Перекредитация, перекредитование или рефинансирование кредита — это финансовая услуга, в рамках которой существующий кредит или займы заменяются новым кредитом, как правило, у другого (или иногда у того же) кредитора, но на более выгодных условиях. Эта услуга используется для снижения общей стоимости кредита или для видоизменения структуры кредита с учётом текущей финансовой ситуации клиента. 

Заём в банке или у небанковского кредитора — это решение, которое многие жители используют для реализации различных целей, например, для покупки бытовой техники, автомобиля или жилья. Нередко возникают ситуации, когда человеку ежемесячно нужно покрывать несколько кредитных платежей, что в долгосрочной перспективе очень неудобно и может создать серьёзную финансовую нагрузку. Наиболее существенное влияние это оказывает на кредитную историю. Все просроченные платежи отображаются в кредитной истории, в результате чего кредиторы больше не доверяют заёмщику и могут отказать в выдаче кредита или же выдать его на невыгодных для клиента условиях. Наличие нескольких кредитов зачастую также влечёт за собой просроченные сроки погашения, поскольку сложно уследить за датами оплаты счетов.  

Чтобы сэкономить свои ежемесячные средства и освободить голову от мыслей о своевременной оплате нескольких платежей, кредиторы предлагают перекредитацию или рефинансирование кредитов. Перекредитация — это процесс, в котором заёмщик получает новый кредит для погашения существующих долгов. Перекредитация возможна для различных видов займов с разными процентными ставками и, хотя ставки могут быть низкими, в совокупности они могут составить значительную сумму. Перекредитование чаще всего доступно без залога. 

Соответственно, перекредитация кредитов также позволяет избежать ненужного судебного разбирательства благодаря своевременному поиску альтернативных решений, если вы столкнулись с финансовыми трудностями. Однако это не означает, что перекредитование положит конец вашим кредитные обязательствам, поэтому, прежде чем объединять кредиты в один, оцените своё финансовое положение. Перекредитация также будет представлять собой новый кредитный договор и новый платёж, к которому необходимо отнестись ответственно.

Sefinance старается найти лучшее предложение по рефинансированию кредитов индивидуально для каждого клиента. Чтобы узнать свои возможности, необходимо заполнить форму заявки. Запрос рассматривается быстро — всего за 15 минут. Для нас важно позаботиться о каждом клиенте, поэтому наша команда рассмотрит ситуацию с вашими кредитными обязательствами и разработает план, как изменить ситуацию, перекредитовав непогашенные кредиты.

Процесс перекредитования состоит из нескольких этапов: 

1. Подача заявки — клиент заполняет заявкуб адресованную выбранному кредитору, указывая информацию о существующих кредитных обязательствах; 

2. Оценка — кредитор оценивает платёжеспособность клиента, его кредитную историю и объём существующих обязательств; 

3. Заключение договора — если заявка одобрена, подготавливается и подписывается договор перекредитации; 

4. Погашение кредитов — кредитор переводит необходимые средства для оплаты существующих кредитов; 

5. Новый график платежей — после погашения существующих кредитов у клиента остаётся только один ежемесячный платёж новому кредитору. 

Доверившись нам, клиент получает возможность снизить ежемесячный платёж по текущим кредитам и процентную ставку, а также срок погашения. Срок погашения нового займа составляет от 3 месяцев до 10 лет. Доступная сумма кредита — от 500 € до 25 000 €.

Да, перекредитация предлагается без залога и без поручителя. Это означает, что для рефинансирования существующих кредитных обязательств клиенту не нужно предоставлять имущество или другой вид обеспечения, а также не требуется поручительство третьего лица.

Чаще всего объединение кредитов используется в ситуациях, когда заёмщик больше не в состоянии своевременно оплачивать все имеющиеся кредиты, и общая сумма займа становится значительным финансовым бременем. Независимо от того, имеется ли у клиента быстрый кредит, потребительский кредит или автокредит, обратившись к нашим специалистам по обслуживанию клиентов, мы сможем решить эту проблему вместе.  

Прежде чем выбрать перекредитацию, важно осознать её цели:  

• В связи с изменением финансовой ситуации стало сложно покрывать несколько текущих кредитов; 

• Вместо нескольких активных кредитов есть возможность объединить их в один, что сделает оплату более удобной, а также снизит общую сумму; 

• Возможности погашения кредитов могут измениться, поскольку при перекредитации кредитов есть шанс получить меньший ежемесячный платёж, а срок погашения также может быть скорректирован. Перекредитация может осуществляться со сроком погашения до 120 месяцев;  

• В случае перекредитации есть возможность получить более выгодные условия займа, чем при оплате нескольких кредитов одновременно; 

• Два, три или более займов могут негативно повлиять на кредитную историю человека, поэтому перекредитация — это способ расторгнуть невыгодные кредитные договоры и улучшить свою кредитную историю.

