Vai esat nolēmuši piepildīt sen lolotu sapni par savas zemes iegādi? Lai gan šis var būt salīdzinoši sarežģīts process, ar pareizajām zināšanām to var krietni atvieglot. Šajā rakstā uzzināsiet, kas jāņem vērā pirms aizdevuma saņemšanas un dalīsimies ar 5 noderīgiem padomiem. Lasiet tālāk!
Noskaidrojiet savu kredītlimitu un kredītvēsturi
Kredīts nekustamā īpašuma iegādei ir saistīts ar vairākiem svarīgiem faktoriem, kas ietekmē to, cik lielu aizdevumu varēsiet saņemt. Divi no tiem ir kredītvēsture un kredītlimits.
Kredītlimits
Kredītlimits ir maksimālā summa, ko aizdevējs jeb finanšu iestāde būs gatava Jums aizdot īpašuma iegādei. Kredītlimitu nosaka ņemot vērā vairākus faktorus, tai skaitā, maksātspēju, kredītvēsturi, citus aktīvos aizdevumus, darba vietu, stāžu un amatu. Kredītlimits paredzēts, lai novērstu bezatbildīgu aizņemšanos un risku, ka kredītņēmējs nevar nomaksāt parādu.
Kredītvēsture
Viens no faktoriem, kas ietekmē kredītlimitu, ir kredītvēsture. Tai ir ļoti būtiska nozīme zemes iegādes procesā. Kredītvēsture ir finanšu pārskats, kas apkopo informāciju par personas līdzšinējiem aizdevumiem un maksājumu apmaksas disciplīnu. Aizdevējs to pārbauda, lai pārliecinātos par riskiem, kas var būt saistīts ar aizdevumu konkrētajai personai. Kredītvēstures pārbaude iespējama Manakreditvesture.lv. Pierakstoties sistēmā, to var pārbaudīt bez maksas.
Aizņēmēji ar labu kredītvēsturi var pretendēt uz kredītu ar labākiem nosacījumiem, savukārt sabojātas kredītvēstures gadījumā kredīts būs ar krietni sliktākiem nosacījumiem. Tomēr, nav vērts uztraukties. Sabojātu kredītvēsturi ilgtermiņā var uzlabot. Lai to uzlabotu, nepieciešams ievērot maksājumu disciplīnu un laicīgi nomaksāt visus rēķinus, izvairīties no neapdomīgas aizņemšanās, kā arī pēc iespējas nomaksāt esošās parādsaistības.
Izvērtējiet dažādas kredītu iespējas
Pirms aizdevuma saņemšanas ir vērts salīdzināt dažādas kreditēšanas iespējas. Apskatīsim trīs populārākos kredītu veidus, kas pieejami zemes iegādei.
Hipotekārais kredīts zemes iegādei
Šis aizdevums paredzēts neapbūvētas zemes iegādei. Aizņēmējam jāveic pirmā iemaksa, savukārt aizdevējs segs atlikušo summu. Likme var būt gan fiksēta, gan mainīga, savukārt atmaksas termiņš var būt līdz pat vairākiem desmitiem gadu.
Hipotekārais kredīts zemes iegādei kopā ar būvniecību
Hipotekārais kredīts zemes iegādei kopā ar būvniecību paredz, ka finansējums zemei tiek izvērtēts kopā ar mājas būvniecībai paredzēto. Šī aizdevuma saņemšanai nepieciešams mājas būvprojekts un celtniecības tāme. Ģimenes ar bērniem papildus var pretendēt uz Altum garantiju, kas paredzēta mājokļa būvniecībai. To var saņemt ģimenes, kam ir stabili ienākumi, bet nav pietiekamu iekrājumu pirmās iemaksas veikšanai.
Hipotekārais kredīts zemes iegādei, ieķīlājot esošu nekustamo īpašumu
Iepriekš minējām, ka, saņemot aizdevumu zemes iegādei, nepieciešama pirmā iemaksa. Šajā gadījumā, izmantojo kredītu pret ķīlu, kā pirmā iemaksa kalpo kāds esošs nekustamais īpašums, savukārt jaunā zeme netiek ieķīlāta. Visbiežāk banka finansēs 70% no ieķīlātā nekustamā īpašuma tirgus vērtības.
Izprotiet Euribor likmes un to ietekmi
Ar kredīta līgumu ir saistīti vairāki svarīgi faktori. Viens no tiem ir Euribor likme, kas būtiski ietekmē to, cik liels būs Jūsu ikmēneša maksājums par zemi. Euribor ir saīsinājums no Euro Interbank Offered Rate. Euribor likmes ir balstītas uz vidējām procentu likmēm, par kurām liela daļa Eiropas banku aizņemas līdzekļus viena no otras. Euribor likmei ir dažādi termiņi, sākot no vienas nedēļas līdz vienam gadam. Proti, aizņemoties kredītu, Jums būs iespēja izvēlēties, cik bieži tiks pārskatīta Euribor likme, kas ietekmēs procenta maksājumus. Jo augstāka Euribor likme, jo augstāki kredītprocenti, kas jāmaksā bankai. Ja plānojat ņemt kredītu zemes iegādei, ir būtiski sekot līdzi Euribor likmes izmaiņām, lai saprastu, kādu termiņu izvēlēties. Kā arī, ja izvēlēsieties īsāko termiņu, kas ir viena nedēļas, sekojot līdzi likmei, varēsiet paredzēt aptuvenās maksājuma izmaiņas.
