Выманивание денег уже давно является постоянной проблемой. По данным опроса, проведённого группой Citadele, 56% жителей Латвии в прошлом году сталкивались с финансовыми мошенниками. С другой стороны, согласно данным, собранным Государственной полицией за прошлый год, было 1267 жертв фишинга, 273 жертвы инвестиционного мошенничества и 28 жертв, связанных с фальшивыми выигрышами, наследством и т.д. Общая украденная сумма денег достигла 8,5 миллионов евро. Учитывая большое количество жертв и сумму похищенных денег, можно сказать, что ситуация с денежными мошенничествами в Латвии серьёзная.
В этой статье мы рассмотрим 10 крупнейших финансовых мошенничеств и дадим советы, как снизить риск мошенничества. Читайте дальше!
1. Мошенничество интернет-магазинов
Omniva в сотрудничестве со Swedbank и интернет-магазином Xnet провела исследование, связанное с мошенничеством в интернет-магазинах. После проведения исследования был сделан вывод, что 36% жителей Латвии, совершающих покупки в интернете, сталкивались с мошенническими действиями (со стороны интернет-магазина). Мошенничество в интернет-магазинах может принимать различные формы.
Наиболее распространёнными случаями мошенничества являются:
- Оплаченный товар, который не доставлен;
- Приобретённый товар не соответствует описанию заказанного товара;
- Вместо заказанного товара доставлен другой товар.
Чтобы распознать мошеннические интернет-магазины, нужно обратить внимание на различные факторы. Включая отзывы других покупателей и доступную в интернете информацию об этом интернет-магазине, предлагаемых способах оплаты, знаках доверия и т. д. Кроме того, важно практиковать безопасные покупки в интернете, что включает в себя:
- Исследование надёжности магазинов;
- Сохранность закупочных документов;
- Использование безопасных способов оплаты.
В случае возникновения проблем при совершении покупок в интернет-магазине Вы можете обратиться за помощью в Центр защиты прав потребителей. Узнайте больше о безопасных покупках в интернете!
2. Мошенничество по электронной почте и SMS
По данным Государственной полиции, в 2022 году всего было зарегистрировано около ста случаев мошенничества и их попыток в среде электронной почты. Чаще всего мошенники рассылают электронные письма, выдавая себя за другое лицо или государственное учреждение. В этом случае следует учитывать два типа мошенничества:
Фишинг
Фишинг электронной почты — это тип кибератаки, при которой мошенник отправляет мошеннические электронные письма, которые кажутся исходящими из надёжного источника, чтобы обманом заставить получателя раскрыть конфиденциальную информацию, такую как имя пользователя, пароль, данные кредитной карты или другие личные данные. Часто целью является кража личной информации, доступ к финансовым счетам или установка вредоносного ПО на устройство жертвы.
Основные признаки фишинга электронной почты:
- Вводящие в заблуждение электронные письма. Электронные письма часто очень похожи на законные электронные письма от доверенных организаций, таких как банки, платформы социальных сетей или онлайн-сервисы.
- Элементы срочности. В фишинговых письмах часто используются элементы срочности или тревожные выражения, чтобы побудить получателя принять немедленные меры, например: «Ваша учётная запись была взломана!» или «Проверьте свои данные сейчас!»
- Ссылки на поддельные веб-сайты. Эти электронные письма обычно содержат ссылки, которые направляют получателей на поддельные веб-сайты, предназначенные для кражи учётных данных или другой конфиденциальной информации.
- Вложения. Фишинговые электронные письма могут содержать вложения. Их открытие устанавливает вредоносное ПО на устройство получателя.
- Поддельный адрес электронной почты. Адрес отправителя может быть подделан так, чтобы он казался полученным из законного источника, что затрудняет обнаружение мошенничества.
Смишинг
Смишинг — это кибератака, в которой используются поддельные мобильные текстовые сообщения, чтобы заставить людей загружать вредоносное ПО, делиться конфиденциальной информацией или отправлять деньги киберпреступникам. Текстовые уведомления можно отправлять через SMS, WhatsApp или даже Messenger. Госполиция отмечает, что в случае фишинга мошенники всё чаще выдают себя за «Omniva», DPD, DHL, UPS, VAS «Latvijas Pasts».
