Veicot bezskaidras naudas norēķinus, šobrīd lielākā daļa cilvēku izmanto debetkarti, taču gan Latvijā, gan visā pasaulē arvien populārākas kļūst kredītkartes. Vizuāli kredītkarte izskatās tāpat kā debetkarte, tomēr tās darbības principi ievērojami atšķiras. Kredītkarti var izmantot gan plānotiem, gan neplānotiem pirkumiem, tomēr, lai varētu izbaudīt tās sniegtās priekšrocības un tā palīdzētu efektivizēt budžetu, nevis pretēji, ir svarīgi to izmantot atbildīgi un gudri. Šajā rakstā stāstām vairāk par to, kas ir kredītkarte un kādas priekšrocības tā sniedz.
Kas ir kredītkarte?
Kredītkarte ir karte, ar kuru iespējams norēķināties par precēm un pakalpojumiem. Tomēr, lai arī bieži vien par kredītkarti tiek saukta jebkura bankas norēķinu karte, patiesībā tās ir divas dažādas kartes ar atšķirīgām funkcijām. Kredītkartes būtība ir tāda, ka tā ļauj veikt pirkumus pat, ja konkrētajā brīdī nav pieejami nepieciešamie naudas līdzekļi - līdzīgi kā aizdevuma gadījumā, vēlāk šie līdzekļi ir jāatmaksā ar procentiem.
Atšķirībā no debetkartes, kura piesaistīta konkrētam kontam, kredītkarte ir piesaistīta noteiktam kredītlimitam, kuru klientam piešķir kredītkartes izsniedzējs. Nepieciešamības gadījumā, kad piešķirtais kredītlimits iztērēts un/vai nepieciešams veikt kādu lielāku pirkumu, no kredītkartes izsniedzēja ir iespējams aizņemties papildu līdzekļus. Tomēr jāņem vērā un jāatceras, ka kredītkarte nav paredzēta, lai segtu nepilnības budžetā - tā piemērota tiem, kuri rūpīgi plāno un kontrolē savus izdevumus un finansiālo situāciju kopumā, un tā var kalpot kā drošības spilvens.
Kā darbojas kredītkartes?
Būtībā kredītkarte darbojas līdzīgi kā kredītlīnija jeb klientam tiek piešķirts noteikts kredītlimits, kuru viņš var tērēt pēc saviem ieskatiem - kur, kad un cik daudz viņam nepieciešams. Kad ar kredītkarti tiek veikts pirkums, kura vērtība pārsniedz kredītkartē esošos personīgos līdzekļus, tad tiek ņemts aizdevums no kredītkartes izsniedzēja. Kredītlimita izmantošana nav bez maksas - par tās izmantošanu tiek aprēķināti procenti, tomēr tie tiek aprēķināti tikai no brīža, kad klients sāk izmantot piesķirto kredītlimitu, un tie jāmaksā tikai par izmantoto kredītlimita daļu. Procenti nav jāmaksā uzreiz pēc tam, kad izdarīts pirkums - visbiežāk tie jāmaksā par noteiktu laika periodu, piemēram, mēneša beigās. Atkarībā no kredītkartes izsniedzēja, kredītkartes limitam var būt arī bezprocentu periods.
Kredītkartes limits tiek piešķirts, kā arī atmaksas noteikumi un procentu likmes tiek noteiktas katram klientam individuāli, izvērtējot dažādus faktorus: kredītvēsture, ienākumu apmērs, maksātspēja u.c. Limits var sasniegt līdz pat 300% no klienta ikmēneša ienākumiem, taču, atkarībā no situācijas, kredītkartes izsniedzējam ir tiesības to periodiski pārskatīt un mainīt.
Kredītkarti var izmantot vairākas reizes - atmaksājot iztērētos līdzekļus vai līgumā noteikto minimālo summu noteiktā laikā, to var turpināt izmantot norēķiniem. Kredītkartes kontā ir iespējams iemaksāt un izmantot arī savus personīgos līdzekļus no norēķinu kartes, kas var būt izdevīgi, lai izmantotu bonusus, ko piedāvā dažādi tirgotāji/pakalpojumu sniedzēji, ja cilvēks iepērkas tieši ar kredītkarti.
Svarīgi - kredītkartes piešķirtais kredītlimits tiek pieskaitīts pie esošajām kredītsaistībām un tiek piefiksēts Latvijas Bankas Kredītu reģistrā.
Kādas priekšrocības sniedz kredītkarte?
