Ikdienas skrējienā var gadīties situācija, kad nav zināma informācija par aktuālajām parādsaistībām, īpaši, ja ir jāpārvalda vairāki aizdevumi vienlaicīgi. Tomēr ir ļoti svarīgi zināt savas parādsaistības, jo tikai tā ir iespējams izplānot aizdevumu atmaksas procesu. Nezinot savas parādsaistības, pastāv risks kavēt kredītmaksājumus, savukārt kavēti kredītmaksājumi ļoti negatīvi ietekmē kredītvēsturi, apgrūtinot finanšu iespējas nākotnē, tādējādi negatīvi ietekmējot finanšu labklājību un dzīves labklājību kopumā. Lai vajadzības gadījumā zinātu, kam un cik daudz esat parādā un varētu veiksmīgi atmaksāt saistības, turpiniet lasīt šo rakstu, kur stāstām par to, kā uzzināt savas parādsaistības.
Kā uzzināt savas parādsaistības?
Informāciju par saviem parādiem ir iespējams uzzināt vairākos veidos:
Pārskatot ziņas no aizdevējiem
Vienkāršākais un ātrākais veids, kā uzzināt savus parādus - pārskatīt ziņas (e-pastus, sms un vēstules) no aizdevējiem. Šajās ziņās var būt informācija par to, kāds ir saistību atlikums. Taču esiet vērīgs - ja, mēģinot atrast ziņas no kredītkompānijām, secināt, ka neko neesat saņēmis, pārbaudiet, vai līgumā/aizņēmēja profilā norādīta pareiza kontaktinformācija!
Sazinoties ar aizdevējiem
Ja zināt konkrētu aizdevēju, no kura esat aizņēmies, varat sazināties ar aizdevēju telefoniski vai rakstiski, lai iegūtu ziņas par savām parādsaistībām - summu, atmaksas termiņu, kā arī saistību atlikumu. Protams, šajā gadījumā jārēķinās ar aizdevēja darba laiku.
Apskatot Kredītinformācijas Biroja datubāzi
Kredītinformācijas Birojs ir daļa no pasaulē lielākās kredītinformācijas un riska pārvaldības risinājumu pakalpojumu sniedzēju grupas ''Creditinfo Group''. Kredītinformācijas biroja mājaslapā www.manakreditvesture.lv var pārbaudīt informāciju ne vien par izpildītajām, bet arī par aktīvajām saistībām un kavētiem maksājumiem saistībā ar kredītiem, auto un preču līzingu, apsaimniekošanas, telekomunikāciju, kā arī citu pēcapmaksas pakalpojumu rēķinu nomaksu.
Apskatot Latvijas Bankas kredītu reģistru
Latvijas Bankas kredītu reģistrs ir Latvijas bankas izveidota un uzturēta valsts informācijas sistēma. Latvijas Bankas kredītu reģistra mājaslapā www.manidati.kreg.lv var pārbaudīt informāciju par kredītsaistībām, saņemtajiem un sniegtajiem galvojumiem un to pieļautajiem maksājumu kavējumiem. Latvijas Bankas kredītu reģistrā ziņas par kredītsaistībām iekļauj kredītiestādes, kredītiestāžu meitas sabiedrības (līzinga sabiedrības), citas komercsabiedrības, kurām ir ciešas attiecības ar kredītiestādēm, krājaizdevu sabiedrības, apdrošinātāji, AS "Attīstības finanšu institūcija Altum", kā arī Valsts kase.
Apskatot CREFO biroja datubāzi
CREFO birojs ir licencēts kredītinformācijas birojs, kas apvieno sevī nozīmīgākos informācijas avotus. CREFO biroja mājaslapā www.crefobirojs.lv var pārbaudīt līdzīgu informāciju par parādiem kā Latvijas Bankas kredītu reģistra mājaslapā www.manidati.kreg.lv, taču CREFO datubāzē galvenokārt pieejama informācija par nesenām kredītsaistībām.
Lai uzzinātu savas parādsaistības kādā no augstāk minētajiem reģistriem, nepieciešams reģistrēties, izmantojot savu internetbanku, eParakstu vai arī eID karti. Jāņem vērā, ka reģistrācijas process katrā no šiem reģistriem nedaudz atšķiras, turklāt, lai gan informācija tajos ir ļoti daudzpusīga, tā ne vienmēr ir pilnīga, tādēļ visdrošāk ir pārbaudīt informāciju dažādos avotos. Lielākā daļa informācijas un iespēju šajos reģistros pieejama bez maksas. Ja uztraucaties par savu datu drošību, ņemiet vērā, ka visi šie reģistri darbojas saskaņā ar fizisko personu datu aizsardzības likumu.
Kādas ir iespējas klientiem ar parādsaistībām saņemt naudas aizdevumus?