Смишинговые функции аналогичны фишингу, а именно: вводящее в заблуждение сообщение, элементы срочности и страха, ссылки и гиперссылки.
Если Вы распознали мошенническое сообщение, ни при каких обстоятельствах не отвечайте на него, не переходите по ссылкам и не предоставляйте какие-либо данные.
3. Мошенничество с телефонными звонками
По данным Государственной полиции, в 2023 году из-за телефонных мошенников в полицию обратились 1568 жертв финансовых махинаций. Всего у них украли более 8,5 млн евро. Из всех жертв мошенничества больше всего пострадали от телефонных мошенников.
При телефонном мошенничестве мошенники звонят жертве и чаще всего выдают себя за сотрудника учреждения, например, полиции или банка. При получении столь подозрительного звонка главное не совершать действия, которые Вам предлагают совершить. Однако если произошёл случай мошенничества, необходимо сначала уведомить банк, а затем подать жалобу в ближайшее отделение Государственной полиции.
4. Финансовое мошенничество при покупке подержанного автомобиля у частного лица
Вымогательство денег при покупке подержанного автомобиля у частного лица может осуществляться несколькими способами. Один из самых популярных способов – предоплата. Мошенники часто при покупке сообщают, что за автомобиль потребуется первоначальный взнос. При переводе денег объявление удаляется и общение прекращается. Другие виды мошенничества включают поддельные веб-сайты дилеров, мошеннический ввоз автомобилей из-за границы, мошенничество с одометром и подозрительные условия оплаты.
Для того чтобы обеспечить безопасную покупку автомобиля, необходимо обратить внимание на несколько факторов. Прежде всего, всегда стоит проверить VIN-номер, а также проверить показания одометра. Если Вы ищете машину через портал объявлений, всегда обращайте внимание на детали. Не слишком ли хороша реклама? Вас не просят произвести необоснованные выплаты?
5. Мошенничество в социальных сетях
Мошенничество в социальных сетях также может принимать различные формы. Давайте рассмотрим самые популярные из них.
Инвестиционное мошенничество. Одним из самых популярных видов мошенничества в социальных сетях является инвестиционное мошенничество, которое предполагает предложение жертве различных инвестиционных возможностей, которые обеспечивают огромные возможности получения прибыли. Принцип довольно прост. Вы делаете вид, что вкладываете деньги, но на самом деле их получают мошенники.
Романтическое мошенничество или мошенничество в отношениях. В этом случае мошенник выманивает у кого-то деньги, устанавливая с ним отношения. Чаще всего построение отношений занимает длительное время, но затем жертве предстоит представить трагическую историю, связанную с потребностью в деньгах.
Чтобы защитить свой профиль в социальной сети и личную информацию, желательно не заниматься сомнительными сделками и работать над медиаграмотностью, чтобы уметь распознавать сомнительных людей и их предложения.
6. Мошеннические инвестиционные схемы
Мы уже немного затронули вопрос мошеннических инвестиций в аферы в социальных сетях. Ещё одна мошенническая схема – финансовая пирамида. Признаки финансовой пирамиды:
- Требуются первоначальные инвестиции;
- Необходимо привлечь новых инвесторов;
- Прибыль формируется за счёт средств привлеченных инвесторов, а не от реальной коммерческой деятельности;
- Жертву соблазняют необычайно большой прибылью, обещая – чем больше вложишь, тем больше получишь;
- Подчёркивается простота и минимальные вложения (материальные и нематериальные);
- Создаётся впечатление о законности деятельности;
- Используются глобальные платёжные системы (Wise, Paypal, криптовалюта и т. д.).
По данным Центра защиты прав потребителей, крах финансовой пирамиды происходит тогда, когда к ней перестают присоединяться новые участники. Поэтому крупнейшими бенефициарами финансовых пирамид обычно являются создатели схемы, тогда как потребитель может потерять все вложенные (инвестированные, пожертвованные) средства. Чтобы избежать мошеннических предложений, важно искать достоверную инвестиционную информацию. Её можно найти, например, на сайтах банков или обратившись к финансовым экспертам.