Izvēloties starp debetkarti un kredītkarti, ir svarīgi izprast katras kartes priekšrocības un to, vai tās var būt noderīgas Jūsu situācijā. Šobrīd liela daļa cilvēku kredītkarti izmanto kā otro karti papildu debetkartei. Dažas no kredītkartes priekšrocībām:
Budžeta pārvaldība
Izmantojot kredītkarti, internetbankā pieejams detalizēts konta pārskats. Regulāri pārbaudot kredītkartes konta pārskatu, iespējams gūt labāku izpratni par saviem tērēšanas paradumiem, saglabāt kontroli pār izdevumiem, kā arī ērti un efektīvi izplānot finanses. Savukārt efektīva budžeta pārvaldība var palīdzēt sasniegt finansiālo stabilitāti un labklājību.
Pieejamība un ērtums
Kredītlimits pieejams ātri un ērti ikreiz, kad nepieciešami papildu naudas līdzekļi, ļaujot veikt pirkumus ar karti jebkurā laikā un vietā bez nepieciešamības nēsāt līdzi skaidru naudu. Tomēr atgādinām, ka kredītkartes kredītlimitu vajadzētu izmantot tikai finansiāli izaicinošos brīžos, nevis ikdienas tēriņu segšanai - uztverot pieejamo kredītlimitu kā ienākumus, iespējams pavisam ātri iedzīvoties pamatīgos parādos un finanšu problēmās.
Ārkārtas gadījumu finansējums - Kredītkarte kā finansiālais drošības spilvens
Kredītkarte var būt noderīga ārkārtas gadījumos, kad ar personīgajiem līdzekļiem ir par maz, taču naudas līdzekļi nepieciešami steidzami, piemēram, ārsta apmeklējumam vai medikamentu iegādei. Tādos gadījumos nav nepieciešams pieteikties aizdevumam un gaidīt, kamēr tas tiek apstiprināts, jo piešķirtais kredītkartes limits ir pieejams uzreiz. Līdz ar to, kredītkarte var kalpot kā finansiālais drošības spilvens.
Papildu apdrošināšana
Kredītkartes bieži vien ietver sevī tādus bonusus, kā pirkumu apdrošināšana un ceļojumu apdrošināšana. Piemēram, ja, iegādājoties apavus, norēķināties ar kredītkarti, taču ātri vien pēc pirkuma apavi saplīst, tad iespējams saņemt līdzekļus apavu remontam vai jaunu apavu iegādei. Piemēram, ja, iegādājoties ceļojumu, norēķināties ar kredītkarti, taču reiss aizkavējas vai tiek atcelts, tad iespējams saņemt kompensāciju. Apdrošināšana un tās noteikumi (segumi, atlīdzības apmērs u.c.) dažādās kredītiestādēs atšķiras.
Papildu bonusi un atlaides
Liela daļa pārdevēju/pakalpojumu sniedzēju piedāvā dažādus bonusus un atlaides tiem, kuri norēķinās ar kredītkarti. Izmantojot šos bonusus, iespējams baudīt komfortu, piemēram, paātrinātu drošības kontroles procedūru un pieeju VIP zālei lidostā. Savukārt, izmantojot šīs atlaides, iespējams ietaupīt naudu, tādējādi optimizējot budžetu un ietaupītos līdzekļus vēlāk novirzot citiem mērķiem. Papildu bonusi un atlaides pieejami gan Latvijā, gan ārzemēs.
Kartes izvēli nosaka ikdienas vēlmes un vajadzības, un ir labi, ka mūsdienās varam izvēlēties dažādas norēķinu iespējas. Kredītkarte sniedz vairākas priekšrocības: ļauj ērti pārvaldīt budžetu, ir ātri un ērti pieejama, var kalpot kā finansiālās drošības spilvens, var sniegt papildu apdrošināšanu, bonusus un atlaides. Tomēr jāņem vērā, ka kredītkarte ir kā sava veida aizdevums, tādēļ, pirms pieņemt lēmumu par kredītkartes izmantošanu, rūpīgi jāizvērtē savi finanšu paradumi un iespējas, lai secinātu, vai tā palīdzēs efektivizēt budžetu un sniegs ieguvumus, nevis pretēji.
Ja tomēr Jums ir nepieciešams cits finanšu risinājums, ieskatieties Sefinance.lv, kur pieejami aizdevumi dažādām vajadzībām un situācijām, t.sk. patēriņa kredīts un kredītlīnija. Tomēr atgādinām, ka ikviens aizdevums ir nopietnas saistības, tādēļ sākumā jāizvērtē tā nepieciešamība, piemērotība situācijai, kā arī savas iespējas to godprātīgi atmaksāt!
