Кредит при плохой кредитной истории

Возможен ли кредит при плохой кредитной истории?

Да, доступен. Если у Вас испорченная кредитная история, у Вас есть ещё один вариант получения кредита – кредит под залог.
Залогом является недвижимость, которая позволит оценить заявку на получение кредита.
Недвижимость может принадлежать Вам, членам семьи, друзьям или знакомым. Важно помнить, что недвижимость является залогом, поэтому доступные процентные ставки и суммы могут быть лучше, чем, например, при потребительских кредитах.

Кредит под залог недвижимости станет хорошим решением, если:

1. У Вас испорченная кредитная история и регулярно отказывают в кредите;
2. Существующие обязательства стали тяжёлым бременем из-за высоких ежемесячных платежей;
3. Взыскание долга уже грозит обращением в суд – кредит под залог может рефинансировать имеющиеся обязательства и выйти из долгов;
4. Имеющиеся обязательства имеют высокие проценты, но рефинансировать кредит невозможно.

Что такое кредитная история и что её формирует?

Большинство кредитов в наше время выдаётся без залога и других гарантий. Для заёмщиков это удобно, а кредиторам необходимо найти другой способ убедиться в том, что заём будет возвращён в срок. Именно поэтому один из критериев, который тщательно оценивается при рассмотрении каждой заявки на заём, – кредитная история. Что она из себя представляет?

Кредитная история – это отчёт, содержащий информацию о кредитных обязательствах лица – как действующих, так и погашенных. Доступна также информация о том, насколько ответственно и своевременно вносились кредитные платежи. Данная информация позволяет кредитору определить, насколько ответственен заёмщик, каков объём его действующих долговых обязательств и фактическая платёжеспособность. Данный аспект значительно влияет на решение по выдаче займа.

Кредитная история начинает формироваться в момент использования первой финансовой услуги. К тому же это может быть не кредит: кредитную историю формируют и данные о лизинге и других финансовых сделок.

Безопасный способ позаботиться о положительной кредитной истории – ответственно относиться ко всем финансовым обязательствам, в том числе коммунальным платежам и иного рода счетам.

Испортить финансовую репутацию достаточно просто, поэтому «быстрый кредит при плохой кредитной истории» – достаточно актуальный запрос среди заёмщиков. Однако последствия плохой кредитной истории далеко идущие. Они могут воспрепятствовать оформлению займа или получению других финансовых услуг, потому как установка для большинства кредиторов такова: нет займу при плохой кредитной истории.

Как долго информация о кредитной истории остаётся доступной в базах данных?

Всем тем, кому актуален заём при испорченной кредитной истории, следует учитывать ещё один нюанс: даже если просроченные кредитные платежи погашены, обязательства выполнены, информация о них в базах данных сохраняется ещё на некоторое время.

Сведения о непогашенных долгах хранятся 10 лет, о погашенных – 5 лет. В свою очередь, информация о налоговых задолженностях и неплатёжеспособности в базе данных остаётся до тех пор, пока она доступна в Службе госдоходов и Реестре предприятий. Это означает, что ограничения в отношении оформления новых кредитов могут коснуться лица и тогда, когда все предыдущие долги погашены.

Кредит Sefinance.lv при плохой кредитной истории может быть предоставлен по прошествии по меньшей мере полугода с момента погашения долга. Это значит, что заявка на кредит будет рассмотрена также при наличии информации в базе данных после погашения задолженностей.

В свою очередь, кредит при испорченной кредитной истории и долгах может быть одобрен и на других условиях – под залог. Если кредитор предоставляет средства при наличии плохой кредитной истории, то залог служит гарантией.

Следует учитывать, что каждый случай индивидуален и более подробную информацию о своих возможностях оформить кредит узнаете, связавшись с нашими сотрудниками.

Как самостоятельно узнать о своей кредитной истории?

Учитывая, что быстрые займы не выдаются при плохой кредитной истории, возникает вопрос: как самостоятельно прояснить свою кредитную историю? Это может быть актуальным не только непосредственно перед оформлением кредита. Такого рода информация – это ценный ресурс, позволяющий осознать реальную ситуацию и в случае необходимости улучшить финансовую грамотность.

Информацию о своей кредитной истории можно узнать несколькими путями, к тому же совершенно бесплатно:

• Кредитный реестр Банка Латвии обобщает информацию о кредитных обязательствах, превышающих в размере 150 EUR и просроченных по меньшей мере на 60 дней. Данные о своей кредитной истории можно узнать электронно, в том числе по почте.
• Услугами бюро кредитной информации пользуются как частные, так и юридические лица. Чтобы узнать информацию о своей кредитной истории, для начала нужно зарегистрироваться на домашней странице бюро www.manakreditvesture.lv. Детальный отчёт об актуальных и погашенных обязательствах можно получать бесплатно дважды в год. Если желаете узнать более подробную информацию или уточнить свой кредитный рейтинг, то можете приобрести годовой абонемент.
• Ещё один ресурс, который можно использовать для получения данных о кредитной истории, это Crefobirojs.lv. Стоит учитывать, что там в основном доступна информация о сравнительно недавних кредитных обязательствах.

Используйте возможность узнать свою кредитную историю, чтобы избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем. Так вы сможете своевременно заметить некорректную информацию в базе данных, если таковая по какой-то причине возникла.

Как быть в случае испорченной кредитной истории?

Как мы уже рассказали, негативная кредитная история ограничивает доступность кредитов и других финансовых услуг. Одобрение потребительского кредита при плохой кредитной истории может стать практически невыполнимой миссией. Поэтому, чтобы улучшить финансовую репутацию, важно по возможности скорее это изменить.

Во-первых, нужно самому быть заинтересованным в выполнении своих обязательств и проявлять инициативу. Свяжитесь с кредитором или поставщиком другой услуги, кому вы должны, и найдите решение, удовлетворительное для обеих сторон. Это может быть, например, составление графика выплаты долга, который поможет вам улучшить кредитную историю, а кредитору – вернуть свои деньги. Конечно, это при условии, что вы не только договоритесь о порядке выплат, но и будете ему следовать.

Если сумма долга велика, стоит проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет найти решение, подходящее в конкретной ситуации. Помните, что неразрешимых ситуаций не существует, если вы действительно хотите найти выход.

Также важно искать способы улучшить своё финансовое положение, учиться более эффективно планировать бюджет и брать займы ответственно, здраво оценивая свои возможности.

Как не испортить кредитную историю?

Как мы видим, кредиты при испорченной истории получить сложнее или нет, но вам предложат менее выгодные условия, ведь не у всех есть возможность предоставить гарантии. В связи с этим возникает вопрос: как сохранить положительную кредитную историю?

Может показаться, что лучшее решение не брать заём. Нет кредитов, нет записей в кредитной истории. Но значит ли это, что она в действительности положительная?

Если в базе данных кредитной истории недоступна никакая информация о заёмщике, то кредитору сложно судить о надёжности и ответственности лица. С этой точки зрения отсутствие данных не всегда оценивается позитивно.

Чтобы сохранить положительную кредитную историю, важно брать займы осознанно, своевременно оплачивать счета и незамедлительно искать решения в случае возникновения финансовых трудностей.

Хорошая финансовая репутация позволяет поддерживать финансовую стабильность, уменьшает беспокойство о будущем и финансовой обеспеченности, а также позволяет получать услуги на более выгодных условиях. Быстрые кредиты при испорченной кредитной истории могут быть доступны только с залогом или по большей процентной ставке, что значительно усложняет оформление.