7. Мошенничество с фиктивными предложениями о работе
Ещё одна форма финансового мошенничества — фейковые объявления о вакансиях. Мошенник выдаёт себя за работодателя, чтобы получить деньги от соискателей работы или совершить другие преступные операции. Модель мошенничества относительно проста. Фальшивый работодатель инициирует собеседование. Сотрудника просят идентифицировать себя с данными доступа к банку, которые, таким образом, попадают в распоряжение мошенников.
Во избежание мошенничества Государственная полиция советует всем критически оценивать поступившее предложение о работе и не верить обещаниям лёгких денег. Также всегда обращайте внимание на потенциального работодателя – существует ли компания и есть ли о ней отзывы, действительно ли контактная персона работает в компании?
8. Мошенничество с выигрышами и подарками
Мошенничество с призами и подарками, или лотерейное мошенничество, — это тип мошенничества, при котором мошенники заманивают жертв в фальшивые лотереи и предлагают им получить свой выигрыш, выманивая у них деньги. Обычно жертва получает сообщение о призе или подарке по электронной почте или в текстовом сообщении, содержащем онлайн-адрес или мошенническую ссылку с просьбой ввести свои данные для получения приза.
Чтобы распознать этот вид мошенничества, главное, что каждый должен спросить у себя: участвовал ли я вообще в каких-либо акциях в последнее время? Полученный подарок или выигрыш сомнительны? Кто отправил это уведомление? При получении фейкового сообщения главное ни при каких обстоятельствах не сообщать свои личные данные.
9. Подделка данных банковской карты
В последнее время очень популярным стало мошенничество с доступом к интернет-банкингу или данными платёжных карт (фишинг). Мошенники используют данные, полученные в результате мошенничества, для совершения покупок или перевода денег с банковского счёта.
Существует несколько способов мошенничества с банковскими картами. Одним из самых популярных видов за рубежом является скимминг (ATM Skimming). Обычно мошенничества с банковскими картами осуществляются с использованием устройств, тайно установленных в банкоматах. Эти устройства могут собирать данные с магнитной полосы дебетовой или кредитной карты и часто включают в себя скрытую камеру или поддельную клавиатуру для записи PIN-кода, введённого пользователем.
Чтобы защитить себя от такого рода мошенничества, важно обращать внимание на детали. Есть ли что-нибудь подозрительное во внешнем виде банкомата? Кроме того, прикройте рукой клавиатуру перед вводом PIN-кода. Наконец, выбирайте банкоматы, расположенные в безопасных местах, например, в отделениях банков или других доверенных учреждениях. Регулярно проверяйте выписки со своего банковского счёта на предмет несанкционированных транзакций. Если Вы заметили в банкомате что-то необычное, немедленно сообщите об этом в банк. Любая мошенническая деятельность, произошедшая с Вашей картой, может привести к различным рискам. Например, денежные потери или испорченная кредитная история.
10. Мошенничество с недвижимостью
Даже при сделках с недвижимостью существуют риски мошенничества. Механизмы мошенничества с недвижимостью могут быть разными – заключён частный договор, в который заложены невыгодные для покупателя условия, имеется фальшивое завещание или иностранная доверенность и т. д.
Чтобы избежать мошенничества с недвижимостью, все сделки с недвижимостью должны проходить через нотариуса.
Учитывая вышеизложенное, становится ясно, что в наши дни существует бесчисленное множество видов финансового мошенничества, поэтому важно знать, как защитить себя от мошеннических действий. Следует помнить, что мошенники могут использовать различные способы мошенничества, включая электронную почту, SMS, социальные сети и другие каналы связи. Ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать данные своей банковской карты, доступ к банковскому счёту или любые другие личные данные и деньги сомнительным лицам. Мы приглашаем всех научиться медиаграмотности, чтобы не стать жертвой мошенничества и научиться распознавать потенциальные риски.
![Планирование личного бюджета [+3 приложения]](/media/uploads/budzeta_planosana.jpg)
