения тщательно оцените свои возможности. Если у вас есть вопросы или необходима помощь в поиске наиболее подходящего решения, наши специалисты по обслуживанию клиентов готовы помочь — свяжитесь с нами, и мы выясним, какие возможности доступны именно для вас! 

Процесс оформления кредита под залог недвижимости в Латвии обычно занимает от одной до двух недель, в зависимости от скорости рассмотрения и одобрения заявки, а также регистрации залога в Земельной книге, что может занять до 10 рабочих дней. После подписания договора и завершения формальностей по регистрации залога деньги перечисляются на ваш счёт в течение нескольких часов или одного дня. 

Да, кредит можно погасить и до окончания срока. Обычно это возможно без дополнительной комиссии, однако мы всегда рекомендуем заранее ознакомиться с условиями конкретного договора или проконсультироваться с нашими специалистами.