Рефинансирование кредитов может предоставить ряд существенных преимуществ в зависимости от индивидуальной финансовой ситуации и целей каждого клиента. Наиболее частые преимущества: 

1. Снижение общей переплаты по процентам 

Рефинансируя кредит под более низкую процентную ставку, можно существенно уменьшить общую сумму, выплачиваемую кредитору.  

1. Меньше ежемесячных платежей разным кредиторам 

Если объединяются несколько кредитов, клиент больше не осуществляет отдельные платежи каждому кредитору, а совершает один общий платёж.  

1. Более простое и удобное управление платежами 

Администрирование платежей становится прозрачным и понятным, что снижает риск забыть о платеже или просрочить его. 

1. Возможность улучшить кредитную историю и финансовую стабильность 

Регулярные и своевременные платежи после рефинансирования могут положительно повлиять на кредитную историю, а также улучшить общую финансовую ситуацию клиента в долгосрочной перспективе.

Мы предлагаем возможность объединить несколько текущих кредитов в один договор рефинансирования, если они соответствуют условиям нашего предложения. Объём кредитов, доступный для рефинансирования, обычно составляет от 500 € до 25 000 €, однако: 

• Каждая заявка оценивается индивидуально с учётом платёжеспособности клиента, стабильности доходов и кредитной истории. 

• Доступная сумма и количество объединяемых кредитов определяются на основе ваших текущих доходов и обязательств.

Можно рефинансировать широкий спектр видов кредитов, однако каждая заявка оценивается индивидуально. Обычно можно объединить и рефинансировать следующие займы: 

• Потребительские кредиты; 

• Долги по кредитным картам; 

• Быстрые кредиты; 

• Автокредиты и лизинги; 

• Договоры на лизинг товаров в магазинах и покупки в рассрочку; 

• Другие специализированные небанковские кредиты.

Подать заявку на эту финансовую услугу можно просто, быстро и удобно, заполнив форму заявки на перекредитацию на нашем сайте. Это можно сделать в удобное для вас время, не посещая кредитное учреждение. 

Просим честно указать всю информацию и к заявке приложить выписку по счёту за последние 6 месяцев. Это требуется лишь для того, чтобы мы могли объективно оценить каждый конкретный случай и помочь решить любую сложившуюся проблему. 

После получения заявки оценивается финансовая ситуация клиента и принимается решение. Также есть возможность сначала связаться с нашими специалистами по обслуживанию клиентов, рассказать о своей ситуации, указав все кредиты, чтобы совместно понять, будет ли перекредитация подходящим решением, и найти лучшее решение по рефинансированию. 

Если наше предложение и новый кредит устраивают клиента и являются возможностью сохранить свою финансовую репутацию, остаётся лишь оформить заявку. Оцените наше предложение по перекредитации, рассчитайте ежемесячную сумму погашения, которую сможете выплачивать, и приведите в порядок свои кредитные обязательства!

Да, перекредитация и рефинансирование могут помочь сэкономить, особенно в следующих случаях: 

• Более низкая процентная ставка — если новый кредит выдан на более выгодных условиях, уменьшается общая сумма переплаты; 

• Меньшие комиссии и дополнительные платежи — некоторые кредиторы предлагают рефинансирование без платы за заключение договора или с более низкими расходами на обслуживание; 

• Более удобная структура платежей — один платёж вместо нескольких по разным кредитам позволяет избежать просрочек и дополнительных расходов за задержки.

Для подачи заявки и оформления рефинансирования необходимы следующие документы: 

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта); 

• Подтверждение доходов, например, выписка по счёту за последние 3–6 месяцев (для заявок на сумму свыше 12 000 €).

Процесс рефинансирования, как правило, сравнительно быстрый: 

• Рассмотрение заявки: 15 мин. (в рабочие дни); 

• Заключение договора и перечисление средств: в течение одного рабочего дня после заключения договора; 

• Погашение текущих кредитов: производится автоматически сразу после вступления договора в силу. 

Обычно процесс перекредитации занимает всего несколько рабочих дней, в зависимости от количества вовлечённых кредиторов.

Да, в случае рефинансирования всегда заключается новый кредитный договор с выбранным кредитором. Он заменяет существующие обязательства, которые аннулируются, и устанавливает новые условия погашения: 

• Новую процентную ставку; 

• Новый срок; 

• Единый график платежей. 

Да, перекредитация может повлиять на кредитную историю: 

• Погашение существующих кредитов улучшит общий баланс кредитных обязательств; 

• Регулярные и своевременные платежи после перекредитации улучшают репутацию в кредитных регистрах; 

• Сокращение общего количества кредитов может положительно повлиять на кредитный рейтинг.