Jāņem vērā, ka, lai arī klienti ar parādsaistībām parasti tiek uzskatītāki par riskantākiem klientiem, šobrīd pieejami vairāki aizdevuma veidi, kas pieejamiem arī klientiem ar parādsaistībām. Lūk, populārākie no tiem:
Kredīts pret ķīlu
Kredīts pret ķīlu ir aizdevuma veids, kas paredz, ka naudas summa tiek izsniegta pret ķīlu jeb potenciālā aizņēmēja likumīgu īpašumu - māju, dzīvokli, zemi, mežu vai arī auto. Tā kā ķīla kalpo kā sava veida garants aizdevējam, tad kredītam pret ķīlu mēdz būt lielāka aizdevuma summa un garāks atmaksas termiņš nekā citiem aizdevuma veidiem, līdz ar to ar tā palīdzību iespējams īstenot lielākus un nopietnākus mērķus. Nebanku aizdevējs Sefinance.lv piedāvā kredītu pret ķīlu ar aizdevuma summu no 2000 EUR līdz 200 000 EUR ar atmaksas termiņu no 3 mēn. līdz 360 mēn. Procentu gada likme no 2%.
Noformējot kredītu pret ķīlu ar parādsaistībām, pastāv dubults risks - sabojāt savu kredītvēsturi un zaudēt īpašumtiesības uz ķīlu. Lai izvairītos no pārmērīga riska, nepieciešams īpaši rūpīgi izvērtēt kredīta nosacījumus, ķīlas atbilstību, kā arī savas iespējas aizdevumu godprātīgi atmaksāt.
Kredītu apvienošana
Kredītu apvienošana ir finanšu pakalpojums, kas paredz vairāku kredītu apvienošanu vienā, ilgtermiņa aizdevumā ar vienu ikmēneša kredītmaksājumu. Veicot kredītu apvienošanu, starp aizdevēju un aizņēmēju tiek noslēgts jauns aizdevuma līgums ar jauniem aizdevuma nosacījumiem. Kredītu apvienošana var būt piemērota situācijā, kad izrādās, ka esošo aizdevumu nosacījumi nav izdevīgi, jo kredītu apvienošana bieži vien piedāvā draudzīgākus nosacījumus - garāku atmaksas termiņu, zemāku procentu likmi u.c. Tāpāt tā var palīdzēt pārvaldīt esošās parādsaistības, jo pēc kredītu apvienošanas jāveic tikai viens ikmēneša kredītmaksājums vienam aizdevējam, kā arī atvieglot esošo finanšu slogu, kad aizņēmējs nokļuvis finansiāli sarežģītā situācijā, tādējādi parūpējoties par savu kredītvēsturi. Nebanku aizdevējs Sefinance.lv piedāvā kredītu apvienošanu no 500 EUR līdz 25 000 EUR ar atmaksas termiņu no 3 mēn. līdz 120 mēn. Procentu gada likme no 6,9%.
Veicot kredītu apvienošanu, jāapdomā, vai un kādus ieguvumus tā var sniegt konkrētajā situācijā, lai to uzlabotu. Sākumā ieteicams salīdzināt dažādus kredītu apvienošanas piedāvājumus, ņemot vērā un izvērtējot sekojošus faktorus: kādus un cik daudz kredītus var apvienot, aizdevuma summa un atmaksas termiņš, ikmēneša maksājums apjoms, papildu izmaksas.
Aizdevumu pārkreditācija
Aizdevumu pārkreditācija ir finanšu pakalpojums, kas paredz esošo aizdevumu pārfinansēšanu pie cita aizdevēja ar citiem nosacījumiem, tādējādi, piemēram, samazinot, ikmēneša kredītmaksājumus vai iegūstot zemāku procentu likmi. Aizdevumu pārkreditācija var būt piemērota situācijā, kad izrādās, ka esošo aizdevumu nosacījumi nav izdevīgi un ir pārāk liels finanšu slogs - tā var palīdzēt izvairīties no nevajadzīgas tiesvedības, laicīgi meklējot alternatīvus risinājumus, tādējādi parūpējoties par savu kredītvēsturi. Nebanku aizdevējs Sefinance.lv piedāvā aizdevumu pārkreditāciju no 500 EUR līdz 25 000 EUR ar atmaksas termiņu no 3 mēn. līdz 120 mēn. Procentu gada likme no 6,9%.
Veicot aizdevumu pārkreditāciju, jāapdomā, vai un kādus draudzīgākus nosacījumus tā var piedāvāt, salīdzinoši ar katru kredītu atsevišķi. Sākumā ieteicams salīdzināt dažādus aizdevumu pārkreditācijas piedāvājumus, ņemot vērā un izvērtējot sekojošus faktorus: kādus un cik daudz aizdevumus var pārfinansēt, aizdevuma summa un atmaksas termiņš, ikmēneša maksājums apjoms, papildu izmaksas.
Lai varētu savu kredītvēsturi saglabāt pozitīvu un neierobežotu savas finanšu iespējas nākotnē, ir svarīgi izplānot aizdevumu atmaksas procesu. Savukārt, lai varētu izplānot aizdevumu atmaksas procesu, ir svarīgi zināt savas parādsaistības. Ceram, ka augstāk minētā informācija palīdzēja Jums saprast, kā uzzināt savas parādsaistības, un, noskaidrojot informāciju par savām parādsaistībām, turpmāk varēsiet tās efektīvi pārvaldīt. Efektīvākai parādsaistību pārvaldīšanai iesakām izveidot budžetu, aizdevumu atmaksu nosakot kā galveno prioritāti - kad aizdevumi būs atmaksāti, varēsiet ķerties pie citu finanšu mērķu sasniegšanas. Vēlam izdošanos!