Aprēķiniet nepieciešamo summu un izdevumus
Svarīgi ņemt vērā, ka kredīta kopējās izmaksas nesastāda tikai aizdevuma summa un procenti. Kopējo maksājumu summu sastāda arī pirmā iemaksa, notāra izdevumi u.c. izdevumi. Ja vēlaties aizņemties kredītu zemes iegādei, jārēķinās ar sekojošām izmaksām:
Pirmā iemaksa
Pirmā iemaksa ir aizņēmēja avansa maksājums, kas parasti izteikts procentos no īpašuma pirkuma cenas. Ir vairāki iemesli, kāpēc aizdevējs prasa pirmo iemaksu. Pirmkārt, pirmā iemaksa samazina naudas summu, kas Jums jāaizņemas. Otrkārt, tā samazina aizdevēja risku. Visbeidzot, pirmā iemaksa parāda aizņēmēja apņemšanos un finansiālo stabilitāti. Hipotēku gadījumā pirmā iemaksa bieži svārstās no 3% līdz 20% no pirkuma cenas. Būtiski atcerēties, ka lielāka pirmā iemaksa var būtiski samazināt mēneša maksājumus.
Maksa par aizdevuma izsniegšanu
Aizdevuma noformēšanas maksa ir aizdevēja maksa par jauna aizdevuma pieteikuma apstrādi. Šo maksu parasti izsaka procentos no aizdevuma summas, un tā ir paredzēta, lai segtu izmaksas, kas saistītas ar aizdevuma parakstīšanu un apstrādi. Šī maksa tiek iekasēta, lai segtu aizdevuma noformēšanas administratīvās izmaksas. Maksa par aizdevuma izsniegšanu parasti svārstās no 0,5% līdz 1% no aizdevuma summas.
Notāra izmaksas
Samaksa notāram par dokumentu parakstīšanu, pērkot zemi, ir svarīga prakse. Tas saistīts ar autentiskuma, krāpšanas novēršanas un likumības iemesliem. Pirmkārt, valsts notārs pārbauda visu darījumā iesaistīto pušu identitāti. Tas novērš identitātes krāpšanu. Otrkārt, notāra paraksts nodrošina to, ka darījums atbilst visiem juridiskajiem standartiem. Visbeidzot, notāri pirms to notariālas apstiprināšanas pārbauda dokumentu pilnīgumu un precizitāti, palīdzot izvairīties no kļūdām, kas varētu aizkavēt darījumu.
Nodokļi
Tāpat jārēķinās ar nepieciešamību nomaksāt nodokļus. Tie var ietvert nekustamā īpašuma nodokli, zemesgrāmatas nodevu un iedzīvotāju ienākuma nodokli. Nekustamā īpašuma nodoklis ir obligāts maksājums, kas īpašniekam jāmaksā pašvaldībai, kuras teritorijā atrodas nekustamais īpašums. Zemes grāmatas nodeva ir noteikta 1,5% vērtībā no nekustamā īpašuma vērtības (eiro).
Ņemot vērā visas paredzamās izmaksas, vēlams sastādīt budžetu, kas segs visas no pozīcijām, lai kredīts zemes iegādei nesagādātu finansiālas grūtības laika gaitā. Tāpat būtu vēlams atlikt nelielu naudas summu neparedzētu maksājumu segšanai. Piemēram, ja notāra pakalpojumiem laika gaitā mainās cena.
Konsultējieties ar finanšu speciālistu
Visbeidzot, lai izvairītos no neparedzētām situācijām un saņemtu atbildes uz visiem neskaidriem jautājumiem, iesakām konsultēties ar finanšu speciālistu vai kredīta konsultantu. Viņš ne tikai palīdzēs izvēlēties piemērotāko kredīta piedāvājumu zemes iegādei, bet arī varēs sniegt padomus par kredīta nosacījumiem.
Kopumā, kredīts zemes iegādei ir lielisks veids, kā finansēt lielo pirkumu. Pirms kredīta saņemšanas, aicinām salīdzināt dažādu kreditoru piedāvājumus, lai atrastu sev piemērotāko. Pievērsiet uzmanību kredīta līgumā minētajiem nosacījumiem un vajadzības gadījumā sazināties ar finanšu konsultantu, lai saņemtu atbildes uz saviem jautājumiem.
![Personīgā budžeta plānošana [+3 aplikācijas]](/media/uploads/budzeta_planosana.jpg)
