EURIBOR Likmes - Kas jāzina kredītņēmējiem?

Kredītņēmējiem ar ilgtermiņa aizdevumu katru mēnesi jāveic kredīta maksājums, kuru veido aizdevuma pamatsummas daļa, kā arī kredīta procentu likme. Kredīta procentu likmes mainīgo daļu ietekmē EURIBOR likme, kurai paaugstinoties, palielinās ikmēneša maksājums.

Lai gan par pieaugošo EURIBOR likmi pēdējā laikā ir dzirdēts gana daudz, daļai esošo un potenciālo kredītņēmēju aizvien ir neskaidrs jautājums — kas īsti ir EURIBOR un kā tas ietekmē kredīta procentu likmes?

Lasiet tālāk, lai izprastu, kā strādā EURIBOR indekss un kā tā var ietekmēt aizņēmuma apmaksu.

Kas ir EURIBOR un kā tiek aprēķināts?

EURIBOR jeb pilnā nosaukumā — Euro Interbank Offered Rate — ir indekss, kas norāda ar kādu likmi bankas aizņemas līdzekļus ES valstu starpbanku tirgū. Tās apmēru nosaka Eiropas Centrālā banka (ECB).

EURIBOR likmes vērtību aprēķina EMMI (The European Money Markets Insitute). Šis indekss rodas no eiro zonas banku vidējās aritmētiskās procentu likmes. Aprēķinā netiek ņemti vērā 15% no augstākajām un zemākajām likmēm. Ja pēdējo sešu gadu laikā EURIBOR likmes bijušas negatīvas, tad nu jau vairāk kā gadu EURIBOR likmes indekss kļuvis pozitīvs, kas kredītņēmējiem nozīmē lielākus kredīta procentus, un līdz ar to — lielākus ikmēneša maksājumus.

EURIBOR likme svārstās daudzu faktoru dēļ un tās izmaiņas var būt atkarīgas no ekonomiskajiem apstākļiem un starptautiskajiem tirgiem. Viens no galvenajiem faktoriem, kas ietekmē likmes svārstīgumu, ir ar inflāciju saistītā naudas aprites samazināšanās tirgū. Eiropas Centrā banka paaugstina naudas vērtību, lai iedzīvotāji aizņemtos mazāk.

Citi faktori, kas var ietekmēt indeksu ir — Eiropas Centrālās bankas palielinātas vai samazinātas pamatprocentu likmes, ekonomikas pieaugums vai lejupslīde, starptautiskā kapitāla plūsma, finanšu riski, inflācijas līmenis un dažādi politiskie notikumi. Šie faktori kopā veido likmes svārstību dinamiku un ietekmē EURIBOR indeksu.

EURIBOR indekss tiek aprēķināts pieciem dažādiem termiņiem — 1 nedēļa, 1 mēnesis, 6 mēneši un 12 mēneši.

Veicot aizņēmumu, kredītņēmējs var izvēlēties termiņu, cik bieži EURIBOR likme tiks pārskatīta. Katrs no iepriekš minētajiem termiņiem piedāvā gan priekšrocības, gan trūkumus. Piemēram, 6 mēnešu termiņš nodrošina stabilitāti ilgākam laika periodam, kas palīdz ar ilgtermiņa finanšu plānošanu. Savukārt īsāks termiņš, piemēram, 1 mēnesis, būs piemērots tiem kredītņēmējiem, kuri vēlas ātri reaģēt uz procentu likmju izmaiņām, rēķinoties ar biežākām maksājuma svārstībām.

EURIBOR likmes un hipotekārie kredīti

Ņemot hipotekāro kredītu, kredītņēmējiem ir jārēķinās ar to, ka kredīta procentu likme sastāv no nemainīgās daļas, kas fiksēta līgumā, kā arī mainīgas daļas, ko ietekmē īstermiņa procentu likme jeb EURIBOR indekss. Līdz ar to var mainīties arī ikmēneša maksājums. Jo lielāka aizņēmuma summa, jo lielākas augošo procentu likmju radītās svārstības.

Izvēlētais termiņš (piemēram, 6 mēneši) nosaka to, cik bieži tiks pārskatīta EURIBOR likme. Ja pēc 6 mēnešiem indekss būs audzis, palielināsies ikmēneša maksājums par hipotekāro aizņēmumu. Ja aizņēmējs vēlas mainīt EURIBOR pārskatīšanas periodu, ir jāsazinās ar aizdevēju, taču jārēķinās, ka šāds lēmums var būt saistīts ar papildu izmaksām.

EURIBOR likmes un patēriņa kredīti

Patēriņa kredīts ir aizdevums personīgām vajadzībām, piemēram, ceļojumiem vai mājokļa remontam. Par patēriņa kredītu tiek uzskatīts arī auto kredīts.

Atšķirībā no hipotekārā kredīta, patēriņa kredīti visbiežāk tiek noslēgti ar noteiktu fiksēto procentu likmi. Tā parasti paliek nemainīga visu aizdevuma atmaksas termiņu, tādēļ EURIBOR svārstības šo kredītu atmaksas summu neietekmē.

Kā sekot līdzi EURIBOR likmes izmaiņām

Aktuālo un vēsturisko EURIBOR likmes indeksu var meklēt Latvijas Bankas mājaslapā. Tāpat šāda informācija ir pieejama Eiropas Centrālās bankas mājaslapā. Sekošana līdzi izmaiņām palīdz labāk plānot ģimenes budžetu.

Noderīgi padomi kredītņēmējiem

Kredītiestādes piedāvā dažādus kalkulatorus, ar kuru palīdzību iespējams aprēķināt jauno ikmēneša maksājumu pēc EURIBOR pārskatīšanas. Lai to veiktu, parasti jānorāda kredīta summas atlikums, termiņš, bāzes likme un pievienotā likme. Ja kredītņēmējam rodas grūtības veikt maksājumus, ir nekavējoties jāvēršas pie aizdevēja, lai meklētu risinājumu.

EURIBOR likmes ietekme uz dzīves kvalitāti

EURIBOR likmes indeksam ir būtiska ietekme uz kredītņēmēja dzīves kvalitāti:

• Maksājuma lielums: Augošas procentu likmes nozīmē lielākus mēneša maksājumus, ietekmējot ikdienas budžeta plānošanu.
• Kredīta pieejamība: Pieaugot indeksam, aizdevēja nosacījumi var kļūt stingrāki, ierobežojot iespējas saņemt jaunu finansējumu.
• Mājokļu tirgus: Sevišķi EURIBOR ietekmē hipotekāro tirgu, padarot aizdevumus dārgākus.
• Inflācija un pirktspēja: Augstākas likmes tiek izmantotas inflācijas bremzēšanai, kas kopumā ietekmē sabiedrības pirktspēju.

Informētība par finanšu tirgu ļauj veikt gudrākus lēmumus un pielāgoties mainīgajiem ekonomiskajiem apstākļiem. Pirms pieņemat lēmumu par to, kur aizņemties naudu, rūpīgi izvērtējiet visus līguma noteikumus.