Решили осуществить давнюю мечту о покупке собственной земли? Хотя это может быть относительно сложный процесс, его можно значительно упростить, обладая необходимыми знаниями. В этой статье Вы узнаете, на что следует обратить внимание перед получением кредита, и мы поделимся 5 полезными советами. Читайте дальше!
Проверьте свой кредитный лимит и кредитную историю
Кредит на покупку недвижимости связан с несколькими важными факторами, которые влияют на размер кредита, который Вы сможете получить. Два из них – это кредитная история и кредитный лимит.
Кредитный лимит
Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую кредитор или финансовое учреждение будет готово предоставить на покупку недвижимости. Кредитный лимит определяется с учётом нескольких факторов, в том числе платёжеспособности, кредитной истории, других активных кредитов, места работы, стажа и должности. Кредитный лимит предназначен для предотвращения безответственного заимствования и риска того, что заёмщик не сможет погасить долг.
Кредитная история
Одним из факторов, влияющих на кредитный лимит, является кредитная история. Это играет очень важную роль в процессе приобретения земли. Кредитная история — это финансовый отчёт, в котором собрана информация о предыдущих кредитах человека и платёжной дисциплине. Кредитор проверяет её, чтобы убедиться в рисках, которые могут быть связаны с выдачей кредита конкретному лицу. Проверить свою кредитную историю можно на сайте Manakreditvesture.lv бесплатно, войдя в систему.
Заёмщики с хорошей кредитной историей могут оформить кредит на более выгодных условиях, а в случае испорченной кредитной истории кредит будет на гораздо худших условиях. Однако не стоит беспокоиться. Испорченную кредитную историю можно улучшить в долгосрочной перспективе. Для его улучшения необходимо соблюдать платёжную дисциплину и вовремя оплачивать все счета, избегать безрассудных заимствований, а также максимально погашать имеющиеся долги.
Оцените различные варианты кредита
Прежде чем получить заём, стоит сравнить разные варианты кредитования. Давайте посмотрим на три наиболее популярных типа кредитов, доступных для покупки земли.
Ипотечный кредит на покупку земли
Этот заём предназначен для покупки незастроенной земли. Заёмщик должен внести первоначальный взнос, а кредитор покроет оставшуюся сумму. Ставка может быть как фиксированной, так и переменной, а срок погашения может достигать нескольких десятков лет.
Ипотечный кредит на покупку земли со строительством
Ипотечный кредит на покупку земли вместе со строительством предполагает, что финансирование земли оценивается вместе предназначенным для строительства дома. Чтобы получить этот заём, нужен проект строительства дома и смета строительства. Семьи с детьми могут дополнительно претендовать на гарантию Altum, которая предназначена для жилищного строительства. Её могут получить семьи, которые имеют стабильный доход, но не имеют достаточных сбережений для внесения первоначального взноса.
Ипотечный кредит на покупку земли путём залога имеющейся недвижимости
Ранее мы упоминали, что при получении займа на покупку земли требуется первоначальный взнос. В этом случае при использовании кредита под залог первоначальным взносом выступает имеющаяся недвижимость, а новая земля в залог не передаётся. Чаще всего банк финансирует 70% рыночной стоимости заложенной недвижимости.
Понимание ставок Euribor и их влияния
С кредитным договором связано несколько важных факторов. Одним из них является ставка Euribor, которая существенно влияет на размер Вашей ежемесячной платы за землю. Euribor – это сокращение от «Европейская межбанковская ставка предложения». Ставки Euribor основаны на средних процентных ставках, по которым большинство европейских банков берут кредиты друг у друга. Ставка Euribor имеет разные сроки – от одной недели до одного года. А именно, при оформлении кредита у Вас будет возможность выбрать, как часто будет пересматриваться ставка Euribor, что будет влиять на процентные выплаты. Чем выше ставка Euribor, тем выше проценты по кредиту, подлежащие выплате банку. Если планируете взять кредит на покупку земли, необходимо следить за изменением ставки Euribor, чтобы понять, какой срок выбрать. Кроме того, если выберете самый короткий срок, то есть одну неделю, сможете спрогнозировать примерные изменения платежа, следя за курсом.
Рассчитайте необходимую сумму и расходы
Важно отметить, что общая стоимость кредита – это не только сумма займа и проценты. В общую сумму платежей также входят первоначальный взнос, нотариальные расходы и т.д. Если хотите взять кредит на покупку земли, Вам следует ожидать следующих расходов:
Первый взнос
Первоначальный взнос — это авансовый платёж заёмщика, обычно выражаемый в процентах от покупной цены недвижимости. Есть несколько причин, по которым кредитор требует авансовый платёж. Во-первых, первоначальный взнос уменьшает сумму денег, которую Вам придётся взять взаймы. Во-вторых, это снижает риск кредитора. Наконец, первоначальный взнос показывает финансовую стабильность заёмщика. В случае ипотеки первоначальный взнос зачастую составляет от 3% до 20% от стоимости покупки. Важно помнить, что больший первоначальный взнос может существенно снизить ежемесячные платежи.
Комиссия за выдачу займа
Комиссия за выдачу займа — это плата кредитору за обработку заявки. Эта комиссия обычно выражается в процентах от суммы займа и предназначена для покрытия расходов, связанных с андеррайтингом и обработкой займа. Эта комиссия взимается для покрытия административных расходов на оформление займа. Комиссия за выдачу займа обычно составляет от 0,5% до 1% от суммы займа.
Нотариальные сборы
Плата нотариусу за подписание документов при покупке земли является важной практикой. Это делается из соображений аутентичности, предотвращения мошенничества и законности. Сначала нотариус проверяет личности всех сторон, участвующих в сделке. Это предотвращает мошенничество с личными данными. Во-вторых, подпись нотариуса гарантирует соответствие сделки всем правовым нормам. Наконец, нотариусы проверяют документы на полноту и точность перед их нотариальным заверением, что помогает избежать ошибок, которые могут задержать сделку.
Налоги
Также следует учитывать необходимость уплаты налогов. К ним могут относиться налог на недвижимость, налог на земельный кадастр и подоходный налог с населения. Налог на недвижимость – это обязательный платёж, который владелец должен уплатить муниципалитету, на территории которого находится недвижимость. Плата за земельную книгу установлена в размере 1,5% от стоимости недвижимости (в евро).
Принимая во внимание все ожидаемые затраты, желательно составить бюджет, который будет охватывать все статьи, чтобы кредит на покупку земли не вызвал со временем финансовых затруднений. Также было бы желательно отложить небольшую сумму денег на покрытие непредвиденных платежей. Например, если цена на нотариальные услуги со временем меняется.
Проконсультируйтесь с финансовым специалистом
Наконец, чтобы избежать непредвиденных ситуаций и получить ответы на все неясные вопросы, рекомендуем проконсультироваться у финансового специалиста или кредитного консультанта. Он не только поможет Вам выбрать наиболее подходящее кредитное предложение на покупку земли, но и сможет дать консультацию по условиям кредита.
В целом, земельный кредит – отличный способ профинансировать крупную покупку. Прежде чем получить кредит, мы предлагаем сравнить предложения разных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящее для Вас. Обратите внимание на условия кредитного договора и при необходимости обратитесь к финансовому консультанту для получения ответов на Ваши вопросы.
![Планирование личного бюджета [+3 приложения]](/media/uploads/budzeta_planosana.jpg)
